學姐最近常?？吹竭@樣的提問：

　　“學姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”

　　“學姐，社保繳費15年和繳費20年有什么差嗎？”

　　“學姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

　　相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買社保，又覺得買多了會虧是吧？？？

　　國家白給我們的社保福利，學姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

　　社保為我們省了多少錢？多長時間內交社保最好？是今天我要讓你們了解的問題。

　　通過這篇文章，讓你徹底了解社保交短交長區(qū)別有多大。

　　社保讓你“賺了”多少錢？

　　社保又稱“五險”，加上住房公積金構成“五險一金”。它們有以下作用：

　　養(yǎng)老保險是保障我們退休后，仍然有錢可用的保險。它需要在工作期間繳納15年，退休后就可每月領取一筆數額還可以的退休金。

　　醫(yī)療保險只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會產生門診費等醫(yī)療費用，這時候我們的醫(yī)保就能報銷其中一部分，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報銷你的住院費、醫(yī)療費，醫(yī)保對我們來說至關重要，是我們生活中應當擁有的一項保障。

　　生育保險換句話說，這就是給生孩子的朋友們準備的保險。它能報銷女性生產帶來的生育醫(yī)療費、產檢費甚至節(jié)育費用，也能保障產假和產假期間的工資。

　　工傷保險作用就是如果我們工作期間以及上下班途中不幸遭遇了意外傷害或是得了職業(yè)病，暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候，能夠給予我們或我們的家人補償。

　　失業(yè)保險保證我們因公司破產或被解雇等非主觀原因失業(yè)后，每月能夠領到一筆失業(yè)金，不至于沒錢生活。

　　住房公積金買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國家的資金支持。

　　五險一金的內容包括六個方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個國家給予我們十分全面的社會福利保障。

　　對于剛入職的人繳納社保的錢占到了工資的20%，會造成生活比較拮據，從而不愿意繳納。

　　如果存在以上的想法，學姐想要你看的能夠更加全面、長久一些。

　　跟著學姐好好算一筆賬，你會懂得社保是保證不虧，還能穩(wěn)賺的。

　　先來看張圖：

　　關于我們每個人社保賬戶的費用由我們自己和公司雙方來交。

　　即使每個地區(qū)的社保繳納比例會稍有不同，適用于各個地區(qū)，公司繳納的比例遠高于個人繳納的比例，一般是個人的兩倍。

　　我們假設A每月工資為元，那么：

　　A每月需要交×20.2%=2020元到社保賬戶；

　　A的公司每月需要交×38.4%=3840元到社保賬戶。

　　由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

　　A繳納社保后的工資是-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了+3840=元的成本的。

　　這些加起來都快有你到手工資的一倍了，若你選澤的是只繳納15年的社?；蛘叩鹊?0歲之后才交的話，這樣的話不光沒有了保障，而且還會損失很大一筆隱形工資。

　　社保到底應該交多久？

　　學姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問。

　　一個一個是什么樣的，我們來看：

　　養(yǎng)老保險大部分人認為“社保只要交15年就行”，其實原因是養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后領取退休金的時間就是每月一領了。就因為這樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

　　這是由于大家不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計算方式，才會導致大家產生這樣的想法。

　　15和25年繳納的所產生的效果是大相徑庭的，隨后讓學姐來為我們普及一下其中的知識：

　　以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

　　每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金+基礎養(yǎng)老金

　　其中

　　個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數

　　基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數化工資）÷2×繳費年限×1%

　　......

　　計發(fā)月數=（人口平均壽命-退休年齡）×12

　　社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

　　本人指數化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

　　公式雖然很復雜，但能夠直觀的看到，我們的個人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，那么等到退休了每個月就可以領取到更多的養(yǎng)老金，

　　現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當地社會平均工資也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

　　在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

　　A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

　　A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數據，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

　　我們再來看一組對比：

　　根據我們了解到的，不管是選擇A、B這兩個中那個，其實我們都可以在退休四年后收回本金的。但其實我們應該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月會多領1014.4元，1年多領1.2萬元。

　　總之，我們只要記?。吼B(yǎng)老保險交的越久，個人賬戶養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金都會更多，養(yǎng)老金也會更多。?

