1，小故事：兩個(gè)同學(xué)互問(wèn)工資：
一個(gè)說(shuō)：我每月到手元；
一個(gè)說(shuō)：我每月到手8000元；
結(jié)果算下來(lái)，的不如8000的月薪高。這個(gè)是真實(shí)發(fā)生的事。背后的秘密，就是——隱性工資，也就是“五險(xiǎn)一金”。
2，這里我想問(wèn)大家：你了解自己的工資嗎？你知道每月工資除了交稅，還有錢進(jìn)入6個(gè)“賬戶”嗎？五險(xiǎn)一金，是工資極其重要的部分，養(yǎng)老、醫(yī)療、買房等等都離不開(kāi)它。然而，關(guān)于“五險(xiǎn)一金”的秘密，公司一般都不會(huì)主動(dòng)告訴你……工資翻2倍或者說(shuō)工資都是“坑”。
3，初入職場(chǎng)的少年們通常緊盯著手中的工資，而忽視了五險(xiǎn)一金在他們生活當(dāng)中的重要作用，甚至有人發(fā)出了“五險(xiǎn)一金無(wú)用論”。而當(dāng)他們?nèi)说街心辏_(kāi)始組建自己的家庭、結(jié)婚買房、治病求醫(yī)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)原來(lái)五險(xiǎn)一金也能派上用場(chǎng)。盤(pán)點(diǎn)出自己的“真實(shí)”工資。如何充分利用它們，讓自己的每一分錢都不斷創(chuàng)造價(jià)值，而不是躺在冷冰冰的賬戶里無(wú)人問(wèn)津。
4，很多人在找工作的時(shí)候，只關(guān)心每個(gè)月到手的工資，卻忽略了工資之外極其重要的部分：“五險(xiǎn)一金”。“五險(xiǎn)一金”和我們的日常生活密切相關(guān)，養(yǎng)老、醫(yī)療、買房等等都離不開(kāi)它，如果你對(duì)“五險(xiǎn)一金”一無(wú)所知，那很有可能會(huì)踩很多不必要的坑，
5，新人有2個(gè)月實(shí)習(xí)期，實(shí)習(xí)期工資為4000，等到轉(zhuǎn)正之后工資為6000。兩個(gè)月過(guò)去之后，小明終于收到了人生第一份正式工資，可是他驚訝的發(fā)現(xiàn)自己拿到手的錢并沒(méi)有6000元，工資條上還寫(xiě)著扣掉了個(gè)人所得稅和社保。兩項(xiàng)好像還扣掉了不少錢
*--*首先要恭喜你進(jìn)入了一家正規(guī)公司，要知道不是每家公司都會(huì)按照國(guó)家的規(guī)定為員工繳納社保和公積金的，畢竟這些可都算是公司的人力成本啊。這個(gè)社保和公積金，我們一般會(huì)稱為“五險(xiǎn)一金”，五險(xiǎn)是指養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)是由國(guó)家立法強(qiáng)制要求實(shí)施的，主要的目的就是要保證我們這些勞動(dòng)者老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、萬(wàn)一遇到什么工傷、失業(yè)，還可以得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
而公積金，就是五險(xiǎn)一金中的“一金”，是指住房公積金，住房公積金用處可大了，比如要買房的話，可以用公積金貸款，利息會(huì)比普通的商業(yè)貸款更低，要是不買房的話，可以用公積金付房租、裝修房子等等
6，為什么交五險(xiǎn)一金，會(huì)從我的工資里扣錢呢？扣錢的標(biāo)準(zhǔn)又是什么呢？為什么說(shuō)繳納五險(xiǎn)一金也算是公司的人力成本呢？這些保險(xiǎn)、公積金究竟在什么情況下能夠用到呢？我是男生也要買生育保險(xiǎn)嗎？我又不生孩子！要是用不到的話，可不可以不交呢？如果我以后跳槽換了公司，在這家公司繳納的五險(xiǎn)一金是不是就白交啦？
1.養(yǎng)老保險(xiǎn)是什么？它究竟有什么用？
2.每個(gè)月公司為什么要從我的工資里扣掉一部分錢用來(lái)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)？
3.這些扣掉的錢，去哪了，我什么時(shí)候能夠領(lǐng)到呢？能領(lǐng)多少呢？
4.換工作、換城市，這些變化會(huì)對(duì)我繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么影響呢？
養(yǎng)老保險(xiǎn)是社保的組成部分之一，顧名思義，養(yǎng)老保險(xiǎn)的目標(biāo)就是為了解決廣大小伙伴的養(yǎng)老問(wèn)題。畢竟，不是所有人都有儲(chǔ)蓄和理財(cái)投資的習(xí)慣，要是一個(gè)人工作到退休，突然發(fā)現(xiàn)自己沒(méi)有任何積蓄、沒(méi)有任何收入、也沒(méi)有買過(guò)任何養(yǎng)老保險(xiǎn)，那接下來(lái)幾十年該怎么活呢？
在過(guò)去的中國(guó)，很多人會(huì)選擇“養(yǎng)兒防老”。但現(xiàn)在都21世紀(jì)了，估計(jì)沒(méi)幾個(gè)人還幼稚的覺(jué)得養(yǎng)兒可以防老吧。所以養(yǎng)老保險(xiǎn)的出現(xiàn)，就是為了解決大部分人的養(yǎng)老問(wèn)題。
既然想要解決養(yǎng)老問(wèn)題，那總得要錢吧，這個(gè)錢從哪里來(lái)呢？答案很簡(jiǎn)單，由個(gè)人和公司共同繳納，自己每個(gè)月從工資中拿出一部分存起來(lái)+公司再拿出一部分幫你存起來(lái)，這樣一個(gè)月一個(gè)月存下去，等你退休之后，就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金啦。
那個(gè)人和公司各自繳納多少呢？按照2019年上海的規(guī)定，個(gè)人繳納工資的8%，公司繳納工資的16%，也就是說(shuō)如果你的基本工資是元的話，你每個(gè)月養(yǎng)老保險(xiǎn)要扣掉800元，公司還要幫你繳納1600元，所以這個(gè)也是公司的人力成本呢。（基數(shù)越少，成本就越少）
有些公司為了降低人力成本，會(huì)把員工的工資分為基本工資和獎(jiǎng)金兩個(gè)部分，假設(shè)公司承諾你每個(gè)月到手的收入為，但是這一萬(wàn)的組成是4000元的工資+6000元的獎(jiǎng)金，那繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的基數(shù)就變成了4000元，公司只需要繳納640元。（社保繳納測(cè)算表）
個(gè)人繳納的錢進(jìn)入了個(gè)人賬戶，這個(gè)部分的錢都是你的。而公司繳納的部分進(jìn)入了統(tǒng)籌賬戶，既然叫統(tǒng)籌賬戶，那顧名思義也就是說(shuō)進(jìn)入這個(gè)賬戶的錢是不由我們自己做主的，是統(tǒng)籌安排的。
根據(jù)國(guó)家規(guī)定，只要按照規(guī)定繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年，就可以在退休后領(lǐng)到退休金啦。如果沒(méi)有繳納滿15年，那就只能領(lǐng)回個(gè)人繳納的部分，而企業(yè)繳納的部分就無(wú)法領(lǐng)回。
現(xiàn)在問(wèn)題來(lái)啦，退休之后你究竟能夠領(lǐng)到多少養(yǎng)老金呢？這里就涉及到一個(gè)相對(duì)復(fù)雜的計(jì)算公式：
養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%?
