受到疫情影響，不少朋友都遭受了被動失業(yè)。加上年初又是換工作的高峰期，如何處理社保，成了一大難題。
幾乎每天都有朋友問我們：沒有工作單位，還要不要社保？怎么交更劃算？具體要如何操作？
為了解決大家最關(guān)心的社保問題，我們最近悄悄做了一件“傻”事?；藥字軙r間，打遍了全國31個地區(qū)的社保局電話，整理了這篇“個人如何交社?！钡淖钊ヂ?/strong>。
文章或許有點(diǎn)長，但里面的每一條社保政策都和大家息息相關(guān)，建議看到最后，一定會對你有所幫助。
主要內(nèi)容如下：
沒有工作單位，要不要交社保？醫(yī)保怎么交，看病報銷最多？養(yǎng)老怎么交，退休能領(lǐng)更多？自己交社保，怎么領(lǐng)取補(bǔ)貼？
社保到底有啥用？
在單位上班的時候，每月工資到賬，總會心疼一下。說好的1萬工資，到手變8000。主要是被“五險一金”給扣費(fèi)了。
“五險”就是大家常說的社保，上班族人人要交；“一金”指的是住房公積金，通常福利比較好的公司才有。
不少朋友還不清楚“五險一金”的作用，為此我們整理如下：
可以看到，社?；靖采w了我們生活的方方面面，是國家給我們的兜底福利。
對于上班族來說，公司必須為職工購買五險，費(fèi)用由公司出大頭，自己再出小部分；如果公司沒有給你交，那是違法的。
那沒有工作單位的人，不交社?？梢詥幔繒惺裁从绊懩?？不少人可能還一知半解，吃了虧都不知道。
不交社保，除了沒辦法享受到相應(yīng)的待遇外，還會影響到一些基本的生活問題。
在很多大城市，外地戶口想要辦居住證、積分落戶、買車買房、子女上學(xué)，第一個條件就是“已經(jīng)交過當(dāng)?shù)厣绫！?/strong>。
買房買車：比如深圳，非深戶買房要連續(xù)在深圳交滿5年社保，一旦中途斷交超過3個月，就要重新計(jì)算。積分落戶：比如北京，要想通過積分落戶拿到北京戶口，要求連續(xù)在北京交滿7年社保。孩子上學(xué)：比如上海，如果外地小孩想在上海上學(xué)，父母需要連續(xù)交滿6個月的上海社保。
就在去年，考研名師張雪峰因?yàn)闆]有在北京連續(xù)交滿7年社保，導(dǎo)致無法落戶，無奈之下“逃離”了北京，落戶蘇州。
他是網(wǎng)絡(luò)紅人，收入不低、影響力不小，仍和普通人一樣，被一紙戶口給生生難倒了。
所以，社保真的很重要，建議大家一定要交。
自己交社保，怎么交最好？
社保這么重要，那如果我沒有工作單位，或者是自由職業(yè)者，到底要怎么交呢？
個人交社保，一般只能交醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險。有兩種方式可以選擇：
交居民社保：去戶籍地的社保局交，一般包含居民醫(yī)保、居民養(yǎng)老保險。以靈活就業(yè)身份交職工社保：去戶籍地社保部門交費(fèi)，待遇和職工社保一樣，一般包括職工醫(yī)保、職工養(yǎng)老保險，部分地方，即便沒有當(dāng)?shù)貞艨?，滿足一定條件也能交。
另外，提醒一下大家，有些地方個人買社保還要交失業(yè)險，比如北京。
雖然有兩種方式繳納社保，但個人怎么交社保最劃算呢？接下來我們以北京戶籍為例，從最重要的醫(yī)療和養(yǎng)老兩個方面，給大家詳細(xì)講清楚。
老李，30歲，北京戶口，最近剛從公司辭職，打算自己創(chuàng)業(yè)。
1、醫(yī)保怎么交，報銷更多？
老李以前上班，醫(yī)保由個人和公司共同來交。公司出大頭，個人承擔(dān)小部分?，F(xiàn)在他沒有了工作單位，醫(yī)保交費(fèi)就得全靠自己。
根據(jù)北京市最新政策，個人交醫(yī)保的規(guī)則具體如下：
交居民醫(yī)保：勞動年齡內(nèi)的居民（男性16~60歲；女性16~50歲），一年交580塊交職工醫(yī)保：每月交460.96元，1年交5532元左右
從價格上講，居民醫(yī)保更便宜，職工醫(yī)保1年多交將近5000塊。
但是，職工醫(yī)保有兩個很實(shí)在的好處。
①職工醫(yī)保長期有效
在北京，男性累計(jì)交滿25年職工醫(yī)保，女性交滿20年。退休以后不用再交錢，就能終身享受醫(yī)保報銷的待遇。
目前，國家對各地職工醫(yī)保最低交費(fèi)年限尚無統(tǒng)一規(guī)定，一般為男性25年，女性20年。我們也整理了全國31個城市的職工醫(yī)保繳費(fèi)年限要求，大家可以對照表格參考。
?。ň唧w以當(dāng)?shù)刈钚抡邽闇?zhǔn)）
②職工醫(yī)保報銷待遇更好
居民醫(yī)保的價格一年只要幾百塊，報銷起付線也很低。不過，對比綜合報銷待遇，還是職工醫(yī)保更有優(yōu)勢。
