作者|小丫

　　來(lái)源|小丫投資筆記（XiaoyaNotes）

　　#頭條理財(cái)季#

　　最近同鄉(xiāng)群里一直在討論公積金貸款的事。一開(kāi)始開(kāi)發(fā)商和銀行都不同意購(gòu)房者辦理公積金貸款，多方協(xié)調(diào)之下，口子撕開(kāi)，開(kāi)發(fā)商終于同意購(gòu)房者使用公積金貸款了，部分銀行也允許申請(qǐng)。

　　用公積金貸款的好處，自是不言而喻。如今的首套房房貸利率，基本上調(diào)了，有的上調(diào)10%，有的上調(diào)15%，甚至還有20%及以上的。

　　就拿我們當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況來(lái)說(shuō)：

　　首套房利率上調(diào)了15%后是5.635%，20年分期按揭100萬(wàn)，等額本息情況下，累計(jì)的利息為元。

　　使用公積金貸款，假設(shè)最高額度為35萬(wàn)，利率3.25%，剩余的65萬(wàn)還是使用商業(yè)貸款，等額本息情況下，累計(jì)的利息為元。

　　只是1/3的款使用公積金貸款，總利息就相差了近11萬(wàn)，假如夫妻雙方都有公積金，可申請(qǐng)到的公積金貸款額度更高，能節(jié)省的利息就更多了。

　　現(xiàn)實(shí)的情況是，很多人是在A城工作，卻想回B城（老家）購(gòu)房，這就涉及公積金異地貸款的問(wèn)題了。雖然很多城市已經(jīng)實(shí)行了公積金異地互認(rèn)政策，但一些小城市還是有諸多限制的，有些人照樣無(wú)法使用公積金貸款。尷尬的是，有不少人因?yàn)闊o(wú)力承擔(dān)一線城市的高額房?jī)r(jià)，壓根就沒(méi)機(jī)會(huì)考慮公積金購(gòu)房的事......

　　如果無(wú)法使用公積金貸款，那繳存的公積金置之不理的話，豈不是浪費(fèi)？

　　實(shí)際上，公積金除了用來(lái)買房貸款之外，還有其他不少用途。

　　一般的公積金提取分為住房消費(fèi)情形和其它情形兩種，以深圳為例：

　　住房消費(fèi)情形提取包括：

　　1、購(gòu)買住房

　　2、支付房租

　　3、償還購(gòu)買本市范圍內(nèi)住房的貸款本息

　　4、建造、翻建、大修本市范圍內(nèi)的住房

　　5、其它住房消費(fèi)（如物業(yè)費(fèi)、專項(xiàng)維修資金、加裝電梯費(fèi)、住房裝修費(fèi)等）

　　其它情形提取包括：

　　1、非深戶離深銷戶提取

　　2、戶籍遷出深圳銷戶提取

　　3、在國(guó)外或港澳臺(tái)定居銷戶提取

　　4、完全喪失勞動(dòng)能力提取

　　5、退休銷戶提取

　　6、大齡且賬戶封存滿2年提取

　　7、大病提取

　　8、死亡銷戶提取

　　9、享受低保生活保障提取

　　對(duì)在外地工作租賃住房的工薪族來(lái)說(shuō)，如果公積金無(wú)法用于購(gòu)房，可以考慮把公積金提取出來(lái)支付房租，尤其是經(jīng)濟(jì)較為緊張的情況下。

　　還是以深圳的公積金為例，公積金提取用于租房的基本條件如下：

　　適用條件：深圳市內(nèi)無(wú)房提取額度：月繳存額×65%×可提取月份提取次數(shù)：柜臺(tái)辦理的，每年可辦理2次；自助辦理的，每月可辦理1次基本材料：本人身份證、本人公積金卡（通過(guò)網(wǎng)上辦理則無(wú)需材料）

　　可提取月份為上次提取的次月至本次提取的月份數(shù)，如果從來(lái)沒(méi)有辦理過(guò)提取業(yè)務(wù)，則從初始繳存月份至本次提取的月份數(shù)。

　　到柜臺(tái)辦理的話只能工作日親自到現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)上班族來(lái)說(shuō)太過(guò)麻煩。如今互聯(lián)網(wǎng)工具這么發(fā)達(dá)，小丫建議大家在網(wǎng)上自助提取，每月可提取一次，操作起來(lái)也很簡(jiǎn)單。

　　1、選擇自助渠道辦理的話，先帶上本人身份證和公積金聯(lián)名卡到公積金業(yè)務(wù)受托銀行網(wǎng)點(diǎn)簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》，協(xié)議簽訂完即可免費(fèi)開(kāi)通服務(wù)。

　　簽協(xié)議也是要預(yù)約的，可以直接到“深圳市住房公積金管理中心”的微信公眾號(hào)進(jìn)行預(yù)約：

　　立即辦——我要預(yù)約——輸入公積金賬戶及密碼（密碼一般為身份證的后6位數(shù)）——自主協(xié)議——選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)和預(yù)約時(shí)間，然后按約定時(shí)間到現(xiàn)場(chǎng)簽訂自主協(xié)議。

　　2、自助協(xié)議簽訂后，直接在微信上就能辦理提取業(yè)務(wù)啦。

　　選擇“我要提取”的用途類型，按要求登記相關(guān)信息，提交成功后，等3-5個(gè)工作日錢就會(huì)到賬~~

　　因?yàn)楣e金是單位幫忙繳存的，很多人可能不清楚自己的公積金賬戶是多少，有個(gè)非常簡(jiǎn)單的查詢方法：

　?。?）打開(kāi)你的支付寶，選擇“城市服務(wù)”

　?。?）找到所在城市，選擇“公積金”

　?。?）進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證，直接人臉驗(yàn)證即可

　　（4）認(rèn)證完畢，進(jìn)入賬戶中。

　　即可看到公積金賬戶及余額，還有每月繳存額度。沒(méi)有綁定公積金聯(lián)名卡的，也可以直接在這里綁定。

　　網(wǎng)絡(luò)越發(fā)達(dá)，工具越完善，老百姓辦事就越來(lái)越方便快捷。單一項(xiàng)“公積金”就有這么多用途和便利的辦理渠道，平時(shí)大家可以多留意和自己切身利益相關(guān)的規(guī)則和工具，不要錯(cuò)失一些便利自己的機(jī)會(huì)哦。

　　如果你有計(jì)劃以后購(gòu)房使用公積金，就別提取出來(lái)用了。

　　非深圳工作/居住的讀者，可以關(guān)注自己所在城市的公積金管理官方網(wǎng)站或公號(hào)，了解相關(guān)政策和辦理流程。