不管是感冒發(fā)燒，還是住院手術(shù)，我們總會第一時間想到醫(yī)保。醫(yī)保是國家給每個人的保底尊嚴(yán)，關(guān)鍵時刻，能
為我們報銷不少醫(yī)療費用，省下一大筆錢。
不過，全國各地的醫(yī)保規(guī)則，就像東西南北的方言一樣，差異很大。
其中奧秘，值得一探。今天，我們就全方位解析下深圳醫(yī)保。
上次系統(tǒng)地講深圳醫(yī)保，已經(jīng)是3年前的事情了，在這期間深圳醫(yī)保發(fā)生了很多變化，這篇文章都會給大家講清
楚。
具體內(nèi)容如下：
醫(yī)保是國家給我們的福利，每個月交幾十塊到幾百塊錢給國家，生病的時候，國家出錢幫我們看病，可以報銷上
萬元的醫(yī)療費用甚至更高。
為了讓大家更加地感受到醫(yī)保的作用，我們拿它和商業(yè)醫(yī)療險簡單對比一下：
可以看到，醫(yī)保的優(yōu)點很明顯，即便你生病了再投保，生效后醫(yī)保依舊能報。而很多商業(yè)醫(yī)療險都有健康告知，
生病了很難買到。
另外，醫(yī)保因為有國家兜底，不僅有機會保一輩子，而且也不用擔(dān)心它有一天突然就下架了。
所以我們還是那個觀點，醫(yī)保是國家給每個人的保底尊嚴(yán)，建議所有人都要參保。
一般情況下，我們按照是否就業(yè)，將醫(yī)保分為職工醫(yī)保和居民醫(yī)保。職工醫(yī)保就是有工作的朋友交的，反之，居
民醫(yī)保就是沒有工作的朋友交的。
今天我們的主角深圳醫(yī)保比較特殊，它沒有職工醫(yī)保和居民醫(yī)保之分，主要分為3個檔次：一檔、二檔、三
檔，其中一檔是有個人賬戶的。
3個不同的檔次，到底有什么區(qū)別？我們通過無數(shù)次翻閱深圳政府官方網(wǎng)站、多次撥打社保局電話，求證了一些
官方消息，這篇文章會給大家詳細(xì)分析。
在企業(yè)上班的朋友，醫(yī)保都由公司來交，存在以下兩種情況：
一般來說，一檔醫(yī)保報銷待遇會更好，二檔和三檔相對差一點，我們會在第三部分詳細(xì)介紹。
另外，對于沒有在單位上班的人群，比如學(xué)生、個體戶等，他們的醫(yī)保交的幾檔呢？
我們查閱了《深圳市社會醫(yī)療辦法》，將沒有工作的人群參保規(guī)則整理如下：
可以看到，常見的學(xué)生、都是交的二檔醫(yī)保，沒有工作的深戶可以自由選擇繳納一檔或二檔。
失業(yè)期間，失業(yè)保險基金會幫忙交二檔醫(yī)保。對于深戶低保等人群，政府還會幫忙繳費。
另外，提醒大家，沒有深圳戶口的朋友是不可以通過個人身份參保的，只能通過單位參保。
我們分清楚了不同人群醫(yī)保交幾檔，接下來我們看看他們每月要交多少錢？
話不多說，我們整理了深圳醫(yī)保3個檔次的繳費標(biāo)準(zhǔn)，如下表：
為方便大家理解，我們分別舉了一檔和二檔的兩個例子：小王，30歲深戶，每月工資元，參保一檔醫(yī)
保，小李，30歲深戶，參保二檔：
另外，這里劃個重點：深圳醫(yī)保一檔有個人賬戶，而且公司交的大部分會進入個人賬戶，個人交的全部進入個人
賬戶。
具體劃入規(guī)則如下：
例如上面的小王，他當(dāng)月的個人賬戶會存入500元（*3%+*2%）。
這里我們要提醒下大家，受新冠疫情影響，深圳政府為了減輕企業(yè)壓力，目前一檔醫(yī)保單位部分可少繳1%，政
策持續(xù)到2021年12月31日。
大家使用醫(yī)保最多的地方，一般是生病看門診和住院，那么深圳醫(yī)保在這兩方面保障如何呢？
下面我們就分門診和住院，來詳細(xì)為大家講解。
因為一檔醫(yī)保有個人賬戶，門診報銷規(guī)則與二、三檔有很大差異，我們先單獨拎出來講。
可以看出，深圳一檔醫(yī)保對于門診輸血等情況，還是可以通過醫(yī)保來報銷的。另外它還有個人賬戶，去看門診也
可以用個人賬戶里面的錢來支付。
但我們也通過查找資料，發(fā)現(xiàn)有兩類情況，普通門診一檔醫(yī)保也能報銷：
深圳醫(yī)保二檔和三檔門診報銷待遇是一樣的，詳見下表：
