一覺醒來，以后養(yǎng)老要靠自己了。#個(gè)人養(yǎng)老金制度來了#立時(shí)沖上熱搜榜。

　　它長(zhǎng)這樣↓↓

　　第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)是啥？賬戶制要建立什么賬戶？“從稅收上給予支持”意思是會(huì)減稅嗎？市場(chǎng)化投資運(yùn)營怎么搞法？帶著這些疑問，一起往下看吧！

　　個(gè)人養(yǎng)老制度是什么

　　想要理解個(gè)人養(yǎng)老金制度就要先理解一個(gè)關(guān)鍵詞“第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”。

　　一、第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　我們養(yǎng)老金現(xiàn)有兩大支柱也就是養(yǎng)老保險(xiǎn)，和企業(yè)/職業(yè)年金，個(gè)人養(yǎng)老金是新支柱。

　　第一支柱：

　　政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，即人們常說的養(yǎng)老金（必交）

　　第二支柱：

　　用人單位主導(dǎo)的企業(yè)年金和職業(yè)年金（視企業(yè)情況而定）

　　第三支柱：

　　指的是個(gè)人為養(yǎng)老投資，通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，建立起個(gè)人養(yǎng)老金。主要包括個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。（個(gè)人自愿為原則）

　　但不是市面上所有的儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都屬于第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，具體哪些是呢？還沒有明確的界定。

　　個(gè)人養(yǎng)老金制度如何實(shí)施，目前還沒有明確的方案，但其實(shí)18年已經(jīng)有城市試點(diǎn)了。

　　二、個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)

　　試點(diǎn)范圍：

　　自2018年5月1日起，上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)實(shí)施個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

　　試點(diǎn)政策內(nèi)容：

　　1、個(gè)人通過個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老資金賬戶購買符合規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出，允許在一定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)稅前扣除；

　?。ù_實(shí)有稅收優(yōu)惠）

　　2、計(jì)入個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老資金賬戶的投資收益，暫不征收個(gè)人所得稅；

　?。ǐ@得的收益退休前都不征繳個(gè)稅）

　　3、個(gè)人領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金時(shí)再征收個(gè)人所得稅。

　　（退休后按月或按年領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金，也有稅收優(yōu)惠）

　　關(guān)于賬戶制、市場(chǎng)化等要點(diǎn)也有對(duì)應(yīng)的試點(diǎn)措施。

　　三、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶制

　　個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老資金賬戶是由納稅人指定的、用于歸集稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)、收益以及資金領(lǐng)取等的商業(yè)銀行個(gè)人專用賬戶。

　　解讀：

　　個(gè)人養(yǎng)老金制度用的賬戶，不是我們現(xiàn)在交的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，而是買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)用的獨(dú)立的銀行賬戶（銀行卡）。

　　四、市場(chǎng)化投資運(yùn)營

　　個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品按穩(wěn)健型產(chǎn)品為主、風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品為輔的原則選擇，試點(diǎn)期間的產(chǎn)品是指由保險(xiǎn)公司開發(fā)，符合“收益穩(wěn)健、長(zhǎng)期鎖定、終身領(lǐng)取、精算平衡”原則。

　　解讀：

　　商業(yè)保險(xiǎn)也是理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)然也有市場(chǎng)運(yùn)營的成分在，通過投資運(yùn)營獲得收益，就是個(gè)人養(yǎng)老金的來源。

　　總而言之，基本上，個(gè)人養(yǎng)老金制度≈買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，要不要買，還是看個(gè)人意愿，并不影響你現(xiàn)在交的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

　　個(gè)人養(yǎng)老金制度還遠(yuǎn)著，倒是“五險(xiǎn)”中的養(yǎng)老保險(xiǎn)千萬不能斷繳！

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)有多重要

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)一旦斷繳會(huì)影響深圳買房、孩子入學(xué)等，私信發(fā)送【社?！坎樵凁B(yǎng)老保險(xiǎn)繳納情況。

　　一、深戶、非深戶買房

　　深圳房產(chǎn)“限購令”要求：

　　深戶：

　　在本市落戶滿3年且連續(xù)繳納36個(gè)月個(gè)稅或社保

　　非深戶：

　　連續(xù)繳納5年及以上個(gè)人所得稅或社會(huì)保險(xiǎn)

　　劃重點(diǎn)：

　　上述社保是指養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)中的任意兩個(gè)險(xiǎn)種。

　　二、積分入學(xué)加分項(xiàng)

　　深圳各區(qū)實(shí)行積分入學(xué)政策，其中，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納年限是加分項(xiàng)。

　　如：福田2020年積分入學(xué)政策

　　按監(jiān)護(hù)人一方在深累計(jì)繳納社保(養(yǎng)老+醫(yī)療)每滿1個(gè)月加0.1分。此項(xiàng)累計(jì)不超過10分。

　　就算你不買房、孩子不在深圳上學(xué)，每個(gè)月都在交的養(yǎng)老保險(xiǎn)也直接影響到我們退休后的養(yǎng)老金。

　　三、退休后能領(lǐng)多少養(yǎng)老金

　　養(yǎng)老金主要受到參保年限(含視同繳費(fèi)年限)、每月繳費(fèi)基數(shù)以及退休時(shí)深圳上年度在崗職工月平均工資等因素影響，并與之成正相關(guān)。

　　養(yǎng)老金測(cè)算：

　　私信發(fā)送【養(yǎng)老金】，測(cè)算你退休能拿到多少養(yǎng)老金。

　　也就是“多繳多享受”，交的年限長(zhǎng)，拿到的退休金也更多，“養(yǎng)老保險(xiǎn)繳滿15年就可以不交了”，這個(gè)說法是不太正確的。

　　《社會(huì)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：“參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金?！?/p>

　　解讀：

　　15年只是繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低年限，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)未滿十五年，不能領(lǐng)取養(yǎng)老金，繳滿15年，才能享受到養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇。

　　你當(dāng)然可以選擇繳滿15年后就停繳，但這樣拿到的養(yǎng)老金就少了，不管個(gè)人養(yǎng)老金制度如何實(shí)施，養(yǎng)老保險(xiǎn)都要堅(jiān)持交哦！

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