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（中國養(yǎng)老金融50人論壇秘書長、清華大學社會科學學院特聘教授）
60s要點速讀：
1、大家總看到15年的最低繳費年限，但其實長繳是多得的，這一點我們在宣傳不夠有力。大家不要誤解，好像交夠15年退休后就能跟別人拿的退休金一樣多。但其實如果繳費標準一致的話，一定是繳納時間越長，退休后領的就越多。
2、基本養(yǎng)老保險是國家制定的制度，有國家財政兜底的保障。大家不用擔心未來養(yǎng)老金發(fā)不出來的問題，這個是不會的，有國家做擔保，大家只要認真參加這個制度就可以。
3、從總體上看，延遲退休的確是應對老齡化的有效辦法，但對每個個體而言，這件事情的意義不大，為什么？因為這主要取決于你退休后，你個人的預期壽命有多久，越健康的人活得越長，就拿得越多。
正文：
中國的城鎮(zhèn)職工基本經歷了很多階段，目前基本走上了現(xiàn)收現(xiàn)付的模式，所謂的現(xiàn)收現(xiàn)付，就是在職的一代繳費，繳納的費用支付給退休的一代人。
如果沒有老齡化的挑戰(zhàn)，在職人員和退休人員的比例相對穩(wěn)定，這個制度就很穩(wěn)定。老齡化之后，老人的比重越來越大，在職一代的比重下降。比如原來五個人在職，一個人退休，慢慢就變成三個人在職，一個人退休。因為預期壽命延長了，世界各國應對這個問題的方法，都是延長退休年齡，也就是在職的一代多繳一年，預期壽命不變的話，就等于退休后少取一年養(yǎng)老金。所以從總體上看，的確是應對老齡化的有效辦法，但對每個個體而言，這件事情的意義不大，為什么？因為這主要取決于你退休后，你個人的預期壽命有多久，越健康的人活得越長，就拿得越多。
你參加了一個制度，能不能享受這個制度？各個國家都有一個門檻兒，也就是社保的最低繳納年限。舉個簡單的例子，你不能說我在職干了五年，我就交了五年的，然后退休要拿30年的養(yǎng)老金，這不公平，所以需要考慮門檻的問題。世界各國在這方面不一樣，最低的有10年門檻兒，中國定的門檻是15年。
但這只是一個進入的門檻兒問題，達到15年的時限很容易，比如博士畢業(yè)30歲，15年后也才45歲，所以大家都能達到。更重要的指標是能不能全額領取你的養(yǎng)老金，這個制度一定是鼓勵多繳多得，也就是你交的時間越長，得到的就越多，你交的標準越高，得的越多，這都是一般原則。那怎么體現(xiàn)長繳多得？世界各國，就搞了一個你能不能全額領取養(yǎng)老金這樣一條線，比如交了35年，才能全額領取。那就遇到一個問題，如果你沒有交夠35年怎么辦？有些國家就采取懲罰的辦法，就是說你沒有交夠35年，你交夠了30年，那你就按照30年的標準取養(yǎng)老金；交夠了25年，就按照25年的標準取養(yǎng)老金。中國的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度沒有采取這種懲罰法，我們所采取的是獎勵法，就是參保者每多交一年社保，退休后就多拿一點養(yǎng)老金，按照制度是一個百分點，每多交一年就多拿1%。
我們國家的獎勵法效果不明顯，大家總看到15年的最低繳費年限，但其實長繳是多得的，這一點我們在宣傳不夠有力。大家不要誤解，好像交夠15年退休后就能跟別人拿的一樣多。但其實如果繳費標準一致的話，一定是繳納時間越長，退休后領的養(yǎng)老金就越多，大家要正確理解這個問題。
目前老齡化有四個辦法解決：第一是延遲退休，這一代人的期望壽命延長了，那大家就晚退休一年，多繳一年，少領一年。第二個辦法是在職人員多繳一點，當然這個辦法對于中國來說不太實用，因為我們已經繳得很多了。第三個辦法是退休人員少領一點，但這對中國來說也不現(xiàn)實，因為我們退休人員的平均退休金并不高，對企業(yè)來講，平均也就3000元。最后一個辦法，就是財政的補貼，財政補貼分為兩部分，一是現(xiàn)實的財政補貼，就是現(xiàn)在我們財政所收的錢里，其實對基本養(yǎng)老保險做了補貼，總共有6000億元。還有一筆錢是國企的資產，國企的資產實際上都是老一代人創(chuàng)造出來的，是當時低工資積累的一些錢，這筆錢將來都是可以給退休老人的，所以我們劃轉國有資產充實社?；?，就是這個辦法。因此財政是兩個錢，一個是現(xiàn)實財政錢，一個是積累的錢。基本養(yǎng)老保險是國家制定的制度，有國家財政兜底的保障。大家不用擔心未來養(yǎng)老金發(fā)不出來的問題，這個是不會的，有國家做擔保，大家只要認真參加這個制度就可以。
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