說(shuō)件身邊事：

　　前陣子，朋友因“工作干得不開心”裸辭了。終于恢復(fù)“自由身”的他，瀟灑得像風(fēng)一樣，今天冰啤小龍蝦，明天燒酒配火鍋。但天有不測(cè)風(fēng)云，上周因?yàn)轱嬍巢灰?guī)律，急性腸胃炎發(fā)作。可更慘的是，醫(yī)院大門一進(jìn)一出幾千塊沒有了，醫(yī)保卻一分錢都沒報(bào)銷。不過(guò)，這也不是醫(yī)保的鍋，而是因?yàn)樗x職，導(dǎo)致醫(yī)保斷繳了。

　　成年人的一生，有事沒事離個(gè)職是常有的事，可一旦離職，必須要面臨的問題就是社保斷繳。

　　相較于社保斷繳，對(duì)我們眼下影響最大的便是醫(yī)保了。因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)，只要在退休前繳滿15年，退休后都是可以領(lǐng)到養(yǎng)老金的。

　　但職工醫(yī)保在斷繳期間是無(wú)法享受醫(yī)保報(bào)銷待遇的，也就是說(shuō)參保人從斷繳次月起就木得享受醫(yī)保待遇了（有些省份是斷繳超過(guò)三個(gè)月），只有個(gè)人賬戶的錢還能用。這就讓人有點(diǎn)兒心慌慌了。畢竟，現(xiàn)在感冒都要幾百上千元的今天，一旦生病，便是分分鐘掏空錢包的節(jié)奏！

　　那醫(yī)保斷交怎么辦才好呢？如果是離職后還接著找工作，那到新公司只需要接著交社保就可以了，繳費(fèi)年限、醫(yī)保待遇啥的自然都會(huì)重新續(xù)上，并不需要過(guò)分擔(dān)心；但如果是離職做自由職業(yè)者，就需要自行參保，自行繳費(fèi)。

　　那么問題來(lái)了：靈活就業(yè)者到底如何參保最劃算呢?別急，今天小編就跟你嘮嘮這個(gè)難倒眾多英雄漢的問題。

　　靈活就業(yè)人員分兩撥：深戶和非深戶，先說(shuō)深戶。

　　一般來(lái)講，醫(yī)保分居民醫(yī)保和職工醫(yī)保。但深圳醫(yī)保制度未區(qū)分職工醫(yī)保和居民醫(yī)保，而是以將醫(yī)保分為一檔、二檔、三檔三個(gè)檔次，職工和兒童、學(xué)生、老人、靈活就業(yè)人員等，均依據(jù)《深圳市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)辦法》（下稱辦法）的規(guī)定，選擇醫(yī)保檔次參保。

　　參保條件

　　一般來(lái)講，靈活就業(yè)人員參加社保有三種選擇方式：A，只參加養(yǎng)老保險(xiǎn)；B，只參加醫(yī)療保險(xiǎn)；C，養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)保同時(shí)參加。

　　根據(jù)《辦法》規(guī)定，具有深圳戶籍，達(dá)到法定退休年齡前且年滿18歲的非從業(yè)人員，可以根據(jù)情況選擇醫(yī)保一檔或者醫(yī)保二檔參加。即個(gè)人參加醫(yī)保需具有深圳戶籍且同時(shí)滿足下列三個(gè)條件：

　　1.年滿18周歲且未達(dá)到職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的法定退休年齡；

　　2.未在用人單位上班；

　　3.不屬于全日制普通高等學(xué)校(含民辦學(xué)校)或科研院所學(xué)生。

　　參加醫(yī)保一檔

　　選擇參加醫(yī)保一檔的，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：

　　在本市上年度在崗職工月平均工資的40%~300%之間選擇繳費(fèi)基數(shù)，按月繳費(fèi)，繳費(fèi)比例為8.7%（包含生育醫(yī)療保險(xiǎn)）。

　　2020年深圳市上年度在崗職工工資水平元，可以計(jì)算得出：

　　每月繳費(fèi)金額

　　=繳費(fèi)基數(shù)（4258.4元~元）X繳費(fèi)比例（8.7%）

　　=370.5元~2778.6元。

　　參加醫(yī)保二檔

　　參加醫(yī)保二檔的，以本市上年度在崗職工月平均工資按月繳費(fèi)，繳費(fèi)比例為1%（包含**生育醫(yī)療保險(xiǎn)**）。

　　每月繳費(fèi)金額

　　=繳費(fèi)基數(shù)（元）X繳費(fèi)比例（1%）=106.5元

　　靈活就業(yè)人員可以根據(jù)自身情況自行選擇醫(yī)保檔次，不過(guò)也不用擔(dān)心，一旦選錯(cuò)會(huì)后悔。

　　因?yàn)槔U費(fèi)期間，也可以申請(qǐng)更改醫(yī)保檔次，而且靈活就業(yè)人員變更醫(yī)保檔次，不受一年一次的限制。

　　不同于深圳，外地很多省份是將醫(yī)保區(qū)分為居民醫(yī)保和職工醫(yī)保。而靈活就業(yè)人員，可以根據(jù)自身意愿選擇參加職工醫(yī)保，或者選擇參保居民醫(yī)保。二者差異，先看表格：

