最近網(wǎng)上很火的一張圖。1993年7月參加工作，累積社保27年4個(gè)月，在深圳退休工資只有3630元。深圳市社保領(lǐng)取金額才這么多？不然那？您以為？您是不是還開(kāi)心的覺(jué)得以后可以領(lǐng)很多錢(qián)？意不意外，驚不驚喜？
透過(guò)這個(gè)我有以下幾點(diǎn)思考？
1、一線城市、有過(guò)渡性養(yǎng)老金尚且如此，那我們那？
大家都希望在大城市退休因?yàn)榇蟪鞘衅骄べY高，系數(shù)高了，同等繳費(fèi)基數(shù)下會(huì)多領(lǐng)?。?/p>
細(xì)心的朋友可能會(huì)發(fā)現(xiàn)這位退休的朋友還有過(guò)渡性養(yǎng)老金和地方補(bǔ)助，但是2006年后參保的我們就只有統(tǒng)籌賬戶(hù)+個(gè)人賬戶(hù)（沒(méi)有過(guò)渡性養(yǎng)老金）
2、出生率低，社會(huì)撫養(yǎng)比變高，社保替代率偏低，更少的勞動(dòng)力供給更多的非勞動(dòng)力領(lǐng)取養(yǎng)老金，那我的養(yǎng)老金又能比他多還是少？
隨著時(shí)間推移，工資水平提升，社會(huì)也會(huì)通脹，單純說(shuō)退休金額并沒(méi)什么意義，退休之后工資/退休前工資的比率（國(guó)家會(huì)參考的是當(dāng)?shù)毓べY水平）更能說(shuō)明問(wèn)題，目前我國(guó)的社保替代率（退休后工資/當(dāng)?shù)厣缙焦べY）大約在45%左右，試想一下如果我們退休之后拿到的錢(qián)和退休前差這么多，先不說(shuō)生活質(zhì)量會(huì)不會(huì)下降，單純的心理可能都是不接受的。
我國(guó)社保實(shí)行的是現(xiàn)收現(xiàn)收現(xiàn)支的方式，現(xiàn)在退休的這批人有我們80/90這批青壯年勞動(dòng)力供給著，他們尚且如此，等我們80/90退休的時(shí)候，還有這么多2010/20后繳納社保供給著我們領(lǐng)退休金嗎？現(xiàn)在的生育率，是80/90后多還是2010/20后多，現(xiàn)在80/90多著生一個(gè)，偶然有多生的，要不就干脆不婚或者丁克，思考一下未來(lái)有多少勞動(dòng)人口，比現(xiàn)在多還是比現(xiàn)在少？我們的養(yǎng)老金是比他們替代的更好還是更差？
一線城市，充足勞動(dòng)力下退休工資尚且如此，那我們一線/非一線，在低生育率、高撫養(yǎng)比的未來(lái)的社會(huì)現(xiàn)狀下養(yǎng)老金會(huì)比現(xiàn)在少還是多？
3、養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌、個(gè)人養(yǎng)老金征求意見(jiàn)、銀保規(guī)范商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，傳遞出什么信號(hào)？
2022年2月人社部宣布，1月份起企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)啟動(dòng)全國(guó)統(tǒng)籌；
2022年4月出臺(tái)征求個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)現(xiàn)意見(jiàn)個(gè)人每年可多繳納元至個(gè)人賬戶(hù)；
2022年5月銀保監(jiān)發(fā)布《規(guī)范和促進(jìn)個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老進(jìn)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》;
全國(guó)統(tǒng)籌后，未來(lái)一線城市相對(duì)優(yōu)勢(shì)會(huì)越來(lái)越不明顯，國(guó)家都在發(fā)文件鼓勵(lì)大家積極參與商業(yè)養(yǎng)老，補(bǔ)充養(yǎng)老，國(guó)家負(fù)責(zé)解決覆蓋面的事情，質(zhì)量的問(wèn)題還是需要我們個(gè)人的提前規(guī)劃。
4、我們要不要提前做準(zhǔn)備？怎么準(zhǔn)備？
盡早告別鋪天蓋地的消費(fèi)主義吧，盡早的開(kāi)始延遲滿(mǎn)足進(jìn)行儲(chǔ)蓄，從力所能行的事情做起來(lái)，比如每月存?zhèn)€幾百元，收入高的時(shí)候也可以每月存幾千，趁早行動(dòng)開(kāi)始儲(chǔ)蓄，通過(guò)時(shí)間換價(jià)值。
舉個(gè)例子，26歲女孩，每月存800元，存15年，60歲退休時(shí)候每月可以比小伙伴多領(lǐng)1932元。
20歲，每月存2千，存15年，60歲退休可以多領(lǐng)5961元；
30歲，每月存2千，存15年，60歲退休可以多領(lǐng)4196元；
40歲，每月存2千，存15年，60歲退休可以多領(lǐng)2934元；
那么在同等存錢(qián)計(jì)劃下，每月可以多領(lǐng)的錢(qián)差別也很大，所以趁早行動(dòng)。
清楚當(dāng)下的情況，并且采取積極的應(yīng)對(duì)措施，未來(lái)的你一定會(huì)感謝現(xiàn)在的你
歡迎大家一起探討上述理解，要不要提前儲(chǔ)蓄，準(zhǔn)備養(yǎng)老金
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