原標(biāo)題：在深圳有娃的家長必須要懂的社保少兒醫(yī)保（收藏）

　　在深圳工作或生活的家長們可能還有人不清楚，其實小孩子最大的基礎(chǔ)保障福利就是少兒醫(yī)保。如果以前沒重視關(guān)注的，現(xiàn)在您看到這篇文章還來得及！少兒醫(yī)保每年政府財政補貼384元，自己只需交200元左右，就可以享受門診報銷1000元，住院報銷比例90%，最高報銷額度達(dá)148萬，大病門診最高報銷比例90%！如何享受？有哪些待遇？接下來就詳細(xì)來做一個介紹：

　　少兒醫(yī)保投保需要符合什么條件？

　　參保人群為：

　?。?）深戶少年兒童，無條件限制；

　?。?）非深戶少年兒童，需在學(xué)校讀書、且父母任一方正在參加本市社會保險并滿1年以上；

　　換言之只要是深圳戶口，出生后就可以為寶寶投保少兒醫(yī)保了。

　　如果不是深圳戶口，需要小孩上幼兒園或入學(xué)后才可以投保。

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　　每年繳費多少？怎么繳費？

　　少兒醫(yī)保每年繳費的金額為上年度在崗職工月平均工資×0.8%×12個月。因此每年的繳費金額都是不確定的，理論上講每年需繳納的總的費用會逐漸增加。

　　以2015年的繳費金額計算舉例，2015年的繳費金額為：2014年深圳在崗職工月平均工資6054元×0.8%×12個月=581.16（元/年）。這是總的繳費金額。

　　另外，自2012年起，對符合計劃生育政策的少年兒童參保人深圳政府還有財政補助福利，2015年的補貼標(biāo)準(zhǔn)是384元。

　　（注：補貼金額在過去在不斷提高，從每人每年75元提高到200元、240元、282元、324元，2015年9月后開始執(zhí)行384元；未按要求提供本市計劃生育證明的，不享受財政補助）

　　也就是說，扣減政府的財政補貼，個人只需要繳納581.16元-384元=197.16元

　　少兒醫(yī)保的繳費時間為每年的9月份至10月初（開學(xué)后），每年繳納一次，繳納時從參保人或監(jiān)護人的存折或銀行卡中扣去。

　　保障的時間為當(dāng)年的9月份至次年的8月份。

　　怎么辦理？

　?。?）不在園不在校的深圳戶籍少兒：由家長在社保局網(wǎng)站上登記并提交參保信息，打印登記表（網(wǎng)站會提示辦理業(yè)務(wù)所需資料），帶齊所需資料原件和復(fù)印件到所屬的社保分局、社保站或社區(qū)辦理；

　?。?）在園在校少兒：通過學(xué)校（或幼兒園）辦理。

　　還沒投保少兒醫(yī)保的家長注意了，最基礎(chǔ)的保障一定要投保上。

　　享受什么樣的待遇？

　　以下內(nèi)容為重點：

　　深圳醫(yī)保分為三個檔次，分別為一檔、二檔、三檔。少兒醫(yī)保屬于的是二檔醫(yī)療保險。這邊暫且不對其余兩檔醫(yī)療保險做介紹，僅對少兒醫(yī)保的二檔進(jìn)行解讀。

　　1、個人醫(yī)保賬戶入賬金額

　　少兒醫(yī)保賬戶沒錢，不過醫(yī)療保險年度內(nèi)（當(dāng)年7月1日至次年6月30日）社區(qū)門診統(tǒng)籌基金都會給1000元限額可用于門診刷卡報銷。不累加，7月1日清零再返1000元。

　　注：

　　①可以通過綁定醫(yī)保一檔監(jiān)護人的社?？▉硎褂?，包括診療、買藥等；

　　②少兒醫(yī)保需要先綁定一家社康中心或者二級醫(yī)院；

　　2、門診

　　基本醫(yī)療保險二檔目前門診就診實行的是在綁定社康中心首診，需要時進(jìn)行逐級轉(zhuǎn)診。但是少兒不同于成年人，病情具有多樣性和復(fù)雜性，單純統(tǒng)一在綁定社康中心不利于就醫(yī)。所以參保少兒綁定就醫(yī)分為兩種情況：

　　14周歲以下的少兒：這部分少兒門診可以選擇綁定一家社康中心，也可以選擇綁定一家市內(nèi)二級或二級以下醫(yī)院門診就醫(yī)

