醫(yī)保，與每個(gè)人生活息息相關(guān)，無(wú)論男女老少都聽(tīng)過(guò)。但聽(tīng)的人雖多，能夠說(shuō)出個(gè)所以然的卻沒(méi)有幾個(gè)。
今天深藍(lán)君就來(lái)為大家360度全方位拆解：醫(yī)保究竟能報(bào)銷什么費(fèi)用？能報(bào)多少錢(qián)？如何使用醫(yī)保？
耐心花十幾分鐘看完，教會(huì)你如何薅國(guó)家羊毛。主要內(nèi)容如下：
1、醫(yī)保是什么？怎么參加？
2、醫(yī)?？梢詧?bào)銷哪些費(fèi)用？
3、看病時(shí)怎樣使用醫(yī)保？
一、醫(yī)保是什么，哪些人可以參加？有什么特點(diǎn)？
醫(yī)保，全稱社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，這是國(guó)家最重要的社會(huì)福利制度之一，人人都有資格參加。
相比于商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)保有三大獨(dú)家優(yōu)勢(shì)：
1、可帶病投保
即使是身患絕癥的病人，也能花幾百塊買(mǎi)醫(yī)保，去醫(yī)院看病就可以報(bào)銷。
2、保證續(xù)保
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有可能停售，但只要紅旗不倒，你任何時(shí)候想買(mǎi)醫(yī)保都可以。
3、長(zhǎng)期有效
職工醫(yī)保繳費(fèi)滿一定年限（例如廣州是15年），達(dá)到退休年齡后就能免費(fèi)終身享受醫(yī)療報(bào)銷福利。
但說(shuō)起醫(yī)保，有人會(huì)說(shuō)職工醫(yī)保；還有人又說(shuō)什么城鄉(xiāng)、新農(nóng)合之類的，讓人一頭霧水。
二、醫(yī)保具體分類
其實(shí)，醫(yī)保主要有兩大類：城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。
1、城鎮(zhèn)職工醫(yī)保
這主要是我們上班一族參加的，每個(gè)月都要繳納費(fèi)用。
假如你人在北京，工資1萬(wàn)；那么，每個(gè)月公司要為你交10%。
也就是1000塊進(jìn)入國(guó)家支配的統(tǒng)籌賬戶，在住院時(shí)可以報(bào)銷大額醫(yī)療費(fèi)用。自己每個(gè)月交2%，也就是200進(jìn)入醫(yī)?？ǖ膫€(gè)人賬戶，可以用來(lái)看門(mén)診、藥店刷卡買(mǎi)藥等。
2、城鄉(xiāng)居民醫(yī)保
城鄉(xiāng)醫(yī)保又有兩類，一是新農(nóng)合，主要是農(nóng)村戶口朋友參與；另一個(gè)是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，主要是沒(méi)有工作單位的城鎮(zhèn)民眾、自由職業(yè)者等參加。
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保是沒(méi)有個(gè)人賬戶的，所以不能用來(lái)刷卡買(mǎi)藥等，只能用作報(bào)銷。相對(duì)于職工醫(yī)保，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的報(bào)銷待遇會(huì)差點(diǎn)。
但深藍(lán)君公平講一句，倒不是政府偏心，而是居民醫(yī)保交一年保一年，一年兩三百，交費(fèi)也少得多啊。
三、醫(yī)保可以報(bào)銷哪些醫(yī)療費(fèi)用？
每次深藍(lán)君科普保險(xiǎn)知識(shí)時(shí)，總會(huì)看到各種怨氣沖天的言論：
醫(yī)保有什么用啊，花了我十幾萬(wàn)，才報(bào)兩三萬(wàn)；醫(yī)保卡里的錢(qián)就是自己交，哪有什么報(bào)銷啊.....
