醫(yī)保到底有多重要？只有生過(guò)重病的人才知道。

　　每當(dāng)我們吃藥、住院時(shí)，都是醫(yī)保默默承擔(dān)了絕大多數(shù)費(fèi)用。

　　而且醫(yī)保每年只要幾百塊，就能讓大多數(shù)家庭看得起病。

　　“醫(yī)保怎么報(bào)銷(xiāo)？”“醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例？”等等這類(lèi)問(wèn)題在網(wǎng)上絡(luò)繹不絕，但底下的回答卻不盡相同，有些甚至南轅北轍。這是因?yàn)槲覀兏魇∈械尼t(yī)保政策不同，報(bào)銷(xiāo)比例也有所差距。

　　今天和大家聊聊：深圳醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)這些事兒！

　　具體內(nèi)容如下：

　　深圳醫(yī)保怎么交，交多少錢(qián)？

　　深圳醫(yī)保門(mén)診怎么報(bào)？住院怎么報(bào)？

　　什么情況下不能用醫(yī)保？

　　醫(yī)保是國(guó)家給我們的福利，每個(gè)月交幾十塊到幾百塊錢(qián)給國(guó)家，生病的時(shí)候，國(guó)家出錢(qián)幫我們看病，可以報(bào)銷(xiāo)上萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用甚至更高。

　　為了讓大家更加直白地感受到醫(yī)保的作用，我們拿它和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)簡(jiǎn)單對(duì)比一下：

　　可以看到，醫(yī)保的優(yōu)點(diǎn)很明顯，即便你生病了再投保，生效后醫(yī)保依舊能報(bào)。而很多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)都有健康告知，生病了很難買(mǎi)到。

　　另外，醫(yī)保因?yàn)橛袊?guó)家兜底，不僅有機(jī)會(huì)保一輩子，而且也不用擔(dān)心它有一天突然就下架了。

　　所以我們還是那個(gè)觀點(diǎn)，醫(yī)保是國(guó)家給每個(gè)人的保底尊嚴(yán)，建議所有人都要參保。

　　一般情況下，我們按照是否就業(yè)，將醫(yī)保分為職工醫(yī)保和居民醫(yī)保。職工醫(yī)保就是有工作的朋友交的，反之，居民醫(yī)保就是沒(méi)有工作的朋友交的。

　　今天我們的主角深圳醫(yī)保比較特殊，它沒(méi)有職工醫(yī)保和居民醫(yī)保之分，主要分為3個(gè)檔次：一檔、二檔、三檔，其中一檔是有個(gè)人賬戶(hù)的。

　　3個(gè)不同的檔次，到底有什么區(qū)別？我們通過(guò)無(wú)數(shù)次翻閱深圳政府官方網(wǎng)站、多次撥打社保局電話，求證了一些官方消息，這篇文章會(huì)給大家詳細(xì)分析。

　　1、在單位參保，一般交幾檔？

　　在企業(yè)上班的朋友，醫(yī)保都由公司來(lái)交，存在以下兩種情況：

　　如果是深戶(hù)：必須購(gòu)買(mǎi)一檔醫(yī)保

　　如果非深戶(hù)：可以自由選擇購(gòu)買(mǎi)一、二、三檔醫(yī)保

　　一般來(lái)說(shuō)，一檔醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇會(huì)更好，二檔和三檔相對(duì)差一點(diǎn)，我們會(huì)在第三部分詳細(xì)介紹。

　　另外，對(duì)于沒(méi)有在單位上班的人群，比如學(xué)生、個(gè)體戶(hù)等，他們的醫(yī)保交的幾檔呢？

　　2、不在單位上班，深圳醫(yī)保交幾檔？

　　我們查閱了《深圳市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)辦法》，將沒(méi)有工作的人群參保規(guī)則整理如下：

　　可以看到，常見(jiàn)的學(xué)生、少兒都是交的二檔醫(yī)保，沒(méi)有工作的深戶(hù)可以自由選擇繳納一檔或二檔。

　　失業(yè)期間，失業(yè)保險(xiǎn)基金會(huì)幫忙交二檔醫(yī)保。對(duì)于深戶(hù)低保等人群，政府還會(huì)幫忙繳費(fèi)。