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額÷養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)。
比如，上海上年度在崗職工月平均工資為7000元，小明退休時(shí)指數(shù)化月平均工資為元。繳費(fèi)了15年，個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額為元，這里我們假設(shè)他的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)為170個(gè)月。你知道小明退休后能拿多少養(yǎng)老金嗎？（上海養(yǎng)老金繳納比例，公司繳納工資的16%，個(gè)人繳納工資的8%，具體的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)可以向當(dāng)?shù)氐纳绫＞肿稍儯?/p>
那么，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為：（7000+）÷2×15×1%=1725元
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為：÷170=592.54元
所以，小明的養(yǎng)老金為1725+592.54=2317.54元，所以每月大約能領(lǐng)取2318元，如果想靠著養(yǎng)老金養(yǎng)老的話，情況不容樂(lè)觀。
唉，太難了??我沒(méi)有看懂啊～
先來(lái)看幾句口號(hào)：
30年前，政府說(shuō)：計(jì)劃生育好，政府來(lái)養(yǎng)老；
20年前，政府說(shuō)：計(jì)劃生育好，政府幫養(yǎng)老：
10年前，政府說(shuō)：養(yǎng)老不能靠政府；
最近幾年，延遲退休也已經(jīng)被提上日程；更關(guān)鍵的是，養(yǎng)老金虧空不是一年兩年的事情，而是連續(xù)N年都在發(fā)生，缺口還越來(lái)越大。
中國(guó)正在跑步進(jìn)入老齡化社會(huì)，領(lǐng)取退休金的人越來(lái)越多，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的年輕人越來(lái)越少，再加上養(yǎng)老基金里的錢投資收益還跑不贏余額寶。這就好像一個(gè)池子，流進(jìn)來(lái)的水越來(lái)越少，流出去的水越來(lái)越多，究竟能夠支持多久，就不知道了。
不過(guò)，即便知道靠養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老不太靠譜，我們還是不得不交，因?yàn)樵诤芏嗟貐^(qū)，繳納社保會(huì)和買車買房、落戶都有關(guān)系。比如一個(gè)外地人想要在上海買房，必須要滿足的一個(gè)條件就是在滬有五年以上社保和個(gè)稅繳納證明。在西安買房，必須社保滿5年/落戶滿3年；
如果是換工作不換城市的話，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納沒(méi)什么影響，只是把社保轉(zhuǎn)移到新的公司就好啦。
可是如果你在上海工作了5年，決定回山西老家工作，那養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠轉(zhuǎn)移回老家嗎？答案是可以的，根據(jù)國(guó)家規(guī)定，個(gè)人賬戶全部都可以轉(zhuǎn)移，而單位繳納的部分則不可以轉(zhuǎn)移
社保養(yǎng)老基金連續(xù)虧空是因?yàn)椋?strong>人口老齡化，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的年輕人越來(lái)越少；領(lǐng)取退休金的人越來(lái)越多、而且退休金在不斷上漲；養(yǎng)老基金本身投資收益率就低，起不到保值增值的作用。
【問(wèn)題】小明剛剛大學(xué)畢業(yè)找工作，在面試的時(shí)候，HR告訴他如果入職，那收入包括基本工資+獎(jiǎng)金兩個(gè)部分，一年收入大約在6萬(wàn)元左右，如果表現(xiàn)好的話，還有加薪機(jī)會(huì)。那關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)這一塊，小明還需要向HR了解些什么？
【答案】：公司會(huì)按時(shí)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的基數(shù)是多少。繳納五險(xiǎn)一金也算是公司的人力成本，如果公司愿意來(lái)付錢給你，就會(huì)繳納足額的五險(xiǎn)一金的。
在五險(xiǎn)中，有一種保險(xiǎn)我們經(jīng)常會(huì)用到，畢竟每個(gè)人都會(huì)有頭疼腦熱、需要看醫(yī)生的時(shí)候。在這種時(shí)候，醫(yī)療險(xiǎn)就會(huì)派上大用場(chǎng)。
1.醫(yī)療險(xiǎn)究竟有什么用？我得了感冒，在藥店買感冒藥能夠用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷嗎？
2.如果不幸得了大病，醫(yī)保能夠報(bào)銷多少呢？?
3.醫(yī)保里的錢是從哪來(lái)的？?
4.辭職在家半年，社保也停繳了半年，突然生病住院了，醫(yī)保還能用嗎？?
5.從西安到北京，在西安交了5年醫(yī)保，去了北京之后，之前的醫(yī)保能用嗎？?
6.退休之后，醫(yī)保還能用嗎？?
7.如果在成都買了醫(yī)保，可是去外地旅行的時(shí)候突然生病了，在外地的醫(yī)院看病后能夠用醫(yī)保報(bào)銷么？
社保中的醫(yī)療險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來(lái)醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。
一句話，當(dāng)你生病的時(shí)侯，不管是吃藥、住院、做手術(shù)，都是會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用的，如果你有醫(yī)療險(xiǎn)，就能按規(guī)定報(bào)銷一部分費(fèi)用，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。
?看病就醫(yī)報(bào)銷的錢從哪里來(lái)？羊毛出在羊身上，公司會(huì)把我們的工資扣一部分去交五險(xiǎn)一金，其中一項(xiàng)就是醫(yī)療險(xiǎn)，每個(gè)月都從工資里扣一次，平時(shí)呢，一筆一筆的積累，到了看病的時(shí)候就可以直接使用，就相當(dāng)于開(kāi)了一個(gè)賬戶，專門存一筆錢用于看病就醫(yī)的開(kāi)銷。當(dāng)然，我們自己交一部分，公司也會(huì)幫我們交一部分。按照規(guī)定，醫(yī)保以繳納基數(shù)為準(zhǔn)，單位交10%，個(gè)人交2%，個(gè)人部分全部進(jìn)入醫(yī)?？?，單位部分有1%左右進(jìn)卡。
?