　　滿14周歲以上的少兒：其機體發(fā)展已較為完善，發(fā)病率和成年人差不多，所以該部分人員和成年參保人一樣在綁定社康中心就醫(yī)。

　　門診報銷比例：

　　1）診療費：在綁定的社康中心發(fā)生的屬于醫(yī)保目錄內(nèi)的診療項目或醫(yī)用材料的，報銷90%；

　　2）買藥：在綁定的社康中心發(fā)生的屬于醫(yī)保藥品目錄甲類藥品報銷80%，乙類藥品報銷60%；

　　3、大病門診

　　屬于以下情形范圍的：

　　1、慢性腎功能衰竭門診透析；

　　2、列入醫(yī)療保險支付范圍的器官移植后門診用抗排斥藥；

　　3、惡性腫瘤門診化療、介入治療、放療或核素治療；

　　4、血友病?？崎T診治療；

　　5、再生障礙性貧血?？崎T診治療；

　　6、地中海貧血?？崎T診治療；

　　7、顱內(nèi)良性腫瘤專科門診治療；

　　8、市政府批準(zhǔn)的其他情形。

　　可向以下指定診斷醫(yī)院申請大病認(rèn)定：

　　深圳市人民醫(yī)院、深圳市第二人民醫(yī)院、北京大學(xué)深圳醫(yī)院、深圳市中醫(yī)院、深圳市第三人民醫(yī)院、深圳市兒童醫(yī)院、深圳市孫逸仙心血管醫(yī)院、羅湖區(qū)人民醫(yī)院、福田區(qū)人民醫(yī)院、南山區(qū)人民醫(yī)院、鹽田區(qū)人民醫(yī)院、寶安區(qū)人民醫(yī)院、龍崗區(qū)中心醫(yī)院、廣東省公安邊防總隊醫(yī)院、深圳市婦幼保健院、寶安區(qū)西鄉(xiāng)人民醫(yī)院、深圳龍珠醫(yī)院、深圳中山泌尿外科醫(yī)院、香港大學(xué)深圳醫(yī)院。

　　將享受以下待遇：

　　?4、住院

　　1）報銷比例：在定點醫(yī)院住院報銷比例90%；

　　2）起付線（住院費用低于以下額度不報銷）：

　　3）住院報銷限額標(biāo)準(zhǔn)：

　　住院報銷最高限額（包括大病門診限額）由基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金限額和地方補充醫(yī)療統(tǒng)籌基金限額組成，而報銷額度的高低與醫(yī)療保險連續(xù)繳費年限相掛鉤。其中基本醫(yī)療保險基金的最高限額會隨著社會平均工資的變化而變化，而地方補充醫(yī)療保險基金的限額是固定的。如下圖所示。

　　如果醫(yī)療費用超出基本和地方補充的累計限額，超出部分可以再報銷50%，不過只限于在深圳定點醫(yī)院的治療；

　　?如圖中所示，如果連續(xù)參保6年以上，則住院最高報銷限額為上年度城鎮(zhèn)職工年平均工資的6倍（2015年的年平均工資為元，6倍為48.6萬元）+地方補充醫(yī)療保險100萬元，即為148.6萬元。

　　注：

　　A、上圖的住院報銷限額的參保時間要求是：連續(xù)參保年限（中間中斷三個月重新計算時間，所以之前很多人一直誤解為中斷三個月醫(yī)保清零，其實說的是中間中斷三個月只是影響上圖所示的報銷限額，對醫(yī)保賬戶及醫(yī)保年限沒影響，對報銷比例更沒有影響）。

　　B、深圳目前的醫(yī)保繳費年限要求是16年（明年17年，至2024年為25年），是按累積繳費年限來計算，中間繳費中斷多久并無影響，但想退休后終生享受一檔醫(yī)保的前提是在總醫(yī)保年限中至少有15年交的是一檔醫(yī)保。

　　住院報銷案例分享：

　　小明連續(xù)二檔參保10個月，在2014年7月患了再生障礙性貧血，入住市三級醫(yī)院，住院期間共花醫(yī)療費用30萬，其中20萬是屬醫(yī)保報銷的醫(yī)療費用。社?？蓤蠖嗌?？自付多少？

　　分析：

　　a、連續(xù)參保滿半年不滿一年的，報銷限額為：月平均工資5218元*12個月*2+補充醫(yī)保元＝元；

　　b、三級醫(yī)院起付線是300元。

　　c、理論上小明可以報銷：

　　住院報銷公式＝（總費用-自費部分）*報銷比例-起付線

　?。?0萬*90%－300元＝元，而實際只能是元。

　　d、超過地方補充醫(yī)療限額部分，由地方補充醫(yī)療保險基金支付50%：

　?。?0萬－元）*50%＝元。

　　因此總報銷費用＝元+元＝元。

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　　重點注意：

　　1、從開始繳納少兒醫(yī)保后，盡量避免中斷，否則會影響住院報銷的額度。

　　2、少兒醫(yī)保參保人每年有1000元的門診報銷額度，但必須在綁定的社康醫(yī)院或者二級以下醫(yī)院（14周歲以下兒童才可以綁定在二級以下醫(yī)院，14歲以上兒童只能綁定在社康醫(yī)院）才可以享受報銷，可以根據(jù)距離遠(yuǎn)近及醫(yī)院水平選擇進(jìn)行綁定。這個綁定的醫(yī)院是針對門診而言的，只有到綁定的醫(yī)院進(jìn)行門診治療，才享受1000元的門診報銷額度。但住院不一定要去綁定的醫(yī)院，住院可以直接在深圳任何一家定點醫(yī)院辦理，住院時只需要提供身份證、社保卡和押金即可以，出院時直接在醫(yī)院結(jié)算，不需要再到社保局報銷，不管是疾病還是意外住院都可以報銷。

　　3、如果住院醫(yī)療費用超出基本和地方補充的累計限額，超出部分可以再報銷50%，不過只限于在深圳定點醫(yī)院的治療。

　　4、因為只有住院時，才可以真正報銷，所以如果可以住院的情況下，要盡量爭取住院，只要把這個手續(xù)辦了，就可以報銷。?