　　從表格可以看出，居民醫(yī)保與平時(shí)繳納的職工醫(yī)保差距還是挺大的。

　　首先，居民醫(yī)保是按年繳費(fèi)，一年一繳。繳費(fèi)年限不累計(jì)，也就是說(shuō)，要活到老繳到老，參加一年享受一年，有些類似于消費(fèi)型的商業(yè)保險(xiǎn)。

　　其次，居民醫(yī)保不設(shè)個(gè)人賬戶，個(gè)人繳納的錢，不能像職工醫(yī)保一樣進(jìn)入到“自己的小金庫(kù)”而是進(jìn)入醫(yī)?；?，用于醫(yī)保報(bào)銷。

　　此外，居民醫(yī)保繳費(fèi)低，保障也低。根據(jù)前段時(shí)間國(guó)務(wù)院頒布的《關(guān)于做好2020年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保障工作的通知》，居民醫(yī)保的年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)僅為280元，雖然有國(guó)家補(bǔ)貼，但相較于職工醫(yī)保，居民醫(yī)?；鸬腻X依然差一大截，因此醫(yī)保報(bào)銷待遇相較于職工醫(yī)保自然也會(huì)差一些，支付政策范圍內(nèi)，住院費(fèi)用支付比例通常最高可達(dá)到70%，大病支付比例最高通?？蛇_(dá)60%。

　　對(duì)于區(qū)分職工醫(yī)保、居民醫(yī)保省份的小伙伴，選擇以按月形式繳納職工醫(yī)?；蛘咭园茨晷问嚼U納居民醫(yī)保都可以，前者繳費(fèi)高、保障也高，后者繳費(fèi)低，保障也低。

　　職工醫(yī)保累計(jì)參保達(dá)到一定繳費(fèi)年限，退休后就可以停止繳費(fèi)并享受終身醫(yī)保待遇，相當(dāng)于醫(yī)保上的“退休”。比如深圳，累計(jì)繳費(fèi)滿25年，同時(shí)深圳繳費(fèi)實(shí)際繳費(fèi)年限滿15年，就可以享受“終身醫(yī)?！?。那靈活就業(yè)人員的繳費(fèi)年限能夠累計(jì)嗎？退休后，還需要繼續(xù)繳費(fèi)嗎？

　　靈活就業(yè)人員參加居民醫(yī)保

　　如前所述，居民醫(yī)保是“消費(fèi)型”的，即交即用。參加一年享受一年，自然也就不存在“醫(yī)保退休”這樣的概念，同時(shí)繳費(fèi)年限也是不累計(jì)的；

　　靈活就業(yè)人員參加職工醫(yī)保：

　　靈活就業(yè)人員按職工醫(yī)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)參保，自然也享受職工醫(yī)保的相關(guān)待遇。只要累計(jì)繳費(fèi)年限達(dá)到當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)，退休后也是可以停止繳費(fèi)并繼續(xù)享受醫(yī)保待遇的（具體規(guī)定各地政策或有不同，以當(dāng)?shù)厣绫Ｕ邽闇?zhǔn)）。

　　深戶靈活就業(yè)人員參保：

　　按照《辦法》第十四條規(guī)定：

　　辦法第八條第（七）項(xiàng)規(guī)定的人員，其基本醫(yī)療保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)年限和本市實(shí)際繳費(fèi)年限達(dá)到規(guī)定的，可停止繳費(fèi)并繼續(xù)享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。

　　而第八條第（七）項(xiàng)規(guī)定的人員是指：在深圳按月領(lǐng)取職工養(yǎng)老金待遇或退休金的人員。

　　也就是說(shuō)，在深圳想要享受“終身醫(yī)保待遇”需要同時(shí)滿足下列條件：

　　?滿足醫(yī)保關(guān)于繳費(fèi)年限的規(guī)定，即醫(yī)保累計(jì)繳費(fèi)年限滿25年（同時(shí)深圳本地實(shí)際繳費(fèi)滿15年）；

　　?滿足在深圳按月領(lǐng)取職工養(yǎng)老金或退休金的標(biāo)準(zhǔn)，即養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)滿15年且年齡達(dá)到法定退休年齡。

　　只有同時(shí)滿足這兩個(gè)條件，才能停止繳費(fèi)并享受終身醫(yī)保待遇哦。

　　現(xiàn)在，大家對(duì)靈活就業(yè)人員，醫(yī)保如何參保，是否心中有數(shù)了？總的來(lái)說(shuō)，無(wú)論是外地的居民醫(yī)保＆職工醫(yī)保，還是深戶的醫(yī)保一檔＆居民二檔，都給我們靈活從業(yè)人員提供了比較自由的選擇空間，供我們根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件自由選擇。當(dāng)然甘蔗沒有兩頭甜，繳費(fèi)多，醫(yī)保待遇也高；繳費(fèi)少，待遇也自然也會(huì)低一點(diǎn)。

　　如果經(jīng)濟(jì)條件允許，小編還是建議能夠按待遇較好的醫(yī)保一檔或職工醫(yī)保參加哦！畢竟，相比商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這個(gè)參保費(fèi)用仍然是非常劃算的。而且在待遇上，醫(yī)保也絕對(duì)是靠譜可信賴的“好先生”：第一，不管你健康還是疾病，“保證續(xù)?！保^不拋棄；第二，加入醫(yī)保，你就是“自己人”接受“帶病投?！保淄椎陌踩?。