?每個(gè)城市的繳納基數(shù)都不一樣，具體呢，社保官網(wǎng)可以查詢。
例如小明所在某城區(qū)單位職工社保最低繳納基數(shù)為3000元，根據(jù)這個(gè)基數(shù)計(jì)算出來(lái)的費(fèi)用如下：小明交的部分3000*2%+單位交的部分3000*1%=90元進(jìn)入小明的醫(yī)?？?，單位剩下的3000*9%=270元進(jìn)入統(tǒng)籌帳戶。
醫(yī)保分兩個(gè)帳戶——個(gè)人帳戶和統(tǒng)籌賬戶。
個(gè)人賬戶就是醫(yī)保卡內(nèi)的錢，可以用來(lái)在定點(diǎn)藥店買藥，支付門診費(fèi)用和住院費(fèi)中個(gè)人自付的部分；而統(tǒng)籌帳戶就要由醫(yī)保中心統(tǒng)一管理了，只有發(fā)生符合當(dāng)?shù)蒯t(yī)保報(bào)銷的費(fèi)用時(shí)才能由統(tǒng)籌帳戶支付。
也就是說(shuō)小明每個(gè)月有90元進(jìn)入醫(yī)?？ǎ梢灾苯佑糜谄綍r(shí)去藥店買藥、去醫(yī)院看門診時(shí)付掛號(hào)、拿藥等費(fèi)用、住院的時(shí)候還能用醫(yī)?？ɡ锏挠囝~支付個(gè)人自付部分的費(fèi)用。
這里，就回答前面提出的問(wèn)題——當(dāng)你感冒去藥店買藥刷醫(yī)保卡的時(shí)候，其實(shí)就是醫(yī)保在幫你報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)啦。
一般來(lái)說(shuō)，平時(shí)我們?nèi)メt(yī)院門診治療住院，報(bào)銷的范疇分為三個(gè)部分，分別為起付標(biāo)準(zhǔn)下的自付部分、醫(yī)療統(tǒng)籌報(bào)銷和大病報(bào)銷。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，我們住院治療所產(chǎn)生的費(fèi)用要報(bào)銷分三種情況：
第一種情況，醫(yī)藥費(fèi)沒(méi)有達(dá)到報(bào)銷的標(biāo)準(zhǔn)，那醫(yī)保就不能給你報(bào)銷了，所有的費(fèi)用統(tǒng)統(tǒng)自掏腰包；
第二種情況，達(dá)到了報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)，按照基本醫(yī)療報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)直接給你報(bào)銷；
第三種情況，已經(jīng)按標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷了，但是數(shù)額特別巨大，報(bào)銷后還剩一個(gè)“大窟窿”，這個(gè)時(shí)候剩下的這個(gè)“大窟窿”才能按大病保險(xiǎn)報(bào)銷。
2017年天津市的規(guī)定為，如果患大病的話：職工醫(yī)保能報(bào)銷：80%；在職工醫(yī)保之外，還有大病保險(xiǎn)，大病的保險(xiǎn)報(bào)銷比例：
大額醫(yī)療保險(xiǎn)：
(1).3萬(wàn)元以上至10萬(wàn)元(含)的醫(yī)療費(fèi)用，大額醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)支付94%，個(gè)人自付6%;
(2).10萬(wàn)元以上至20萬(wàn)元(含)的醫(yī)療費(fèi)用，大額醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)支付96%，個(gè)人自付4%;
(3).20萬(wàn)元以上的醫(yī)療費(fèi)用，大額醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)支付98%，個(gè)人自付2%。
一級(jí)醫(yī)院起付標(biāo)準(zhǔn)為300元，二級(jí)醫(yī)院起付標(biāo)準(zhǔn)為400元，三級(jí)醫(yī)院起付標(biāo)準(zhǔn)為500元。
假如小明是天津人，不幸生了場(chǎng)大病，在天津某三級(jí)醫(yī)院接受治療，其中治療費(fèi)用單顯示開(kāi)銷共60萬(wàn)元。假如這里職工醫(yī)保全年支付限額為30萬(wàn)。
其中基本醫(yī)療部分為2660，此部分為純個(gè)人掏腰包的自費(fèi)費(fèi)用，如果小明參加了職工大病醫(yī)療保險(xiǎn)，那么能報(bào)銷多少錢呢？
首先小明自己該掏腰包的錢已經(jīng)掏了，剩下的先按在三級(jí)醫(yī)院的基本醫(yī)療報(bào)銷比例（80%）進(jìn)行報(bào)銷：（-2660-500）×80%=元。但職工醫(yī)保全年支付限額為30萬(wàn)元，超過(guò)的部分就不能再報(bào)銷了！這里實(shí)際給付小明30萬(wàn)元！幸好呢，小明參加了職工大病醫(yī)療保險(xiǎn)，超出30萬(wàn)的部分就進(jìn)入了大病保險(xiǎn)系統(tǒng)：超過(guò)金額：-=元。經(jīng)過(guò)計(jì)算得知，報(bào)銷過(guò)后還剩下元的大窟窿，按照大病保銷程序來(lái)進(jìn)行報(bào)銷，大窟窿處于10萬(wàn)元至20萬(wàn)元的范疇，可以報(bào)銷96%。也就是用×96%=元。?因此在此種情況下，參加職工大病醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷總額為：+=.12元。
這樣看起來(lái)，醫(yī)保還是非常有用的，畢竟現(xiàn)在看病貴是大家公認(rèn)的，這也是為什么有人會(huì)說(shuō)醫(yī)保是五險(xiǎn)當(dāng)中最有價(jià)值的保險(xiǎn)！
常在職場(chǎng)走，難免遇到幾個(gè)“傻比”老板，偶爾也要“炒老板魷魚(yú)”，辭職一時(shí)爽，社保很憂傷。
辭職后會(huì)有一段空窗期，短則幾個(gè)月，長(zhǎng)則幾年。辭職后公司就不再為我們繳納社保了，醫(yī)保也停繳了，如果生病住院該怎么辦呢？
連續(xù)兩個(gè)月沒(méi)有按時(shí)足額繳納醫(yī)保，就會(huì)被暫停醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，需要及時(shí)補(bǔ)足余額及繳納滯納金；如果連續(xù)3個(gè)月及以上沒(méi)按時(shí)足額繳納醫(yī)保，雖然賬戶里的余額不會(huì)被清零，但是連續(xù)繳納年限會(huì)被清零，補(bǔ)繳之后要重新計(jì)算繳納年限
不過(guò)醫(yī)保斷繳超過(guò)三個(gè)月的員工也不必?fù)?dān)心，醫(yī)保有一個(gè)累計(jì)繳納年限的規(guī)定,并且是不會(huì)清零的，大家只要保證醫(yī)保的累計(jì)繳費(fèi)年限達(dá)到當(dāng)?shù)匾?guī)定年限，退休后依然能享受到終身醫(yī)保福利。
要知道，醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷上線也和參保時(shí)間有關(guān).