以北京為例，我們來看下報銷待遇的對比：
可以看到，自己交醫(yī)保，職工醫(yī)保雖然交的錢更多，但它的報銷比例、最高賠付額度都比居民醫(yī)保高得多。因此，想要醫(yī)保報銷待遇更好，建議大家優(yōu)先考慮職工醫(yī)保。
2、養(yǎng)老怎么交，領(lǐng)的錢更多？
不管是交居民養(yǎng)老，還是職工養(yǎng)老。老李想要退休領(lǐng)養(yǎng)老金，養(yǎng)老保險至少累計(jì)交滿15年。那么，老李給自己交養(yǎng)老保險，到底選職工好，還是居民好？
想要弄清楚這個問題，我們得先來看看，在北京自己交養(yǎng)老保險的規(guī)則：
交職工養(yǎng)老：在5360~元之間，自由選任一金額作為交費(fèi)基礎(chǔ)；每月按基數(shù)的20%來交，其中8%進(jìn)入個人賬戶。交居民養(yǎng)老：每年最低交1000元，最高交9000元，可以根據(jù)實(shí)際情況自由選擇任意金額。
以30歲的老李為例，假設(shè)他之前沒有交過社保，我們來計(jì)算下，如果他交滿30年養(yǎng)老保險，等到60歲退休時，交職工養(yǎng)老和居民養(yǎng)老，領(lǐng)取養(yǎng)老金的差別有多大？
根據(jù)北京現(xiàn)有政策，我們選取職工養(yǎng)老的最低繳費(fèi)基數(shù)，以及居民養(yǎng)老的最高檔分別測算。
（注：以上數(shù)據(jù)為預(yù)測數(shù)據(jù)，僅供參考）
養(yǎng)老金計(jì)算過程比較復(fù)雜，感興趣的話，大家可以對照表中“養(yǎng)老金計(jì)算公式”了解，我們直接看推算后的結(jié)論：
選擇北京職工養(yǎng)老，第一年比居民養(yǎng)老多交3864元，但在60歲這一年領(lǐng)養(yǎng)老金時，也比居民養(yǎng)老高了近4萬塊。
同時，從60歲開始，假設(shè)每年都領(lǐng)取同樣數(shù)額的養(yǎng)老金，10年后，職工養(yǎng)老將比居民養(yǎng)老多領(lǐng)40萬。
為什么同樣是交養(yǎng)老保險，職工養(yǎng)老和居民養(yǎng)老差距如此大？
一方面，是因?yàn)?strong>職工養(yǎng)老交的錢更多；另一方面，還因?yàn)檫@兩種養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)公式不同，居民的基礎(chǔ)養(yǎng)老金基本是固定的，調(diào)整幅度很小，而職工基礎(chǔ)養(yǎng)老金會隨著社會平均工資增長。
因此，通過以上分析，我們的結(jié)論是：如果經(jīng)濟(jì)條件允許，建議以靈活就業(yè)交職工養(yǎng)老，以后能領(lǐng)更多養(yǎng)老金。
當(dāng)然，如果你預(yù)算有限，也可以選擇交居民養(yǎng)老，雖然待遇沒有職工養(yǎng)老好，但也算有個基礎(chǔ)保障。
3、預(yù)算有限，社保還能這樣交
除了以靈活就業(yè)身份交職工社保、或居民社保外，還有一種交費(fèi)辦法：將醫(yī)保和養(yǎng)老保險分開交費(fèi)。
但并非每個地方都支持這樣的操作。我們打了上百通電話，整理出了一些可以單獨(dú)交養(yǎng)老或醫(yī)保的城市，供大家參考：
可以看到，全國各地有不少城市支持單獨(dú)交養(yǎng)老和醫(yī)保。這樣下來，就有兩種混搭交社保的方法可以省錢了。
那具體要怎么選擇呢？直接看結(jié)論：
職工醫(yī)保+居民養(yǎng)老：如果你想要職工醫(yī)保報銷比例高、還能終身享受的待遇，又覺得職工養(yǎng)老交得比較多，可以選擇這種組合。居民醫(yī)保+職工養(yǎng)老：如果你更看重退休后能領(lǐng)更多養(yǎng)老金，那也可以選擇交居民醫(yī)保和職工養(yǎng)老，不過，醫(yī)保報銷的待遇就會差一些。
總之，無論選擇哪種交費(fèi)方式，都建議大家一定要交上社保。另外，要是你還想了解自己所在城市能不能分開交費(fèi)，大家也可以撥打當(dāng)?shù)厣绫＞蛛娫挘ǎ┳稍儭?/p>
自己交社保，還能領(lǐng)補(bǔ)貼
通過上面的分析，相信大家也看明白了，自己交社保，以靈活就業(yè)身份交職工社保，無論是醫(yī)保還是養(yǎng)老待遇都更好，但相應(yīng)交得也更多。
不過別擔(dān)心，國家還有項(xiàng)政策福利：個人以靈活就業(yè)人員身份交職工社保，最多可以享受好幾萬的靈活就業(yè)社保補(bǔ)貼。
1、靈活就業(yè)補(bǔ)貼，誰能領(lǐng)?