要想更好利用醫(yī)保保障自己，首先得明白醫(yī)保能夠報(bào)銷什么費(fèi)用！醫(yī)保有三大報(bào)銷目錄，只有在目錄內(nèi)的費(fèi)用才可以報(bào)銷：
1、藥品目錄
在醫(yī)院開(kāi)的藥，只有在藥品目錄內(nèi)才可以報(bào)銷。
可以報(bào)銷的藥品，有兩大類：
甲類藥：臨床治療必需的，使用廣泛、療效好，由國(guó)家統(tǒng)一制定，可以100%報(bào)銷乙類藥：可供臨床治療選擇使用，療效好，價(jià)格稍高；只能報(bào)銷部分費(fèi)用除此之外，還有丙類藥品，不在報(bào)銷目錄內(nèi)，需要自己承擔(dān)全部費(fèi)用。
但老百姓的福利又來(lái)了，近期國(guó)家19年來(lái)首次對(duì)醫(yī)保目錄進(jìn)行全面調(diào)整，將更多好藥納入到目錄內(nèi)，特別是價(jià)格昂貴抗癌特效藥。
新的醫(yī)保目錄會(huì)在2020年1月1日生效，詳情介紹推薦閱讀：
國(guó)家新版醫(yī)保目錄公布：這17抗癌藥，醫(yī)保也能報(bào)銷了！
2、診療項(xiàng)目
主要包括治療費(fèi)、檢查費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等，按照一定的比例報(bào)銷費(fèi)用。
但需要注意的是，很多常見(jiàn)的診療項(xiàng)目；如掛號(hào)費(fèi)、出診費(fèi)、義眼、義肢等器材、美容增高、健康體檢等費(fèi)用是不能報(bào)銷的。
可以簡(jiǎn)單理解，如果不是必要的診療費(fèi)用，是一切從簡(jiǎn)的。
3、服務(wù)設(shè)施
主要就是普通病房的床位費(fèi)，而高端病房、特需病房的不會(huì)報(bào)。除此之外，護(hù)工費(fèi)、膳食費(fèi)、急救車費(fèi)等生活服務(wù)也是不能報(bào)銷的。
由于有報(bào)銷目錄的存在，每個(gè)人的治療方式、項(xiàng)目也各不相同，所以最后的報(bào)銷比例可以相差很大。
醫(yī)保作為普及全民的福利，保證了人人“有病能醫(yī)”的最基本尊嚴(yán)，但醫(yī)保只能保證每個(gè)人都分到一碗粥，還只是白粥，勉強(qiáng)吃飽；要想吃海鮮粥，鮑參翅肚是不可能的。
沒(méi)辦法，國(guó)情所限，地主家也沒(méi)有余糧啊。
四、看病時(shí)怎么用醫(yī)保？
以上是介紹理論環(huán)節(jié)，接下來(lái)就要敲黑板，劃重點(diǎn)，到了實(shí)戰(zhàn)步驟。
我們平時(shí)去看病時(shí)，究竟怎樣使用醫(yī)保？能報(bào)銷多少錢(qián)呢？
日?？床o(wú)非就是門(mén)診、住院，我們就逐一分析如何使用醫(yī)保。
1、門(mén)診
去看門(mén)診，一般都是小病小痛，花不了幾個(gè)錢(qián)。
某日，生活在北京的小明因發(fā)燒去看門(mén)診，北京醫(yī)保門(mén)診報(bào)銷比例如下：
北京職工醫(yī)保看門(mén)診會(huì)有1800元/年的免賠額，超過(guò)1800才能報(bào)銷，一年最高報(bào)2萬(wàn)。
如果小明只是打個(gè)點(diǎn)滴，開(kāi)點(diǎn)藥，花了1000，那只能刷醫(yī)?？ńo完錢(qián)就走人了，一分都不會(huì)報(bào)。
但后來(lái)小明又去社區(qū)醫(yī)院看了門(mén)診，又用了1000，總共花費(fèi)超過(guò)了1800。
那么醫(yī)保就會(huì)出手了：
報(bào)銷金額：（2000-1800）x90%=200
如果是居民醫(yī)保，由于沒(méi)有個(gè)人賬戶，所以刷不了卡，錢(qián)都得自己付。
社區(qū)醫(yī)院免賠額只有100元/年，所以小明第一次去看門(mén)診花了1000就可以報(bào)銷了。
報(bào)銷金額：（1000-100）x55%=495
雖然北京居民醫(yī)保免賠額更低，但是報(bào)銷比例、最高賠付額都是不如職工醫(yī)保的。所以有條件的話，我還是建議小明去參加職工醫(yī)保的。
