想信大家每個(gè)月都會交一部分社保，但是很多人對社保的了解也就僅僅停留在數(shù)字層面，一旦真正問起來社保是按照工資比例的多少來交，交了社保到底有啥用，以及如何將社保真正對自己起到保障作用，絕大多數(shù)人便只知其一不知其二了。雖然目前的社保是由國家和地方統(tǒng)籌的，但是地方特征也較明顯，可以說全國各地的社保都是不太一樣的。

　　今天我們就先談?wù)勆钲诘貐^(qū)的社會醫(yī)療保險(xiǎn)。對于社會醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識，首先要明白工資收入的組成中也包括五險(xiǎn)一金。五險(xiǎn)一金主要項(xiàng)目包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和公積金。分別按照工資收入的比例來對應(yīng)繳存。那么醫(yī)療保險(xiǎn)到底保什么呢？

　　深圳社會醫(yī)療保險(xiǎn)怎么繳

　　深圳地區(qū)的社會醫(yī)療保險(xiǎn)由統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶（大多為繳存的5%社保部分）組成，統(tǒng)籌基金由大病統(tǒng)籌基金、社區(qū)門診統(tǒng)籌基金和調(diào)劑金組成。統(tǒng)籌部分為國家支付部分，無需個(gè)人負(fù)擔(dān)。個(gè)人醫(yī)保賬戶是每個(gè)月繳存的社保比例留存部分。這兩部分的資金都?xì)w社保局管理。

　　本醫(yī)療保險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)及對應(yīng)待遇分設(shè)一檔、二檔、三檔三種形式。用人單位應(yīng)當(dāng)為其本市戶籍職工參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)一檔，為其非本市戶籍職工在基本醫(yī)療保險(xiǎn)一檔、二檔、三檔中選擇一種形式參加。

　　三種醫(yī)療方式的異同

　　門診方面：基本醫(yī)療三檔、基本醫(yī)療二檔每年有1000元門診費(fèi)用，但必須在綁定社康醫(yī)院才能享受，基本醫(yī)療一檔在所有醫(yī)院都可以看門診，但是均使用個(gè)人帳戶資金，當(dāng)個(gè)人帳戶金額為0時(shí)候，就得自付醫(yī)療費(fèi)用。即醫(yī)療二檔和三檔使用的是統(tǒng)籌基金的錢，而基本醫(yī)療一檔看門診卻要自付，只有用到統(tǒng)籌基金的錢才是真正意義上的報(bào)銷。當(dāng)然基本醫(yī)療一檔也不是說沒有好處，有以下三個(gè)方面的優(yōu)勢：第一，連續(xù)參?；踞t(yī)療一檔滿12個(gè)月以上，并且在一個(gè)醫(yī)療年度內(nèi)門診自費(fèi)費(fèi)用超過2757元，超過部分就可以報(bào)銷70%，第二，在所有社康醫(yī)院看門診可以報(bào)銷30%，第三，門診做大型設(shè)備檢查時(shí)，可以報(bào)銷80%，這個(gè)報(bào)銷都是用了統(tǒng)籌基金的錢，除此之外都是用自己帳戶的錢。

　　小案例：

　　唐女士，深圳某企業(yè)職員，已經(jīng)繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用4年。上周被查出患有尿毒癥，現(xiàn)需要每周透析兩次維持生命。像唐女士這種情況屬于慢性腎功能衰竭門診透析，所以唐女士可以申請大病門診，享受大病門診待遇。深圳醫(yī)療保險(xiǎn)大病門診報(bào)銷比例根據(jù)參保人繳納年限來確定，連續(xù)參保時(shí)間未滿12個(gè)月報(bào)銷比例為60%，連續(xù)參保時(shí)間滿12個(gè)月未滿36個(gè)月報(bào)銷比例為75%，連續(xù)參保時(shí)間滿36個(gè)月報(bào)銷比例為90%。根據(jù)案例描述，唐女士已經(jīng)連續(xù)繳費(fèi)滿48個(gè)月，所以其可報(bào)銷比例為90%。

　　方面：基本醫(yī)療一檔、基本醫(yī)療二檔的待遇是一樣的，統(tǒng)一報(bào)90%，在深圳所有定點(diǎn)醫(yī)院都可以直接辦理住院，報(bào)銷比例都為90%；基本醫(yī)療三檔住院報(bào)銷比例根據(jù)不同級別醫(yī)院而定，在一級醫(yī)院可以報(bào)銷85%，二級醫(yī)院報(bào)銷80%，三級醫(yī)院報(bào)銷75%，而且三檔參保人辦理住院時(shí)要先到綁定的社康醫(yī)院就診，不能直接到其他醫(yī)院辦理住院，要通過綁定醫(yī)院開轉(zhuǎn)診單，才可以到綁定醫(yī)院的上一級醫(yī)院看病，也就是說如果想看病的醫(yī)院不是綁定醫(yī)院的上一級醫(yī)院，是沒辦法轉(zhuǎn)診到該醫(yī)院去的，當(dāng)然也可以不用去開轉(zhuǎn)診單，直接到想住院的醫(yī)院辦理住院，但是報(bào)銷比例又會下降10%。比如說按正常來講，在三級醫(yī)院住院是報(bào)銷75%，如果沒轉(zhuǎn)診單就過去，就只能報(bào)銷67.5%左右了.所以參保人盡量爭取參?；踞t(yī)療二檔。