　　少兒醫(yī)保福利已經(jīng)這么好了，為什么還要建議投保商業(yè)少兒重疾險？

　　1、少兒醫(yī)保不管自費藥

　　什么是自費藥？通俗講就是又好用又貴的藥，一般來說就是丙類藥。普通的住院，通常只需要用到甲類和乙類目錄的藥，這些藥一般都屬社保報銷范圍內(nèi)用藥，報銷比例不用打折扣。比如說報銷比例90%，實際自己需要承擔(dān)的費用就只有起付線的錢和剩下的10%。但是如果是比較嚴(yán)重的病，比如說癌癥、重大器官移植等，就需要用到一些又好用又貴的藥了，即自費藥。而自費藥所占比例的高低主要取決于病人的經(jīng)濟情況，這個時候我們說的90%，可能就得打一個折扣。平均來講，得大病的情況下，可以報銷的費用約占總費用的60%，那個人需要承擔(dān)的費用就是40%而不是10%了。比如說格列衛(wèi)，元/瓶，主要用于肺癌等；泰道，5300元/盒，用于腦瘤；還有近年來新興的靶向藥物，特羅凱，600元/片等等。所以我們說的報銷比例在遇到大病時，是要打個折扣的。其他地區(qū)可能報銷比例沒有深圳這么高，那這個折扣可能會打的更大。即使在深圳醫(yī)保這么高的報銷比例下，得了大病后也只能報銷總費用的60%左右，還有40%的缺口。

　　2、少兒醫(yī)保起付線以下及封頂線以上需自費

　　深圳少兒醫(yī)保的起付線其實不高，三級醫(yī)院最高是300元，不過如果是到市外就醫(yī)，起付線就為1000元，而封頂線最高是148萬。但這不是每個人都有這么高的額度，必須要在深圳連續(xù)交納醫(yī)療保險72個月以上，才能享受這么高的額度。要是剛開始參?；蛘哌B續(xù)繳費年限中斷了，這個額度就會“清零”，此時的最高額度就只有8萬元了。這個時候如果剛好是需要比較高的醫(yī)療費用，這點額度肯定是不夠的了。所以一不小心，這兩部分的費用也會挺高。

　　3、對于提高免疫力和增強抵抗力的補藥少兒醫(yī)保不管

　　得了大病的患者，為了有精力與病魔作斗爭，往往需要吃一些補藥，比如說靈芝胞子粉、冬蟲夏草、御軒春口服液，每盒2.8萬，卡特消，每盒1.3萬。當(dāng)然不是每個人都需要吃補品，因為這么高的費用不是每個人都可以承擔(dān)得起。但是很多身體比較虛弱的人在做化療、放療前，醫(yī)生都會建議打幾支球蛋白，一支就是好幾千，你打還是不打呢？醫(yī)生說如果不打幾針增強抵抗力的話，有可能在做化療過程中有危險，家屬一聽到危險，就連續(xù)讓醫(yī)生打了十針再做手術(shù)，這一下就去了兩萬多了，很多時候，患者家屬的經(jīng)濟壓力已經(jīng)很大了，但一聽到對患者有好處，還是會咬咬牙關(guān)，接受醫(yī)生的建議。

　　4、維修和康復(fù)費用少兒醫(yī)保不管

　　重大器官移植后，會出現(xiàn)一個相互排斥的問題，比如說腎移植、肝移植等等，這個時候就需要吃一些抗排斥的藥，有一部分抗排斥藥醫(yī)保是可以報銷的，但是如果是排斥比較嚴(yán)重，可能就會用到一些比較好的藥，當(dāng)然就是自費藥了，而且這些藥可以減少副作用，比如說即復(fù)寧，就是比較好的抗排斥藥，一瓶幾千塊，維修時間可能會長達(dá)幾十年，還有一些營養(yǎng)、康復(fù)費用等等，在很長時間內(nèi)會是一筆固定支出。

　　5、家屬的誤工費不管

　　這個就比較容易理解了，患者在治病期間，會產(chǎn)生大量的支出，而照顧患者的家長也會沒有收入或者會減少，而支出不但不會減少，還會增加，這個時候收入越高的人，損失就越大。

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　　結(jié)語：

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　　深圳少兒醫(yī)保是小孩子的最基礎(chǔ)的保障，這項福利大部分的人都可以享受到。而更重要的是家長要了解少兒醫(yī)保的細(xì)節(jié)，在需要用到它的時候，能夠讓自己利益最大化。

　　在少兒醫(yī)保的基礎(chǔ)上，還可以考慮各家保險公司的少兒重疾險作為補充。

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