最近有很多朋友向?qū)W姐提：

　　“學(xué)姐，社保是不是交15年就好了呀？”

　　“學(xué)姐，對(duì)于社保繳費(fèi)期限來說，15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

　　“學(xué)姐，因?yàn)槲覄倕⒓庸ぷ?，時(shí)間短，工資也沒攢下來，我30歲以后交社保可行嗎？”

　　身邊很多朋友都在問學(xué)姐，認(rèn)為社保如果多交了也沒用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺得買多了會(huì)很虧呀？？？

　　社保是國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛，結(jié)果你們就是“不是很想要”的態(tài)度？？？

　　下面我要講的問題就是：社保能夠帶來的收益，社保交多長時(shí)間合適？

　　通過這篇文章，讓你徹底了解社保交短交長區(qū)別有多大。

　　社保讓你“賺了”多少錢？

　　社保又稱“五險(xiǎn)”，加上住房公積金構(gòu)成“五險(xiǎn)一金”。它們有以下作用：

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)有了養(yǎng)老保險(xiǎn)，大家在退休以后也能領(lǐng)取一部分錢。它在退休前繳納15年的費(fèi)用，就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)到醫(yī)院門診是我們都會(huì)經(jīng)歷的一件事，有了醫(yī)療保險(xiǎn)，就能順利地報(bào)銷一部分門診費(fèi)，還能夠按照一定的比例報(bào)銷我們生病住院的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等，醫(yī)保對(duì)我們來說至關(guān)重要，是我們生活中應(yīng)當(dāng)擁有的一項(xiàng)保障。

　　生育保險(xiǎn)這份保險(xiǎn)說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷女性生產(chǎn)帶來的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)檢費(fèi)甚至節(jié)育費(fèi)用，也能保障產(chǎn)假和產(chǎn)假期間的工資。

　　工傷保險(xiǎn)作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，暫時(shí)失去勞動(dòng)能力或者以后都不能工作，乃至發(fā)生意外身亡，這些時(shí)候都能給咱們的家屬一些補(bǔ)償。

　　失業(yè)保險(xiǎn)一旦是公司破產(chǎn)或者被開除等非主觀原因造成失業(yè)，我們可以依據(jù)它每月領(lǐng)取一筆失業(yè)金，緩解我們的生活壓力。

　　住房公積金買房、租房、裝修房都可以以超低利息申請貸款，這是一種國家福利。

　　五險(xiǎn)一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、等多個(gè)方面，是國家給予人民群眾的社會(huì)福利。

　　但是一些人會(huì)覺得每月社保太貴，不愿意進(jìn)行繳納。

　　如果存在以上的想法，學(xué)姐想要你看的能夠更加全面、長久一些。

　　讓學(xué)姐幫你算一下帳，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)社保是一個(gè)不虧還賺的項(xiàng)目。

　　先來看張圖：

　　我們每個(gè)人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

　　雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會(huì)有所差異，公司繳納的比例一般是個(gè)人繳納的兩倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納比例，而且不管是在哪個(gè)地區(qū)都是如此。

　　我們假設(shè)A每月工資為元，那么：

　　A每月需要交×20.2%=2020元到社保賬戶；

　　A的公司每月需要交×38.4%=3840元到社保賬戶。

　　由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

　　A繳納社保后的工資是-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了+3840=元的成本的。

　　這差不多有到手工資的一倍了，假設(shè)你真的只選擇交15年社保或者到了30歲之后才進(jìn)行繳納的話，先不提保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

　　社保到底應(yīng)該交多久？

　　經(jīng)常會(huì)聽見有人說社保是不是不應(yīng)該交太久呢？答案是否定的，應(yīng)該能交多久交多久。

　　我們一個(gè)一個(gè)來看：

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)僅僅在退休前累計(jì)繳滿15年就行了，那么在退休后領(lǐng)取退休金的時(shí)間就是每月一領(lǐng)了。所以就會(huì)認(rèn)為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

　　其實(shí)呢大家會(huì)有這樣的想法，是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

　　請大家跟隨學(xué)姐我的目光，接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個(gè)地方：

　　以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

　　每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金

　　其中

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

　　......

　　計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

　　社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

　　本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

　　即便公式很復(fù)雜，但是還是可以直觀的看到，我們的個(gè)人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，那么每個(gè)月的養(yǎng)老金在退休后能夠領(lǐng)取的就越多。

　　現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

　　在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

　　A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

　　A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

　　我們再來看一組對(duì)比：

　　由此看來我們在A、B中選擇哪個(gè)，其實(shí)都是可以在退休四年后把本金收回來的。但其實(shí)B會(huì)多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，也就是1年多領(lǐng)1.2萬元。

　　事實(shí)上，我們只要了解：實(shí)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)增多的，以至于養(yǎng)老金也會(huì)變多的。

　　如果年輕時(shí)貪圖幾百塊的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老人都在跳廣場舞，對(duì)你而言可能報(bào)名費(fèi)都是沉重的負(fù)擔(dān)，

　　醫(yī)療保險(xiǎn)

　　{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無法超越的長處：

　　當(dāng)月交次月就有保障

　　醫(yī)保當(dāng)月交費(fèi)下個(gè)月就可以使用，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期。