以東莞市為例，東莞市社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額根據(jù)參保人連續(xù)參保繳費(fèi)時(shí)間確定。
比如連續(xù)參保繳費(fèi)時(shí)間滿2個(gè)月不足6個(gè)月，住院及特定門診最高支付1萬(wàn)元；滿36個(gè)月以上，住院及特定門診最高支付30萬(wàn)元；社區(qū)門診按比例支付，不設(shè)限額。
重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額也根據(jù)參保人連續(xù)參保繳費(fèi)時(shí)間確定，滿36個(gè)月以上，最高支付限額30萬(wàn)元。也就是說(shuō)，一旦參保人已經(jīng)連續(xù)參保3年以上，那么停保超3個(gè)月則意味著將放棄每年60萬(wàn)元的報(bào)銷額度。
所以，請(qǐng)小伙伴在辭職或者被辭職之后一定要注意社保的問(wèn)題，盡量不要出現(xiàn)斷繳的情況，一旦斷繳，一定要提前了解清楚當(dāng)?shù)氐尼t(yī)保政策，及時(shí)解決。
如果找到新工作，就要及時(shí)補(bǔ)上社保；如果暫時(shí)不找新工作，在單位離職之后可以把社保繳納到社保局的個(gè)人流動(dòng)窗口，這種社保一般只包括養(yǎng)老和醫(yī)療兩個(gè)險(xiǎn)種。
在單位離職之后如果想要繼續(xù)繳納單位的這種社保，也可以選擇當(dāng)?shù)氐纳绫４U公司辦理掛靠業(yè)務(wù)，這樣就能保證社保在離職期間也能保持連續(xù)繳納的狀態(tài)。
小明在西安工作了5年，有了一定的經(jīng)驗(yàn)想轉(zhuǎn)戰(zhàn)大城市去北京打拼，已經(jīng)在北京找好了工作，到了北京，醫(yī)保還能用嗎？
異地社保轉(zhuǎn)移需要先問(wèn)清楚社保接受地是否接受，如果可以接受的話，需要在社保轉(zhuǎn)出地的社保繳納中心打印自己的社保繳費(fèi)證明。
這種規(guī)定，全國(guó)各地的都不太一樣，尤其最近的政策變動(dòng)也比較多，因此，需要大家及時(shí)查看最新的政策。
就具體的手續(xù)來(lái)說(shuō)，醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移比養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移簡(jiǎn)單。
根據(jù)《暫行辦法》的規(guī)定，在勞動(dòng)者離職之后到新城市就業(yè)，即可加入當(dāng)?shù)氐某擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)
新就業(yè)地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將通知原就業(yè)地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)，勞動(dòng)者不再享受原就業(yè)地城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，原就業(yè)地在中止參保手續(xù)的同時(shí)出具參保憑證備查。同時(shí)，個(gè)人賬戶余額通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。
看著有點(diǎn)復(fù)雜，其實(shí)這意味著，只要你在新就業(yè)地參保醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)提供足夠真實(shí)的參保信息，那么所有醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移的事情你都不用再費(fèi)心了。
職工養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳納15年，到了退休年齡就可以領(lǐng)養(yǎng)老金。那是不是說(shuō)社保繳滿15年就可以不交了？?
當(dāng)然不是啦~如果社保繳滿15年就不交，這意味著你的醫(yī)保斷了，如果你離辦理退休還有一段時(shí)間，這不交社保的空窗期……是不能報(bào)銷醫(yī)保的；
最重要的是！職工醫(yī)保需要繳滿一定的年限，才能在退休后享受終身醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
那究竟該繳納多少年才夠呢？
國(guó)家對(duì)最低繳費(fèi)年限尚無(wú)統(tǒng)一規(guī)定，由各統(tǒng)籌地區(qū)根據(jù)本地情況自行確定，一般為男職工三十年，女職工二十五年。經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)統(tǒng)籌地區(qū)規(guī)定的繳費(fèi)年限比較短，如北京，男職工為二十五年，女職工為二十年。
比如，小明同學(xué)大學(xué)畢業(yè)后開(kāi)始在北京工作，22歲開(kāi)始繳納醫(yī)保，那么要至少交到47歲才可以。
小明的爸爸媽媽退休后，來(lái)北京陪小明了，可是老人身體容易出問(wèn)題，在北京本來(lái)看個(gè)病就不容易，而且費(fèi)用也不菲。每次看完病還得回老家去報(bào)銷，坐一趟高鐵的票錢可能就超過(guò)看病的費(fèi)用了，明的父母因此經(jīng)常得了病不敢去醫(yī)院，怕花錢。?
好消息來(lái)了，截至到2018年，我國(guó)基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)社保一卡通，社保部重點(diǎn)加強(qiáng)異地業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。
異地就醫(yī)主要針對(duì)4類人群，分別為：?
1、異地安置退休人員，即退休后在異地定居并且戶籍遷入定居地的人員；?
2、異地長(zhǎng)期居住人員，指在異地居住生活且符合參保地規(guī)定的人員；
3、常駐異地工作人員，指用人單位派駐異地工作且符合參保地規(guī)定的人員；?