靈活就業(yè)補(bǔ)貼是國家提供的一項(xiàng)社保福利，每年能領(lǐng)幾千到上萬不等。
那哪些地方有補(bǔ)貼？哪些人能領(lǐng)？具體能領(lǐng)多少錢？
這里我們以北上廣深為例，大家可以作為參考：
目前大部分地方都有靈活就業(yè)補(bǔ)貼，只是補(bǔ)貼的額度不太一樣。如果想了解你們當(dāng)?shù)氐木唧w政策，大家可以到當(dāng)?shù)厣绫＞止倬W(wǎng)查看，或者撥打咨詢。
2、靈活就業(yè)補(bǔ)貼，怎么領(lǐng)？
領(lǐng)取靈活就業(yè)補(bǔ)貼很方便，一般線上就能辦理。
我們以北京為例，給大家看看具體如何操作：
如果你在網(wǎng)上辦不了，也可以線下辦理。具體怎么做，我們也做了整理，大家可以參考下：
各地靈活就業(yè)補(bǔ)貼政策略有不同，想了解更具體的信息，大家可以咨詢當(dāng)?shù)厣绫峋€。
常見疑問解答
最后，我們來解答下與社保相關(guān)的幾個熱門問題，供大家參考。
1、掛靠交社保，靠不靠譜？
生活中，有不少的朋友因?yàn)橘I房、積分落戶或者工作過渡，不得已選擇掛靠第三方公司來交社保，這背后其實(shí)有很多隱患。
掛靠公司交社保，不僅需要自己承擔(dān)五險的費(fèi)用，還要支付高昂的手續(xù)費(fèi)。
并且，個人和掛靠公司，不存在真實(shí)的勞動關(guān)系。一旦掛靠單位跑路或者倒閉，不僅沒了保障，交社保的錢就打水漂了。
總之，掛靠交社保的風(fēng)險很大，我們不推薦大家這樣做。
2、自己交社保，該去哪交？
自己交社保的方法，各個地方大同小異。我們以深圳為例，可以通過以下幾種方式交社保：
①手機(jī)繳費(fèi)
我們平時常用的兩大支付軟件，都可以辦理個人參保。
如果你習(xí)慣使用微信，可以通過這兩個路徑：
深圳社保微信公眾號：便民服務(wù)-個人業(yè)務(wù)辦理微信頁面：我的-支付-城市服務(wù)-社保綜合-深圳市社保繳費(fèi)
如果習(xí)慣使用支付寶的話，在支付寶首頁依次點(diǎn)擊“市民中心-社保”，即可辦理。
②線下繳費(fèi)
需要前往戶口所在地的街道辦、社保局辦理。
一般情況下，要帶上自己的身份證、戶口簿、本人銀行卡等材料。
其中，用手機(jī)線上辦理是最方便的。
3、不交社保，買商業(yè)保險能替代嗎？
自由職業(yè)者每年至少要花幾千塊交社保，壓力還是蠻大的。如果不交社保，改買商業(yè)保險怎么樣？
我們建議一定要交社保，商保不能替代社保。理由如下：
商業(yè)醫(yī)療險無法代替醫(yī)保：醫(yī)保具有可帶病投保、保證續(xù)保、繳滿一定年限終身享受福利等優(yōu)勢，這些都是商業(yè)醫(yī)療險無法做到的。商業(yè)養(yǎng)老險無法代替社保：社保養(yǎng)老也有高收益、抗通脹等優(yōu)勢，商業(yè)養(yǎng)老險同樣無法取代。
只有先把社保這道基礎(chǔ)防線布置好，再根據(jù)個人情況，配置合適的重疾險、醫(yī)療險、意外險、定期壽險，才是最完美的保障。
寫在最后
人生的精彩靠進(jìn)攻，人生的安全靠防守，社保就是我們每個人的第一層防御。
不少朋友因?yàn)橐咔?，或主動，或被動成了自由職業(yè)者，收入受到很大影響。對他們來講，個人自費(fèi)交社保，可能是一筆不小的開支。
今天的這篇內(nèi)容，希望能給大家提供一個靠譜的社保指南作為參考，還能少花冤枉錢。
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關(guān)于社保，你還有什么疑問？歡迎留言，一起討論：）