由上表可知，二檔和三檔醫(yī)保只能報銷社康的普通門診，每年最多報銷1000元，不同藥品也存在不同的報銷比
例。
但對于門診輸血，二檔和三檔都可以報銷70%的費用。
這里也提醒二檔、三檔參保人，看門診有一個限制條件，就醫(yī)前一定要綁定一家市內(nèi)社康，否則無法報銷。如何
操作綁定，我們也整理了詳細(xì)的指引將在近期推送，請大家保持關(guān)注。
我們可以看到，雖然同樣是深圳醫(yī)保，但是一、二、三檔報銷的規(guī)則是完全不同的。
因為三個檔次的住院報銷待遇部分規(guī)則相同，于是我們就把三個檔次放在了一起，方便大家查閱對比：
表中可以看出，為了防止大家“因病致貧”，即使交的三檔醫(yī)保，在深圳住院，醫(yī)保也會有最低75%的報銷比例，
保障確實很給力。
由于深圳經(jīng)濟發(fā)展好，而且參保人員年輕人占絕大多數(shù)比例，所以深圳醫(yī)保的整體報銷比例還是很高的。
但不同的城市不一樣，大家想詳細(xì)了解自己城市的，可以咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞郑?strong>區(qū)號+，也歡迎給我們留言。
深圳醫(yī)保到這里基本上介紹完了，那深圳社保真的就這么完美？并不是。
我們國家的社保體系可以用六個字來概括：廣覆蓋、低保障。醫(yī)保也存在一些不足的地方，我們來看一下。
首先明確一點，醫(yī)保不是萬能的。整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙，以上這些醫(yī)療費用，
很多地方醫(yī)保是不管的。
我們查閱了《深圳市社會醫(yī)療保險辦法》，里面規(guī)定了醫(yī)保不賠的6種情況：
?。ㄒ唬┏c零售藥店購買社保內(nèi)處方及非處方藥情形外自購藥品的；
?。ǘ?yīng)當(dāng)從工傷保險基金、生育保險基金中支付的；
（三）應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)的；
（四）應(yīng)當(dāng)由公共衛(wèi)生負(fù)擔(dān)的；
?。ㄎ澹┑絿狻⒏?、澳、臺就醫(yī)的；
?。﹪?、廣東省及本市規(guī)定的基金不予支付的情形。
醫(yī)療費用依法應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)，第三人不支付或者無法確定第三人的，參保人可按國家有關(guān)規(guī)定向市社會保險機構(gòu)申請先行支付。
第三點中，應(yīng)該由第三人負(fù)擔(dān)的，不予報銷。
比如小王走路時被汽車撞傷，這種情況是沒辦法通過醫(yī)保來報銷的，類似的例子還有被人打傷、歹徒刺傷等。
深圳醫(yī)療保險有自己的醫(yī)保目錄，目錄內(nèi)的藥品可以按規(guī)定報銷。但目錄外的藥品，醫(yī)保鞭長莫及。
不說進口藥，我們以國產(chǎn)藥為例，根據(jù)國家藥監(jiān)局最新數(shù)據(jù)顯示，國產(chǎn)藥目前共有種，醫(yī)保用藥僅占
1.86%。
這意味著超過98%的藥品不在醫(yī)保目錄內(nèi)，如果治療中要用到這些藥，只能全部自費。
例如，如果不幸罹患肺癌，治療肺癌的“納武利尤單抗”費用高達(dá)元一盒，幾年下來就會吃垮一個家庭，
但它就不是醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品，醫(yī)保完全無法報銷。
綜上所述，雖然深圳醫(yī)保還不錯，但只靠醫(yī)保是不行的。我們可以考慮補充一份百萬醫(yī)療險，覆蓋醫(yī)保目錄外的
藥品。
醫(yī)保事關(guān)我們每個人的生活，所以我們會不定期詳細(xì)拆解某個城市的醫(yī)保，大家有想了解其他城市的，可以留言
給我們。
如果要用吃飯來比喻保險，醫(yī)保就是米飯，商保就是下飯菜，只吃米飯雖然能保肚子，但不能補充，只
有“米飯+菜”結(jié)合，才能更健康。
讓我們一起買好保險，用好保險：）