4、異地轉(zhuǎn)診人員，指符合參保地轉(zhuǎn)診規(guī)定的人員。
小明的父母就屬于第一類群體，此前，異地就診的醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人先行墊付，等到治療結(jié)束后，由本人或其代理人拿票據(jù)到醫(yī)保中心進(jìn)行報(bào)銷
那實(shí)現(xiàn)醫(yī)?？缡‘惖鼐歪t(yī)直接結(jié)算后，參保市民不需要個(gè)人再墊付醫(yī)療費(fèi)，當(dāng)然除了自費(fèi)的部分之外，也不需要拿發(fā)票報(bào)銷，只需拿社保卡在定點(diǎn)醫(yī)院就醫(yī)。
看病的時(shí)候，該報(bào)銷的比例直接從卡中結(jié)算，個(gè)人只要把自付的資金直接存到卡上就可以了?？雌饋?lái)真的很方便哦！
最后總結(jié)一下，醫(yī)療險(xiǎn)是五險(xiǎn)當(dāng)中極其重要的一個(gè)部分，所以需要對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)、使用條件有清楚的認(rèn)識(shí)才行！
小明一個(gè)月工資5000元，那他的醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人部分要繳納多少錢？：醫(yī)保中個(gè)人繳納比例為2%，個(gè)人交的部分為5000*2%=100元
.小明和所在公司繳納的醫(yī)療保險(xiǎn),.個(gè)人繳納的部分進(jìn)入了個(gè)人賬戶，公司繳納的1%進(jìn)入個(gè)人賬戶，剩下9%的進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶
【問(wèn)題】小明最近工作不順心，有了辭職的想法，這時(shí)他已經(jīng)工作三年，想回老家省城買房，請(qǐng)問(wèn)像小明這種情況，在辭職后，需要對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)做哪些措施？
【答案】有了辭職的想法，就要考慮到辭職以后社保斷繳的問(wèn)題，如果能馬上找到新工作要及時(shí)續(xù)交；
如果暫時(shí)找不到新工作，為了避免被暫停醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，小明應(yīng)及時(shí)在單位離職之后把社保繳納到社保局的個(gè)人流動(dòng)窗口，或者找到靠譜的代繳單位進(jìn)行掛靠。
小明想回老家省城買房，就關(guān)系到異地社保轉(zhuǎn)移，要辦理相關(guān)手續(xù)，把社保遷至老家。
?1.生育險(xiǎn)究竟是什么險(xiǎn)？男生也需要生育險(xiǎn)么？
2.什么情況下會(huì)用到生育險(xiǎn)呢？
3.生育險(xiǎn)也需要個(gè)人交錢么？
生育險(xiǎn)：懷孕和生育有關(guān)，定期產(chǎn)檢，預(yù)產(chǎn)期前后，需要休息，不可上班，也是說(shuō)沒(méi)有辦法拿到工資
?生育險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)定義——生育保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)立法，在懷孕和分娩的婦女勞動(dòng)者暫時(shí)中斷勞動(dòng)時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)提供醫(yī)療服務(wù)、生育津貼和產(chǎn)假的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，國(guó)家或社會(huì)對(duì)生育的職工給予必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和醫(yī)療保健的社會(huì)保險(xiǎn)制度
?生育險(xiǎn)主要提供了三部分的內(nèi)容：生育津貼、醫(yī)療服務(wù)和產(chǎn)假。
產(chǎn)假：?產(chǎn)期前后的休假待遇，一般從分娩前半個(gè)多月至產(chǎn)后兩個(gè)半月；?按照生育保險(xiǎn)的辦法，女職工生育享受98天產(chǎn)假；難產(chǎn)的增加產(chǎn)假15天；生育多胞胎的，每多生育1個(gè)嬰兒增加產(chǎn)假15天。女職工懷孕未滿4個(gè)月流產(chǎn)的，享受15天產(chǎn)假；懷孕滿4個(gè)月流產(chǎn)的，享受42天產(chǎn)假；?不過(guò)，各個(gè)地區(qū)和單位會(huì)根據(jù)具體情況有所不同。
?2016年1月1日開(kāi)始全面推廣二胎政策之后，很多地區(qū)相繼調(diào)整產(chǎn)假時(shí)間，取消了晚育假，但同時(shí)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)假。比如北京就取消了30天的晚育假，增加了30天的生育獎(jiǎng)勵(lì)假
?產(chǎn)假變長(zhǎng)，員工們高興了，但是老板們就頭大了。你這么長(zhǎng)時(shí)間不上班，我還要給你付工資？還好有生育津貼，它就是用來(lái)付這個(gè)部分工資的；?生育津貼是不用交稅的！
?生育津貼的領(lǐng)取金額=企業(yè)當(dāng)月平均繳納工資金額÷30×產(chǎn)假天數(shù)
?假設(shè)小花生寶寶之后，休了90天產(chǎn)假，而企業(yè)當(dāng)月平均繳納工資金額為9000元，那小花就能領(lǐng)到2.7萬(wàn)元生育津貼，而且，生育津貼是不用交稅的！
如果遇到大方的企業(yè)，在產(chǎn)假期間還會(huì)正常發(fā)工資，那就能領(lǐng)兩份錢了！
?不過(guò)理想是美好的，現(xiàn)實(shí)是骨感的，更多的女性休完產(chǎn)假后會(huì)發(fā)現(xiàn)，不僅拿不到工資、甚至還會(huì)影響績(jī)效發(fā)放和職場(chǎng)發(fā)展，這也是為什么大量職場(chǎng)女性在生孩子和職業(yè)發(fā)展之間難以抉擇的原因。
除了產(chǎn)假和生育津貼之外，還有醫(yī)療服務(wù)。這個(gè)部分主要是可以報(bào)銷一些生育相關(guān)的醫(yī)療檢查、治療費(fèi)用。
比如檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和藥費(fèi)都可由生育保險(xiǎn)基金支付。但要注意，這部分費(fèi)用有限額規(guī)定的！超出規(guī)定的部分就需要職工自己負(fù)擔(dān)了。
另外如果女性因?yàn)樯鹆思膊?，治療的費(fèi)用也是可以由生育保險(xiǎn)基金支付的
?說(shuō)了這么多，都是和女性相關(guān)的話題，那么問(wèn)題來(lái)了，那么男生為什么也要買生育險(xiǎn)呢？