　　另外，提醒大家，沒(méi)有深圳戶(hù)口的朋友是不可以通過(guò)個(gè)人身份參保的，只能通過(guò)單位參保。

　　我們分清楚了不同人群醫(yī)保交幾檔，接下來(lái)我們看看他們每月要交多少錢(qián)？

　　3、深圳醫(yī)保，每月交多少錢(qián)？

　　話不多說(shuō)，我們整理了深圳醫(yī)保3個(gè)檔次的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，如下表：

　　表格中的是深圳去年的社平工資，每年7月份繳費(fèi)基數(shù)和區(qū)間都會(huì)更新

　　為方便大家理解，我們分別舉了一檔和二檔的兩個(gè)例子：小王，30歲深戶(hù)，每月工資元，參保一檔醫(yī)保，小李，30歲深戶(hù)，參保二檔：

　　一檔：每月公司會(huì)幫小王繳納520元（*5.2%），自己交200元（*2%）。

　　二檔：每月小李交85元（*0.8%）。

　　另外，這里劃個(gè)重點(diǎn)：深圳醫(yī)保一檔有個(gè)人賬戶(hù)，而且公司交的大部分會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，個(gè)人交的全部進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)。

　　具體劃入規(guī)則如下：

　　未滿45歲：公司交的3%劃入個(gè)人賬戶(hù)

　　已滿45歲：公司交的3.6%劃入個(gè)人賬戶(hù)

　　例如上面的小王，他當(dāng)月的個(gè)人賬戶(hù)會(huì)存入500元（*3%+*2%）。

　　這里我們要提醒下大家，受新冠疫情影響，深圳政府為了減輕企業(yè)壓力，目前一檔醫(yī)保單位部分可少繳1%，政策持續(xù)到2021年12月31日。

　　大家使用醫(yī)保最多的地方，一般是生病看門(mén)診和住院，那么深圳醫(yī)保在這兩方面保障如何呢？

　　下面我們就分門(mén)診和住院，來(lái)詳細(xì)為大家講解。

　　1、深圳醫(yī)保門(mén)診報(bào)多少？

　　因?yàn)橐粰n醫(yī)保有個(gè)人賬戶(hù)，門(mén)診報(bào)銷(xiāo)規(guī)則與二、三檔有很大差異，我們先單獨(dú)拎出來(lái)講。

　　門(mén)診輸血和門(mén)診特檢，一般社康是沒(méi)有這類(lèi)服務(wù)的

　　可以看出，深圳一檔醫(yī)保對(duì)于門(mén)診輸血等情況，還是可以通過(guò)醫(yī)保來(lái)報(bào)銷(xiāo)的。另外它還有個(gè)人賬戶(hù)，去看門(mén)診也可以用個(gè)人賬戶(hù)里面的錢(qián)來(lái)支付。

　　但我們也通過(guò)查找資料，發(fā)現(xiàn)有兩類(lèi)情況，普通門(mén)診一檔醫(yī)保也能報(bào)銷(xiāo)：

　　普通門(mén)診花費(fèi)超過(guò)6388元的話：在同一個(gè)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)年度（每年的7月1日至次年的6月30日），一檔醫(yī)保連續(xù)參保滿一年，超過(guò)的部分醫(yī)保會(huì)報(bào)銷(xiāo)70%。

　　對(duì)于70周歲以上的一檔參保人：在普通門(mén)診就診，醫(yī)保能報(bào)銷(xiāo)80%的花費(fèi)。

　　深圳醫(yī)保二檔和三檔門(mén)診報(bào)銷(xiāo)待遇是一樣的，詳見(jiàn)下表：

　　表中“材料”一般指醫(yī)療物料，例如：核酸檢測(cè)材料費(fèi)

　　由上表可知，二檔和三檔醫(yī)保只能報(bào)銷(xiāo)社康的普通門(mén)診，每年最多報(bào)銷(xiāo)1000元，不同藥品也存在不同的報(bào)銷(xiāo)比例。

　　但對(duì)于門(mén)診輸血，二檔和三檔都可以報(bào)銷(xiāo)70%的費(fèi)用。

　　這里也提醒二檔、三檔參保人，看門(mén)診有一個(gè)限制條件，就醫(yī)前一定要綁定一家市內(nèi)社康，否則無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。如何操作綁定，我們也整理了詳細(xì)的指引將在近期推送，請(qǐng)大家保持關(guān)注。