　　生病之后也可投保如今國內(nèi)很多商業(yè)保險(xiǎn)嚴(yán)格要求購買者達(dá)到一定的健康要求，如果不合適有錢也不了保險(xiǎn)，不過社會(huì)醫(yī)保不用在乎這個(gè)，即使正在生病也可以投保并且報(bào)銷。無條件續(xù)保你只要敢交錢，國家就有本事給你保，別管身體如何，繼續(xù)保險(xiǎn)滿15年或25年可以保障終身只要退休前男性續(xù)保累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以終生享有醫(yī)保保障。

　　這就是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過醫(yī)保最硬傷的地方。因?yàn)槿藲q數(shù)長了后，非常容易患病。

　　這時(shí)候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，要么保費(fèi)及其高昂，要么直接拒保。購買零門檻、繳費(fèi)不高的醫(yī)保不是更好嗎？

　　我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會(huì)去到兩個(gè)地方：個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)在我們自己的醫(yī)保卡的[個(gè)人賬戶]中，醫(yī)?？ɡ锏腻X用處很多，當(dāng)我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時(shí)候都可以用。這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的，用來預(yù)防自己生病了還可以拿來看病用。公司繳納的10%的醫(yī)療保險(xiǎn)這個(gè)部分將進(jìn)入社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當(dāng)我們確診重疾需要住院治病的話，可以幫我們承擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（看醫(yī)院的等級(jí)大體上的報(bào)銷比例是70%~90%）。所以說，我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了，只是國家替我們存了起來，當(dāng)我們生病時(shí)完全可以拿出來用。只要你堅(jiān)持繳納醫(yī)保，醫(yī)保不僅能在你生病時(shí)報(bào)銷你的醫(yī)療花費(fèi)，報(bào)銷額度還年年都有增長，若我們繳納滿25年后國家就給我們提供終生保障。

　　有一點(diǎn)需要大家知道，關(guān)于醫(yī)保的保額，在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時(shí)間去變化額度的，時(shí)間增加則額度增長，比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達(dá)到一百萬的。一旦斷繳超過了3個(gè)月，連續(xù)繳納時(shí)間就會(huì)清零，保額自然也就降回最低了。（假如繳納時(shí)間清零了，是不會(huì)影響到總計(jì)繳納時(shí)間，因?yàn)槟阍谕诵萸袄塾?jì)繳滿二十五年就行，那么哪怕是隔三差五的繳，也能獲得畢生的保障）生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn){對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

　　生育保險(xiǎn)

　　這份保險(xiǎn)說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。假如你沒有生孩子的計(jì)劃，那么這個(gè)保險(xiǎn)就可交可不交了。

　　但如果要生小孩的話，生育險(xiǎn)不僅對(duì)生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，也能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

　　如果你需要生育險(xiǎn)那也不需要繳納一分錢，公司會(huì)給我們繳納全部費(fèi)用，你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上的話，就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

　　失業(yè)保險(xiǎn)

　　雖然說失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)是類似的，都是繳費(fèi)時(shí)間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

　　失業(yè)險(xiǎn)只有在失業(yè)的時(shí)候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也會(huì)比較苛刻：

　　?失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；?非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；?已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。還有就是領(lǐng)取失業(yè)金的話，一旦領(lǐng)了，你會(huì)被強(qiáng)度大小添加再就業(yè)培訓(xùn)，這樣不劃算……（還不如不領(lǐng)）

　　工傷保險(xiǎn)

　　工傷保險(xiǎn)，只要參保就有保障，沒有任何的繳納年限要求，生育保險(xiǎn)跟工傷險(xiǎn)的性質(zhì)是類似的，不需要我們個(gè)人交一分錢公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

　　因此，我們沒有什么原因能夠拒絕這個(gè)國家免費(fèi)給予我們的保障。

　　住房公積金

　　住房公積金呢，可以買房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡直是國家終極白給羊毛。

　　下面是廣州公積金貸款額度的計(jì)算公式，僅供參考，因?yàn)樵诓煌牡貐^(qū)，計(jì)算方式也有所不同：公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)你交貸款額度的多少和時(shí)長，直接會(huì)影響你貸款額度的大小。公積金貸款100萬與商業(yè)貸款100萬，都分30年，它們相比，公積金能省下多少錢呢？能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海┧圆灰X得公積金繳納額度大，占到個(gè)人工資的5%~12%，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因?yàn)檫@筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？當(dāng)我們需要買房時(shí)，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金不止僅僅可用于買房，還可以用于租房，并且在你滿足一定條件后還可以連本帶息全額提出來。國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

　　總之，我們不但要交社保，我們還要好好交、早早交，社會(huì)主義為我們開辟的福利，我們要好好收在手里享受。社保是我們生活的基礎(chǔ)保障，依靠社保的力量，腳踏實(shí)地地工作，力求早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，努力將自己的力量奉獻(xiàn)社會(huì)，完善自我目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體理想。所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢，那么在另一些方面就會(huì)比較弱。社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)實(shí)在在地給大家提供了全方位的社會(huì)保障。使人人都能達(dá)到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”?？勺鳛槿窀＠纳绫＃荒鼙ＷC讓每個(gè)人都“喝得起粥”。醫(yī)保也不是每次都能派上用場的，例如我們身患重疾需要幾十上百萬的時(shí)候；工傷保險(xiǎn)給予的經(jīng)濟(jì)保障，在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時(shí)是無法足夠的補(bǔ)償。要想喝到鮑翅粥，還得我們購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才行。

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