雖然男性不能直接使用生育險(xiǎn)，但是如果你的老婆有工作的話，老公可以享受10日的護(hù)理假津貼。津貼日支付標(biāo)準(zhǔn)，按照其配偶生育的上一個(gè)月用人單位為其繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)的基數(shù)除以30日計(jì)算
?如果老婆沒(méi)有工作，沒(méi)有生育保險(xiǎn)的話，可以使用老公的生育保險(xiǎn)，享受生育保險(xiǎn)50%的待遇。
?雖然按照國(guó)家規(guī)定，用人單位有義務(wù)為大家繳納生育險(xiǎn)，但也并不意味著每個(gè)人都能取得生育津貼等待遇，還是需要滿足一定條件。
一般來(lái)講，首先要滿足繳費(fèi)的年限和連續(xù)性，即用人單位至少要為職工在生育前；連續(xù)足額繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)滿12個(gè)月及以上，并且繼續(xù)為其繳費(fèi)；不同的地區(qū)有所不同
?那么滿足了繳納條件，就一定可以用生育險(xiǎn)了嗎？
也不是的。符合國(guó)家和省人口與計(jì)劃生育規(guī)定的生育，才能夠享受到生育險(xiǎn)的待遇。
?以前計(jì)劃生育的時(shí)候只能生一個(gè)寶寶，生二胎就不能夠享受生育險(xiǎn)了?，F(xiàn)在了二胎，那么生第二個(gè)寶寶的時(shí)候，可以享受生育險(xiǎn)待遇。但如果你要生第三個(gè)、第四個(gè)，還是沒(méi)戲
?另外，只有在特定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的產(chǎn)檢、生產(chǎn)或者流產(chǎn)的醫(yī)藥費(fèi)用，才可以通過(guò)生育險(xiǎn)報(bào)銷
?什么是特定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)呢？
在確認(rèn)懷孕之后，要去辦理生育保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院的手續(xù)。簡(jiǎn)單說(shuō)就是跟工作單位的HR領(lǐng)取一個(gè)申請(qǐng)表格，把計(jì)劃產(chǎn)檢和生產(chǎn)要去的醫(yī)院填進(jìn)去，并獲得醫(yī)院的簽章。HR會(huì)幫你把這份表格交到當(dāng)?shù)氐纳绫＞?，獲得社保局的簽章。這項(xiàng)手續(xù)辦完了之后，就可以報(bào)銷在這家醫(yī)院產(chǎn)生的產(chǎn)檢、生產(chǎn)相關(guān)的醫(yī)療、藥品費(fèi)用啦。需要注意的是，費(fèi)用報(bào)銷依據(jù)表格上填寫(xiě)的申請(qǐng)日期，申請(qǐng)日期之后的費(fèi)用才能報(bào)銷。
但是，想要拿到報(bào)銷費(fèi)用，也沒(méi)有那么簡(jiǎn)單，還需要在醫(yī)院開(kāi)具懷孕證明，去街道、派出所拿到生育許可證，最后要把生育許可證、結(jié)婚證復(fù)印件、身份證復(fù)印件、懷孕證明等一堆材料都交給HR，才能搞得定。
如果你拖延癥發(fā)作，拖到預(yù)產(chǎn)期之前才把定點(diǎn)醫(yī)院手續(xù)辦完，那就只能報(bào)銷生寶寶的費(fèi)用了！所以一旦確定懷孕了，就趕快去找公司HR問(wèn)清楚各項(xiàng)規(guī)定，趕緊辦理各項(xiàng)手續(xù)吧！
?如果是異地分娩，可以享受生育險(xiǎn)嗎？這就需要好好研究一下當(dāng)?shù)氐恼吡恕?/p>
如果你是在廣州上班，但是是外地人，想要回家生寶寶，是可以享受到生育險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的。不過(guò)要注意，如果是農(nóng)村戶口的話，新農(nóng)合和生育險(xiǎn)是不可以一起用的
?生育保險(xiǎn)是由公司全部繳納，不需要自己交錢。
?根據(jù)不同地方的規(guī)定，生育保險(xiǎn)繳納的比例一般是在0.5-1%，而且每年政策可能有變動(dòng)。?沒(méi)有工作的小伙伴，也可以通過(guò)掛靠社保代繳機(jī)構(gòu)的方式，繳納生育險(xiǎn)，享受生育險(xiǎn)的福利
?如果想要通過(guò)社保局的個(gè)人窗口繳納社保，以前只能繳納養(yǎng)老和醫(yī)療險(xiǎn)，現(xiàn)在還可以繳納生育險(xiǎn)
1.工傷保險(xiǎn)是什么？
工傷保險(xiǎn)，也稱職業(yè)傷害保險(xiǎn)，是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬?gòu)膰?guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。
假設(shè)我們這門課的主角小明因?yàn)楣ぷ髟虻昧寺殬I(yè)病，一段時(shí)間內(nèi)沒(méi)有辦法正常上班，只能在家休養(yǎng)，這個(gè)時(shí)候，工傷保險(xiǎn)就能為他提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這些經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償包括醫(yī)療、康復(fù)所需費(fèi)用，也包括保障小明基本生活的費(fèi)用。
2.什么情況下才算工傷？
很多小伙伴關(guān)心的問(wèn)題是：究竟什么情況下才能算工傷？根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》，工傷的界定是有嚴(yán)格條件的。
例子一：在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的
敲黑板畫(huà)重點(diǎn)，上面這句話，有三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：工作時(shí)間、工作場(chǎng)所、因?yàn)楣ぷ髟蚴艿绞鹿蕚Α?/strong>
例子二：工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的。
?在某個(gè)陽(yáng)光明媚的清晨，小明心情很好的騎著小黃車去上班，結(jié)果不小心和迎面而來(lái)一輛逆行的電瓶車撞到一起，小明手被劃了一個(gè)大口子，去醫(yī)院縫了好幾針不說(shuō)，接下來(lái)的一周都沒(méi)辦法上班，那小明這起車禍?zhǔn)欠駥儆诠兀?/p>
?《工傷保險(xiǎn)條例》，其中第十四條規(guī)定：職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任機(jī)動(dòng)車交通事故傷害的
?這一條中有3個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：
第一、上下班途中，這一點(diǎn)是符合的；
第二、非本人主要責(zé)任，這一點(diǎn)也符合，因?yàn)槭请娖寇嚹嫘校嚨溨饕?zé)任不在小明；
