第二，參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險

　　城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險養(yǎng)老金等于也叫基本養(yǎng)老金，也是有基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金是政府對符合領(lǐng)取條件的參保人員全額支付的，一般來說人人相等，不過隨著繳費(fèi)年限的增長，也會有一定金額的傾斜，一般也就是每多繳費(fèi)一年1~10元?；A(chǔ)養(yǎng)老金水平國家最低水平是88元每月。各省市有具體的差異，比如黑龍江省只有90元，山東省是118元，北京市高達(dá)800元，上海市是1010元。

　　個人賬戶養(yǎng)老金跟職工基本養(yǎng)老保險一樣，都等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)，60歲退休是139個月。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險個人賬戶的余額實(shí)際上是個人繳費(fèi)的全部錢數(shù)，加上政府補(bǔ)貼的錢數(shù)，以及歷年結(jié)余的利息。

　　如果我們想退休后每月領(lǐng)取1500元的個人賬戶養(yǎng)老金的話，大約需要累計(jì)繳費(fèi)21萬元。如果算上利息和政府補(bǔ)貼數(shù)額的話，可能會少一些。

　　城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險養(yǎng)老金沒有更好的正常增長機(jī)制。只會根據(jù)國家財政情況有國家統(tǒng)一通過行政命令的方式調(diào)整，增長速度不如職工養(yǎng)老保險。

　　第三，購買商業(yè)養(yǎng)老保險

　　如果購買商業(yè)養(yǎng)老保險，有一種商業(yè)養(yǎng)老保險叫全民養(yǎng)老金，30歲一次性躉交保費(fèi)1萬元，60歲每年可以領(lǐng)取1010元的養(yǎng)老金。如果我們想每月領(lǐng)到1500元，那么需要一年領(lǐng)取元，也就是說30歲時需要一次性躉繳18萬元。

　　只有參加年齡比較早，養(yǎng)老保險的賬戶才會有足夠的積累。大家想想30歲時有多少人能夠一次性掏出18萬元，而且30年后的每月1500元究竟能值多少錢？商業(yè)保險是不可能有正常調(diào)整機(jī)制的，必須按照合同約定執(zhí)行。不過，好在參加這一部分養(yǎng)老金還可以享受一定的分紅，分紅的錢數(shù)是不定的，無法保障。

　　這三種參保方式哪種更劃算呢？

　　實(shí)際上就是城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，這樣的養(yǎng)老金會更有保障。你會如何選擇呢？