2022年退休人員最關(guān)心的事情就是：今年養(yǎng)老金是否還會(huì)上調(diào)？上漲比例是多少？
按照慣例，每年4月國家會(huì)公布當(dāng)年調(diào)整企業(yè)退休人員養(yǎng)老金的通知。而今年地方兩會(huì)和全國財(cái)政工作會(huì)議上早早就透露出“適度上調(diào)退休人員基本養(yǎng)老金”。例如：河北省明確要提高退休人員基本養(yǎng)老金；河南省表示“適度提高退休人員基本養(yǎng)老金，兜牢民生底線”；還有吉林省、陜西省也明確提出“確?；攫B(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放”。這也意味著今年養(yǎng)老金“18連漲”已無懸念。
專家預(yù)計(jì)2022年養(yǎng)老金漲幅約為3%
事實(shí)上，截至2021年，我國退休人員養(yǎng)老金已經(jīng)實(shí)現(xiàn)“17連漲”。2018年至2020年，連續(xù)三年上漲幅度均為5%，2021年上漲幅度調(diào)整為4.5%。
對(duì)于2022年養(yǎng)老金漲幅，武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，近幾年，上調(diào)退休人員基本養(yǎng)老金幅度呈現(xiàn)下降趨勢，今年養(yǎng)老金漲幅約為3%。原因有兩方面：一方面，疫情影響下，我國財(cái)政開支較大，社保繳費(fèi)進(jìn)一步萎縮，社保基金的收入進(jìn)一步放緩；另一方面，目前我國職工養(yǎng)老金人均水平達(dá)到每月3000元左右，基數(shù)已經(jīng)較高，占在崗職工平均工資比重約60%左右。
“今年退休人員基本養(yǎng)老金將會(huì)繼續(xù)上調(diào)，一則因?yàn)橥诵萑藛T有權(quán)利共享社會(huì)發(fā)展成果，二則養(yǎng)老金上調(diào)是對(duì)抗通脹的必要措施。”IPG中國區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜對(duì)記者表示，養(yǎng)老金上調(diào)幅度至少應(yīng)該不低于CPI上漲幅度。
值得關(guān)注的是，根據(jù)上海證券基金評(píng)價(jià)研究中心研報(bào)顯示，截至2021年，基本養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)17年上漲，然而按照基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式，即：當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY×（1+本人平均繳費(fèi)工資指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%，根據(jù)2020年平均工資8115元/月，繳費(fèi)工資8115元，22歲大學(xué)畢業(yè)工作至60歲退休，養(yǎng)老金收入3084元，養(yǎng)老金替代率為38%。根據(jù)世界銀行組織建議，要維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老金替代率需不低于70%，國際勞工組織建議的養(yǎng)老金替代率最低標(biāo)準(zhǔn)為55%。顯然，只靠基本養(yǎng)老金，老年人的生活水準(zhǔn)有可能出現(xiàn)大幅度下降。
“目前我國正面臨著人口快速老齡化的沖擊，在‘第一支柱’和‘第二支柱’大規(guī)模發(fā)展可能受限的情況下，‘第三支柱’相關(guān)制度的落實(shí)和快速推進(jìn)，刻不容緩。”中國文化管理協(xié)會(huì)鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會(huì)副秘書長袁帥對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。
養(yǎng)老金第三支柱迎來大擴(kuò)容
對(duì)于第三支柱，“十四五”規(guī)劃提出，要大力發(fā)展普惠型養(yǎng)老服務(wù)，逐步延遲法定退休年齡，并要提高企業(yè)年金覆蓋率，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。
在“十四五”規(guī)劃提出應(yīng)對(duì)人口老齡化的愿景與舉措后，各級(jí)政府和監(jiān)管部門也迅速做出響應(yīng)，并對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化。2021年12月17日，中央全面深化改革委員會(huì)第二十三次會(huì)議審議通過了《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，是積極應(yīng)對(duì)人口老齡化、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。要完善制度設(shè)計(jì)，合理劃分國家、單位和個(gè)人的養(yǎng)老責(zé)任，為個(gè)人積累養(yǎng)老金提供制度保障?？梢钥隙ǎ撐募哂型苿?dòng)、健全我國三支柱體系的重要指導(dǎo)作用，標(biāo)志著“個(gè)人養(yǎng)老金”新時(shí)代即將開啟。