第三、機(jī)動(dòng)車交通事故，這一點(diǎn)小明不符合，電瓶車屬于非機(jī)動(dòng)車；
綜上所述，很不幸，小明遭遇的這起小車禍不能算作工傷。這里要注意，如果是
在非上下班時(shí)間在上下班途中發(fā)生車禍，也不能算作工傷。
?工傷保險(xiǎn)費(fèi)是由企業(yè)或雇主按照國(guó)家規(guī)定的費(fèi)率繳納的，勞動(dòng)者個(gè)人不用繳納任何費(fèi)用，這是工傷保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等其他社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目的不同之處。
?1.失業(yè)保險(xiǎn)是什么？只要失業(yè)就能用嗎？
2.不想工作，辭職在家，可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金嗎？
3.失業(yè)了一直找不到工作，就可以一直領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金嗎？
4.失業(yè)后，領(lǐng)取的失業(yè)保險(xiǎn)金是從哪里來(lái)的呢？
?失業(yè)保險(xiǎn)同樣是社保的組成部分之一，顧名思義，失業(yè)保險(xiǎn)的作用是給那些因失業(yè)而暫時(shí)中斷生活來(lái)源的人提供經(jīng)濟(jì)幫助、以保障基本生活得以維持。
?畢竟現(xiàn)在不是一個(gè)工作干一輩子的時(shí)代了，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)代人一生有很大的可能要從事5-7份工作。
?那如果不幸失業(yè)，怎樣才能申請(qǐng)到失業(yè)保險(xiǎn)金呢？申請(qǐng)失業(yè)保險(xiǎn)需要哪些條件呢？總的來(lái)說(shuō)需要滿足三點(diǎn)：
1）非本人意愿中斷就業(yè)
2）按規(guī)定繳納失業(yè)保險(xiǎn)滿1年以上
3）已辦理失業(yè)登記，并且有求職要求
不可以。用人單位方面的問(wèn)題導(dǎo)致的被迫失業(yè)，常見(jiàn)的情況包括兩種：
1、勞動(dòng)合同到期，用人單位不愿意續(xù)簽
2、用人單位單方面解除勞動(dòng)合同
?失業(yè)金的領(lǐng)取也有時(shí)間期限。累計(jì)繳費(fèi)滿一年不足五年的，最長(zhǎng)領(lǐng)取十二個(gè)月；累計(jì)繳費(fèi)滿五年不足十年的，
最長(zhǎng)領(lǐng)取十八個(gè)月；累計(jì)繳費(fèi)十年以上的，最長(zhǎng)領(lǐng)取二十四個(gè)月。
重新就業(yè)后，再次就業(yè)的，繳費(fèi)時(shí)間需要重新計(jì)算。千萬(wàn)別以為可以在家一直領(lǐng)取失業(yè)金過(guò)日子呀。
?相關(guān)左邊法律右邊規(guī)定，在勞動(dòng)合同解除后，用人單位應(yīng)當(dāng)及時(shí)為失業(yè)人員出具終止或者解除勞動(dòng)關(guān)系的證明，并將失業(yè)人員的名單自終止或者解除勞動(dòng)關(guān)系之日起十五日內(nèi)告知社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
失業(yè)人員應(yīng)當(dāng)持原單位出具的終止或者解除勞動(dòng)關(guān)系的證明，及時(shí)到指定的公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理失業(yè)登記，各地的失業(yè)保險(xiǎn)條例實(shí)施細(xì)則略有不同，多數(shù)將其明確、細(xì)化為60天。
失業(yè)保險(xiǎn)基金中支取，失業(yè)保險(xiǎn)基金是由用人單位、個(gè)人繳費(fèi)及國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼來(lái)共同支撐，也就是說(shuō)，我們每個(gè)月工資會(huì)有一部分錢被強(qiáng)制繳納失業(yè)保險(xiǎn)，同時(shí)公司再拿出一筆錢替你繳納。
那個(gè)人和公司各自繳納多少呢？
按照2016年上海的規(guī)定，個(gè)人和用人單位各繳納工資的0.5%，也就是說(shuō)如果
你的基本工資是元的話，你每個(gè)月失業(yè)保險(xiǎn)要扣掉50元，公司還要幫你繳納50元。
只要不是自己主動(dòng)辭職、符合條件的話，就可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金。
?1.什么是公積金？我公積金賬戶里的錢是從哪里來(lái)？
2.我要買房了，可以用公積金干什么呢？
3.如果不買房，公積金還能有別的用處嗎？
4.我們公司只有五險(xiǎn)，沒(méi)有公積金，這樣合理嗎？
5.我現(xiàn)在辭職在家，可以把公積金取出來(lái)嗎？
我們通常所說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”的“一金”就是指公積金，“公積金”也叫“住房公積金”。
住房公積金，是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工存繳的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。
住房公積金由個(gè)人和單位按照同等比例共同繳納。城市不同，繳納比例也有差異。不過(guò)，公積金并不像醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣有統(tǒng)籌賬戶，單位和個(gè)人繳納的部分全部進(jìn)入個(gè)人賬戶。
如果你買房了，準(zhǔn)備交購(gòu)房款，一般有三種情況：全款，申請(qǐng)公積金貸款，申請(qǐng)商業(yè)貸款。
接下來(lái)，我們分三種情況來(lái)說(shuō)明公積金在買房中的用途。
⊥1110⊥）如果你是全款買房的土豪，也不要浪費(fèi)自己的公積金，可申請(qǐng)一次性提取，用于抵扣房款；
2）如果你計(jì)劃申請(qǐng)公積金貸款，那簡(jiǎn)直再適合不過(guò)啦。
以北京5年以上貸款為例，公積金貸款利率首套3.25%，額度上限120萬(wàn)；二套上浮10%后3.58%，額度上限80萬(wàn)；
3）銀行商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率4.9%，最高上浮20%，直奔5.88%，公積金貸款一下就少了2個(gè)百分點(diǎn)；
公積金貸款可以申請(qǐng)30年，而商貸一般到不了30年；
公積金最多可貸出房?jī)r(jià)的90%，商貸只能貸出房?jī)r(jià)的70%-80%。
小伙伴們，聽(tīng)完是不是覺(jué)得公積金貸款完爆商業(yè)貸款呀。
但是，公積金購(gòu)房中有政策規(guī)定：對(duì)于購(gòu)買二套房，要求必須是第一套房貸款已