　　三種醫(yī)療方式的優(yōu)劣

　　基本醫(yī)療一檔有以下三個(gè)方面的優(yōu)勢：第一，一個(gè)醫(yī)療年度門診自費(fèi)費(fèi)用超過3632元(一檔參保人個(gè)人賬戶積累額超過本市上年度在崗職工平均工資5%的,上年度深圳平均工資為元)，超過部分就可以報(bào)銷70%；第二，在所有社康醫(yī)院看門診可以報(bào)銷30%；第三，門診做大型設(shè)備檢查時(shí)，可以報(bào)銷80%，這個(gè)報(bào)銷都是用了統(tǒng)籌基金的錢，除此之外都是用自己帳戶的錢。

　　例如，深圳醫(yī)療保險(xiǎn)參保人張三，35歲，在一個(gè)醫(yī)保年度內(nèi)支付現(xiàn)金門診費(fèi)用5000元，則其可報(bào)銷部分為：(5000-3632)×70%=957.6元。

　　基本醫(yī)療二檔在住院方面跟基本醫(yī)療一檔是一樣的，住院時(shí)也不需要到綁定醫(yī)院，也有地方補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，費(fèi)用也不高，公司一般也能接受，基本醫(yī)療三檔方面不管是門診還是住院都要先到綁定醫(yī)院，不行再一級一級轉(zhuǎn)診，這樣就醫(yī)不方便，而且沒有生育險(xiǎn)，在三級醫(yī)院住院只能報(bào)銷70%。

　　在

　　圳不能不懂的社會醫(yī)療保險(xiǎn)常識和政策

　　（1）我們應(yīng)該選什么類型的醫(yī)保？

　　非深戶建議選擇基本醫(yī)療二檔參保就可以了，深戶是一定要基本醫(yī)療一檔，而對于非深戶公司幫員工交任何一種醫(yī)院方式都是可以的，我們建議最好是交住院醫(yī)療。因?yàn)榛踞t(yī)療二檔在住院方面跟基本醫(yī)療一檔是一樣的，住院時(shí)也不需要到綁定醫(yī)院，也有地方補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，費(fèi)用也不高，公司一般可以接受。而基本醫(yī)療三檔方面不管是門診還是住院都要先到綁定醫(yī)院，不行再一級一級轉(zhuǎn)診，這樣就醫(yī)不方便，而且沒有生育險(xiǎn)，在三級醫(yī)院住院只能報(bào)銷70%；

　　（2）少兒醫(yī)保和大學(xué)生醫(yī)保

　　少兒醫(yī)保、大學(xué)生醫(yī)保所享受的待遇與基本醫(yī)療二檔是一樣的，但其繳費(fèi)年限不可計(jì)入醫(yī)療保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)年限；

　　（3）醫(yī)療繳費(fèi)年限

　　醫(yī)療繳費(fèi)年限包括連續(xù)繳費(fèi)年限和累計(jì)繳費(fèi)年限，連續(xù)繳費(fèi)年限跟報(bào)銷最高額度和大病門診報(bào)銷比例有關(guān)系，累計(jì)繳費(fèi)年限與退休后是否能免費(fèi)享受醫(yī)療保障有關(guān)系，所謂的年限清零是指在一個(gè)醫(yī)療年度（每年的7月1日至次年的6月30日）內(nèi)累計(jì)停交3個(gè)月及以上，就需要重新計(jì)算連續(xù)繳費(fèi)繳費(fèi)年限，但不影響累計(jì)繳費(fèi)年限；

　　（4）關(guān)聯(lián)醫(yī)療個(gè)人帳戶

　　關(guān)聯(lián)醫(yī)療個(gè)人帳戶的條件：第一，基本醫(yī)療一檔個(gè)人帳戶的余額在3131元以上，第二，雙方的醫(yī)療卡都是正常使用狀態(tài)，第三，被關(guān)聯(lián)方的個(gè)人帳戶余額為0。在藥店購買非處方藥和體檢、接種疫苗，也需要個(gè)人帳戶的余額超過6054元，超過部分才可以用于支付以上費(fèi)用；

　　（5）最新繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

　?、?基本醫(yī)療一檔（單位6%+個(gè)人2%）+地方補(bǔ)充醫(yī)療（單位0.2%）+生育醫(yī)療（單位0.5%），繳費(fèi)基數(shù)為員工實(shí)際繳費(fèi)工資（最低為3131元），總交費(fèi)272元；

　?、?基本醫(yī)療二檔（單位0.5%+個(gè)人0.2%）+地方補(bǔ)充醫(yī)療（單位0.1%）+生育醫(yī)療（單位0.2%）繳費(fèi)基數(shù)為上年度在崗職工月平均工資（現(xiàn)為6054），總交費(fèi)52；

　?、?基本醫(yī)療三檔（單位0.4%+個(gè)人0.1%）+地方補(bǔ)充醫(yī)療（單位0.05%），繳費(fèi)基數(shù)為上年度在崗職工月平均工資（現(xiàn)為6054），總交費(fèi)為29元。

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