講了那么多的重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，但是其實(shí)大家每個(gè)月都在交的社保，才是大家最最需要也是最最基本的保障了。

　　廢話就不多說(shuō)了，今天來(lái)和大家講講社保繳費(fèi)的問(wèn)題：

　　上班族最關(guān)心的事情就是單位所繳納的五險(xiǎn)一金。其中五險(xiǎn)指的是養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，這就是我們熟稱(chēng)的社保。

　　簡(jiǎn)單來(lái)講，社保就是為了讓普通勞動(dòng)者在老了有錢(qián)生活，生病了有錢(qián)治病，沒(méi)有工作的時(shí)候還有飯吃，無(wú)法工作時(shí)還能拿到補(bǔ)助。

　　1.用人單位和職工共同繳納：

　　按照國(guó)家規(guī)定，正規(guī)單位都是要為員工提供五險(xiǎn)一金的，其中五險(xiǎn)是單位和員工共同繳納的，具體社保費(fèi)繳費(fèi)比例如下：

　　不過(guò)根據(jù)兩會(huì)的消息，養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例可降至16%，同時(shí)還要保證保障力度不降低

　　2.個(gè)人通過(guò)中介代理繳納：

　　對(duì)于沒(méi)有在單位工作的人，可以通過(guò)代繳社保的中介機(jī)構(gòu)自己出錢(qián)繳納社保，以免以后帶來(lái)不必要的麻煩。

　　找公司幫你代繳雖然可以享受和上班一樣的社保，但是社保里單位繳納部分和個(gè)人繳納部分都得要你自己掏腰包。另外，你還得支付一筆代理費(fèi)用。

　　3.個(gè)人身份繳納：

　　以個(gè)人身份繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)需要全部由個(gè)人負(fù)擔(dān)，并且個(gè)人繳納社保沒(méi)有工傷、生育、失業(yè)這三項(xiàng)保險(xiǎn)待遇。

　　要知道單位的醫(yī)保卡每月都有一定金額的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)賬，但是個(gè)人的并不會(huì)有。

　　社保斷繳了同時(shí)沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)旁身的話，其實(shí)說(shuō)白了就是在裸奔。拋開(kāi)保障功能不說(shuō)，很多人都應(yīng)該知道，在很多地區(qū)，社保還會(huì)關(guān)系到買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房孩子上學(xué)等問(wèn)題。

　　就拿深圳為例，非深戶必須連續(xù)繳納5年社保才能拿到購(gòu)房資格，而車(chē)牌搖號(hào)也是需要2年社保才可以搖。雖然說(shuō)我買(mǎi)不起房，也搖不到號(hào)，但是不想裸奔的我，怎么可能讓我的社保斷繳呢？

　　社保斷繳后補(bǔ)繳其實(shí)是一件挺復(fù)雜的事情，一般來(lái)說(shuō)短期內(nèi)斷繳直接補(bǔ)上就沒(méi)問(wèn)題了，有的地區(qū)在兩年內(nèi)都是可以申請(qǐng)一次性補(bǔ)繳的（這個(gè)需要根據(jù)各地區(qū)的政策，可以向當(dāng)?shù)厣绫＞肿稍?xún)的喔）

　　但是如果說(shuō)斷繳在5年10年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的話，對(duì)于有些人因?yàn)樯绫](méi)交無(wú)法退休，需要一次性補(bǔ)繳的話，首先必須滿足以下的條件才能夠一次性補(bǔ)（注意：在45歲之前沒(méi)有繳納記錄的是不允許一次性補(bǔ)繳的喔）

　　三類(lèi)人可進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)一次性補(bǔ)繳：

　　1.本地戶籍，并在1961年至1982年期間下鄉(xiāng)的知青；

　　2.本地戶籍，曾經(jīng)參加過(guò)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的大齡人員（男年滿65周歲，女年滿60周歲）

　　3.本地城鎮(zhèn)戶籍，曾經(jīng)與國(guó)有企業(yè)或縣級(jí)、鎮(zhèn)級(jí)集體企業(yè)建立勞動(dòng)關(guān)系，并已在2011年前達(dá)到退休年齡；

　　一般情況來(lái)說(shuō)，一次性補(bǔ)繳超過(guò)一定的時(shí)間期限的話，是需要繳納滯納金和利息的。

　　雖然國(guó)家提高了社保的保障力度，尤其是針對(duì)大病醫(yī)保，但是相對(duì)于重大疾病高額的醫(yī)療費(fèi)用，加上醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)范圍有限，因病致窮這個(gè)重點(diǎn)民生問(wèn)題還是不能單單靠大病醫(yī)保來(lái)解決。

　　先來(lái)看下這一張圖：

　　一場(chǎng)重大疾病一般都是需要花10萬(wàn)到100萬(wàn)不等的醫(yī)療費(fèi)用，有時(shí)候甚至更高，這都是普通家庭很難承擔(dān)的，然而醫(yī)保的封頂線一般就20萬(wàn)，而且這20萬(wàn)種真正在醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)的比例都不高（重大疾病的用藥大多都超出了醫(yī)保用藥范圍），其實(shí)至少還有一般以上的費(fèi)用是需要自己承擔(dān)的。

　　對(duì)一些家庭來(lái)說(shuō)，封頂線以?xún)?nèi)的費(fèi)用雖然多，但是也是可以承受住的，但在封頂線外的部分，往往都是真正因病致貧的原因所在，而且最最具有風(fēng)險(xiǎn)需要保障的也是這部分。

　　而商業(yè)保險(xiǎn)，例如重疾險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這些，就是用來(lái)填補(bǔ)自費(fèi)部分和封頂線往上的費(fèi)用。