　　我們可以看到，雖然同樣是深圳醫(yī)保，但是一、二、三檔報(bào)銷(xiāo)的規(guī)則是完全不同的。

　　2、深圳醫(yī)保住院報(bào)多少？

　　因?yàn)槿齻€(gè)檔次的住院報(bào)銷(xiāo)待遇部分規(guī)則相同，于是我們就把三個(gè)檔次放在了一起，方便大家查閱對(duì)比：

　　表中可以看出，為了防止大家“因病致貧”，即使交的三檔醫(yī)保，在深圳住院，醫(yī)保也會(huì)有最低75%的報(bào)銷(xiāo)比例，保障確實(shí)很給力。

　　由于深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展好，而且參保人員年輕人占絕大多數(shù)比例，所以深圳醫(yī)保的整體報(bào)銷(xiāo)比例還是很高的。

　　但不同的城市不一樣，大家想詳細(xì)了解自己城市的，可以咨詢(xún)當(dāng)?shù)厣绫＞郑?strong>區(qū)號(hào)+，也歡迎給我們留言。

　　深圳醫(yī)保到這里基本上介紹完了，那深圳社保真的就這么完美？并不是。

　　我們國(guó)家的社保體系可以用六個(gè)字來(lái)概括：廣覆蓋、低保障。醫(yī)保也存在一些不足的地方，我們來(lái)看一下。

　　1、醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)很?chē)?yán)格

　　首先明確一點(diǎn)，醫(yī)保不是萬(wàn)能的。整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙，以上這些醫(yī)療費(fèi)用，很多地方醫(yī)保是不管的。

　　我們查閱了《深圳市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)辦法》，里面規(guī)定了醫(yī)保不賠的6種情況：

　?。ㄒ唬┏c(diǎn)零售藥店購(gòu)買(mǎi)社保內(nèi)處方及非處方藥情形外自購(gòu)藥品的；

　?。ǘ?yīng)當(dāng)從工傷保險(xiǎn)基金、生育保險(xiǎn)基金中支付的；

　?。ㄈ?yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)的；

　?。ㄋ模?strong>應(yīng)當(dāng)由公共衛(wèi)生負(fù)擔(dān)的；

　?。ㄎ澹┑絿?guó)外、港、澳、臺(tái)就醫(yī)的；

　　（六）國(guó)家、廣東省及本市規(guī)定的基金不予支付的情形。

　　醫(yī)療費(fèi)用依法應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)，第三人不支付或者無(wú)法確定第三人的，參保人可按國(guó)家有關(guān)規(guī)定向市社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)先行支付。

　　第三點(diǎn)中，應(yīng)該由第三人負(fù)擔(dān)的，不予報(bào)銷(xiāo)。

　　比如小王走路時(shí)被汽車(chē)撞傷，這種情況是沒(méi)辦法通過(guò)醫(yī)保來(lái)報(bào)銷(xiāo)的，類(lèi)似的例子還有被人打傷、歹徒刺傷等。

　　2、不是所有藥品醫(yī)保都報(bào)銷(xiāo)

　　深圳醫(yī)療保險(xiǎn)有自己的醫(yī)保目錄，目錄內(nèi)的藥品可以按規(guī)定報(bào)銷(xiāo)。但目錄外的藥品，醫(yī)保鞭長(zhǎng)莫及。

　　不說(shuō)進(jìn)口藥，我們以國(guó)產(chǎn)藥為例，根據(jù)國(guó)家藥監(jiān)局最新數(shù)據(jù)顯示，國(guó)產(chǎn)藥目前共有種，醫(yī)保用藥僅占1.86%。

　　這意味著超過(guò)98%的藥品不在醫(yī)保目錄內(nèi)，如果治療中要用到這些藥，只能全部自費(fèi)。

　　例如，如果不幸罹患肺癌，治療肺癌的“納武利尤單抗”費(fèi)用高達(dá)元一盒，幾年下來(lái)就會(huì)吃垮一個(gè)家庭，但它就不是醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品，醫(yī)保完全無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。