2、住院
相比于小打小鬧的門(mén)診，住院才是大額花費(fèi)。倒霉的小師弟因?yàn)榘l(fā)燒沒(méi)有及時(shí)處理，不幸引發(fā)肺炎，需要住院治療。
最后在三甲醫(yī)院一共花費(fèi)10萬(wàn)，在醫(yī)保報(bào)銷目錄內(nèi)的費(fèi)用有8萬(wàn)，又會(huì)怎樣報(bào)？
如果是職工醫(yī)保，就需要分段計(jì)算：
1300元以下：不報(bào)銷1300-3萬(wàn)部分：(-1300)x85%=元3-4萬(wàn)部分：(-)x90%=9000元4-8萬(wàn)部分：(-)x95%=元總報(bào)銷金額為：+9000+=元
如果用居民醫(yī)保報(bào)銷，不需要分段計(jì)算，最終可報(bào)銷：(-1300)x75%=元
到了住院時(shí)，醫(yī)保才真正展現(xiàn)強(qiáng)大的力量：只要幾百的醫(yī)保費(fèi)用，就能換來(lái)幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的報(bào)銷額度。
如果你覺(jué)得一年30萬(wàn)的報(bào)銷限額太少了，別擔(dān)心，還有大病保險(xiǎn)。
這是政府聯(lián)合保險(xiǎn)公司推出的惠民福利，可以對(duì)醫(yī)保報(bào)銷剩下的住院費(fèi)用進(jìn)行二次報(bào)銷。
比如，今年深圳的大病醫(yī)療險(xiǎn)只需30/人，對(duì)基本醫(yī)保報(bào)銷剩下的費(fèi)用最高可以繼續(xù)報(bào)銷70%！
所以，總是一再?gòu)?qiáng)調(diào)醫(yī)保絕對(duì)是難得福利，是救命稻草，每個(gè)人都應(yīng)該參與。
五、寫(xiě)在最后
醫(yī)保有多重要，已經(jīng)不需要再三強(qiáng)調(diào)了。深藍(lán)君再溫馨提示大家?guī)讉€(gè)重要事項(xiàng)：
1、醫(yī)保千萬(wàn)不能斷繳
因?yàn)橐坏┩＠U，第二個(gè)月就不能用了。而且長(zhǎng)時(shí)間斷繳，連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間還會(huì)清零，會(huì)影響到報(bào)銷上限。
社保斷繳具體后果，可以參考這篇文章：
社保斷繳3個(gè)月，余額全部清零？這4大謠言騙了不少人
2、醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)不能互相替代
醫(yī)保雖好，但也有報(bào)銷的局限性，千萬(wàn)不要以為有了醫(yī)保就萬(wàn)事大吉了。
在醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)免賠額，還要剔除自付部分、自費(fèi)項(xiàng)目，醫(yī)保才能報(bào)銷。
如果小病小痛倒是無(wú)所謂，怕就怕在十幾萬(wàn)甚至數(shù)十萬(wàn)的大病醫(yī)療費(fèi)；即使報(bào)銷一大半，剩下的費(fèi)用咱們老百姓也扛不了啊。
3、職工醫(yī)保一定要累計(jì)交滿一定年限，退休后才可以享受醫(yī)保待遇
比如廣州、上海是15年，北京是男性25年，女性20年等，可不能忘了最后幾年。
社會(huì)上關(guān)于醫(yī)保的爭(zhēng)論從沒(méi)間斷，或者現(xiàn)階段我國(guó)醫(yī)保還真的不夠好。
但作為一個(gè)十幾億人口的發(fā)展中國(guó)家，我們?cè)诮弑M所能，并且走在越來(lái)越好的路上。
所以，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以不交，但醫(yī)保不能不交！
2020年醫(yī)保大變革：個(gè)人賬戶取消，余額清零，福利越來(lái)越差了？
自己交社保，原來(lái)能領(lǐng)這么多養(yǎng)老金？別再被忽悠了
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