此外，多地2022年政府工作報(bào)告也明確提出，“完善多層次社會(huì)保障體系”；“構(gòu)建養(yǎng)老保險(xiǎn)‘三支柱’體系”等。
那么目前我國第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展如何？據(jù)了解，我國第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金制度起步晚、發(fā)展慢。2018年我國先后試點(diǎn)了養(yǎng)老目標(biāo)基金和個(gè)稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，2021年9月我國銀保監(jiān)會(huì)又推出了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。三大序列的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品推出時(shí)間不長，品種仍比較單一，市場選擇余地不大，產(chǎn)品銷售未達(dá)到預(yù)期效果。截至目前，養(yǎng)老目標(biāo)基金資產(chǎn)凈值約為1000億元。個(gè)稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入僅2億多元，參保人數(shù)4.5萬余人，試點(diǎn)效果遠(yuǎn)低于預(yù)期。
董登新表示，要想大力發(fā)展第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金，就必須同時(shí)兩手抓。一是，第三支柱的個(gè)人養(yǎng)老金制度的發(fā)展很大程度上取決于家庭理財(cái)觀念，需要通過投資的教育引導(dǎo)家庭理財(cái)，把養(yǎng)老儲(chǔ)蓄作為最高目標(biāo)，逐漸導(dǎo)入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重視和購買力。二是以產(chǎn)品供給驅(qū)動(dòng)有效需求，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品研發(fā)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為投資者和消費(fèi)者提供更加多樣化的投資選擇。
袁帥表示，第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金能否蓬勃發(fā)展，既有賴于稅收優(yōu)惠的力度和結(jié)構(gòu)等政策支持，也對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)能否提供豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品以及生命周期的賬戶資產(chǎn)管理提出了更高的要求。需要供給端在養(yǎng)老金融產(chǎn)品和投資管理方面都需要作出更多探索，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的多樣化和適老化，真正實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)對(duì)公眾實(shí)體性養(yǎng)老需求滿足的支持。
在養(yǎng)老金入市方面，董登新也表示，第三支柱的個(gè)人養(yǎng)老金將成為中國資本市場的長期資金來源。
“由于第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金入市規(guī)模是既定的，按照美國和西方國家來看，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金規(guī)模未來都不會(huì)有很大的增長空間。而第三支柱的個(gè)人養(yǎng)老金的規(guī)模是不封頂?shù)?。?dāng)?shù)诙е髽I(yè)年金在短期內(nèi)無法快速擴(kuò)面、擴(kuò)容時(shí)，我們寄希望于個(gè)人養(yǎng)老金超前發(fā)展，并發(fā)揮更大的補(bǔ)充養(yǎng)老功能?！倍切路治龅?。
在袁帥看來，隨著養(yǎng)老金第三支柱的發(fā)展，其與資本市場將形成相互促進(jìn)的局面，我國資本市場產(chǎn)業(yè)深度不足，缺乏長線、機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的投資資金，而養(yǎng)老金是資本市場長期穩(wěn)定資金來源，大力發(fā)展第三支柱將承載彌補(bǔ)我國養(yǎng)老金缺口和助力資本市場發(fā)展的雙重使命，同時(shí)伴隨著資本市場建設(shè)不斷完善和監(jiān)管的規(guī)范，交易市場的進(jìn)一步成熟，也將反哺第三支柱建設(shè)，將形成“取之于民、用之于業(yè)、惠之于民”的良性循環(huán)。
來源：證券日?qǐng)?bào)
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