　　若是我們還年輕的時候貪圖我們幾百塊的工資的話，等到步入老年別的老頭老太太都在跳廣場舞，對你而言可能連報名費都負擔不起，

　　醫(yī)療保險

　　{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著領先于其他商業(yè)醫(yī)療險的突出之處：

　　??當月交次月就有保障

　　醫(yī)保當月交費下個月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

　　??生病之后也可投保目前國內大部分商業(yè)保險都有嚴格的健康要求，沒達到要求是不可以投保的，不管多少錢，然而社會醫(yī)保可以直接投，就算在生病也可以還能報銷，沒有這個局限。??無條件續(xù)保你只管交錢，國家就敢給你保，不管身體啥情況，??續(xù)保滿15年或25年即可余生都獲得保障在退休前只要男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就能享受終身醫(yī)保保障。

　　這就是商業(yè)醫(yī)療險比不過醫(yī)保最硬傷的地方。因為人歲數長了后，非常容易患病。

　　這時候購買商業(yè)保險的話，不然就是保費很貴，不然就是直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

　　平時我們繳納的醫(yī)療保險的費用一般會去到兩個地方：個人繳納的2%的這部分保額最終是會進入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，這樣的話當我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，就可以直接用醫(yī)保卡進行刷卡支付了。這相當于我們每月拿出一小筆錢存起來，以防自己生病了可以看病用。醫(yī)療保險繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會進入到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當我們得了重疾需要住院治病時，可以為我們報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（視醫(yī)院的等級一般報銷比例為70%~90%）?？偟膩碚f，我們用來買醫(yī)保的錢不會浪費掉，只是暫時交由國家管理，當我們生病時就可以用到這筆錢。如果你堅持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時得到報銷，報銷額度還年年都有增長，若我們繳納滿25年后國家就給我們提供終生保障。

　　希望你們可以清楚，對于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時間變多，額度會隨著增加，拿深圳來當例子，假如我們把醫(yī)保連續(xù)的繳納了6年，那我們的醫(yī)保保額是會有一百萬。假設你們超過三個月，中斷了繳費，那你們的連續(xù)繳額時間就會被清成0，保額會跟著變?yōu)樽畹?，（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，這樣的話哪怕是時斷時續(xù)的繳，保障也會貫穿終生）生育保險、失業(yè)保險、工傷保險{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

　　??生育保險

　　換句話說，這就是給生孩子的朋友們準備的保險。如果你還不想生孩子，那么這個保險就不是必須交的。

　　但如果要生小孩的話，生育險不僅對生育醫(yī)療費、產前產后檢查費、節(jié)育手術費等費用進行報銷，產假和產假工資（生育津貼）也包含在生育險保障范圍內。

　　對于生育險而言，個人一分錢都不用，交由公司替我們全部繳納，你只需要在公司連續(xù)上班待夠九個月或累計12個月以上，這樣你就可以享受到生育險給予我們報銷。而且，這樣的報銷相當于我們不用花錢。

　　??失業(yè)保險

　　你應該清楚失業(yè)險跟醫(yī)療險他們是類似的，都是交的時間長，領的金額多，月份也就會久。

　　失業(yè)險是在失業(yè)的時候才用，但是如果你失業(yè)，它的條件也會比較苛刻：

　　??失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；??非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；??已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。況且失業(yè)險的作用并不是很大，因為我們失業(yè)可能性很低。如果你已經領了失業(yè)金的話，這樣何必呢？你這樣會強制參加再就業(yè)培訓的……（還不如不領）

　　??工傷保險

　　難道工傷保險參保就沒有保障了嗎？我們會保證只要參保就沒有任何繳納年限要求，生育保險跟工傷險的性質是類似的，不需要我們個人交一分錢公司會替我們全部繳納。

　　我們有什么道理對這樣一個類似于國家免費給予的保障說不呢？

　　住房公積金

　　住房公積金，集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

　　公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式，比如廣州的計算公式為：公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數但不管怎么算，貸款額度一定是交的越多越久，貸款額度越大。假設甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時，同地貸款100萬，30年還清，30年后，乙會比甲少還多少錢呢？能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海┧圆灰X得公積金繳納額度大，占到個人工資的5%~12%，國家強制存這筆錢，其實更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。當我們需要貸款買房時，如果我們沒有公積金，那么我們就會比人家有公積金的多繳很多錢，因為公積金利息比銀行貸款利息低40%，買房可以用公積金，租房更可以用公積金，并且優(yōu)點還不小，可以連本帶息全額退款，但需要你滿足一定的條件。國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一份沒要。

　　總之，我們不僅僅要交社保，還要交好交早，把社會主義羊毛薅的干凈、薅得徹底、薅得美麗。依靠社保這個大靠山，好好努力工作，爭取早日達到小康生活，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個社會。當然了，有強項就會有弱項。很顯然社保給社會大眾提供了社會性的保障，我們經常會用到的有看病、買房和養(yǎng)老?？勺鳛槿窀＠纳绫＃荒鼙ＷC讓每個人都“喝得起粥”。我們都知道，醫(yī)保是不會報銷身患重疾所花費的幾十甚至上百萬的費用；工傷保險提供的保障不足以讓我們在發(fā)生了意外全殘甚至身故時有足夠的經濟補償。想要有鮑翅粥喝，我們就需要購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險。

　　想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】?，里面有全網最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！