經(jīng)還清的情況下才可以再次貸款。貸款還沒(méi)有還完的不能申請(qǐng)公積金貸款。
公積金是有最高可貸額度的，最高可貸額度=（家庭月收入-北京市基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）/申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額。
也許你算出的可貸額度高達(dá)200萬(wàn)，正準(zhǔn)備高興得跳起來(lái)。等等，各個(gè)地區(qū)公積金貸款額度都規(guī)定了一個(gè)最高上限，不同城市限額不一樣。
例如，北京首套最多貸120萬(wàn)，二套最多80萬(wàn)，上海個(gè)人40萬(wàn)（家庭80萬(wàn)，如果有補(bǔ)充公積金，則個(gè)人50萬(wàn)，家庭100萬(wàn)），廣州個(gè)人60萬(wàn)（家庭100萬(wàn)），深圳個(gè)人50萬(wàn)（家庭90萬(wàn)）。
當(dāng)然，各地規(guī)定不同，有的地方在使用公積金貸款買房時(shí)，貸款額度跟賬戶余額正相關(guān)，通常貸款額度不得超過(guò)賬戶余額的10倍，如果賬戶余額不足2萬(wàn)就按2萬(wàn)算。
?假設(shè)你所在地區(qū)能夠享受的額度是個(gè)人公積金賬戶余額的40倍，而最高上限是80萬(wàn)。如果你的賬戶里有10萬(wàn)塊，照這樣計(jì)算你并不能貸款400萬(wàn)，最多還是只能貸款80萬(wàn)。
當(dāng)然，具體的貸款金額會(huì)同時(shí)考慮借款人月工資額、還貸能力、現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款額、貸款期限、賬戶余額、房屋價(jià)格、最低首付款、信用等級(jí)和抵押物評(píng)估價(jià)值，以實(shí)際的銀行批復(fù)為準(zhǔn)
?具體的規(guī)則，在買房前就要咨詢你所在地方的公積金中心、公司HR和售樓部客戶
?除了買房，建造/翻建/大修住房可以用，租房可以用，符合低?；蛱乩Ь戎秶幕锇榭梢杂茫委熂彝コ蓡T重大疾病也可以用
?首先，租房提取公積金具體條件：
①職工連續(xù)足額繳存滿三月，本人及配偶在繳存城市無(wú)自有住房且租房的，可提取雙方住房公積金支付房租；
②租用公租房，可按照實(shí)際房租支出全額提??；
③租用商品房，各地根據(jù)當(dāng)?shù)刈饨鹚胶妥》棵娣e確定提取額度。
其次，小明提取公積金時(shí)要準(zhǔn)備如下材料：
①租用公租房，提供房屋租賃合同和租金繳納證明；
②租用商品住房，提供本人及配偶名下無(wú)房產(chǎn)的證明；
③因租房提取公積金需要出具房產(chǎn)信息查詢結(jié)果證明的，房地產(chǎn)管理部門不收取費(fèi)用
?所以，綜合下來(lái)，有兩類伙伴是比較適合提取公積金交房租的：
第一類是近幾年甚至更長(zhǎng)的時(shí)段內(nèi)都不打算買房的人。與其把公積金閑置，不如先提取出來(lái)交房租。
第二類則是公積金賬戶里已經(jīng)積存了大量余額，因?yàn)橘J款有上限，所以，本身又用不足這些額度的。
小明最近找了一份新工作，可是公司居然不繳納公積金，他很郁悶，不知道該怎么辦？不過(guò)這確實(shí)是一個(gè)糾結(jié)的話題。
根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，單位應(yīng)當(dāng)按時(shí)足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳
?實(shí)際操作中，一般只有央企、大型國(guó)有企業(yè)或
經(jīng)營(yíng)狀況比較好的大型民營(yíng)企業(yè)，能夠依法足額為勞動(dòng)者繳納住房公積金。
大部分中小企業(yè)都沒(méi)能足額為勞動(dòng)者繳納住房公積金，即便繳納了住房公積金，
也是按照最低的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行繳納，而非依法足額進(jìn)行繳納。
存在這種情況主要有三個(gè)方面的原因：
一是用人單位認(rèn)為為員工繳納住房公積金，會(huì)大大增加企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本；
二是住房公積金的提取需要一定的條件，不符合提取條件的員工對(duì)住房公積金的訴求不強(qiáng)烈，加之員工個(gè)人也要承擔(dān)一部分費(fèi)用，因此部分員工其實(shí)并不愿意繳納；
三是目前我國(guó)對(duì)用人單位拒不繳納住房公積金的管理和處罰機(jī)制不健全，一般司法機(jī)關(guān)也以住房公積金糾紛不屬于勞動(dòng)爭(zhēng)議為由拒不受理，因此，雖然有處罰的依據(jù)，但實(shí)踐中落實(shí)得不到位。
?必須要滿足相應(yīng)的提取條件：
?1.在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房貸款的，職工及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛〗ㄐ薹勘慌鷾?zhǔn)當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且提取金額合計(jì)不超過(guò)建修房的費(fèi)用；
2.對(duì)于離、退休的；農(nóng)業(yè)戶籍職工男滿60周歲、女滿55周歲的；到國(guó)外、港、澳、臺(tái)地區(qū)定居的；完全喪失勞動(dòng)能力、大部分喪失勞動(dòng)能力或重度殘疾(一級(jí)或二級(jí)殘疾)并與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的；領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的；被判處刑罰、戶口遷出本市、非本市戶口職工與所在單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的；住房公積金賬戶轉(zhuǎn)入集中封存戶滿兩年或與原單位終止勞動(dòng)關(guān)系滿兩年的；到本市行政區(qū)域外工作并在當(dāng)?shù)亟⒑屠U存住房公積金的；遇到以上八種情況時(shí)，可銷戶提取全部余額；
3.治療重大疾病。家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術(shù)住院治療的，職工本人及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，申請(qǐng)日期應(yīng)在出院之日起一年內(nèi)，提取金額合計(jì)不超過(guò)住院費(fèi)用個(gè)人負(fù)擔(dān)部分
?1.工資條，你能看懂嗎？
2.自由職業(yè)者，如何搞定五險(xiǎn)一金呢？
3.如果公司不給我買五險(xiǎn)一金，我該怎么辦呢？
4.如果公司只按最低工資標(biāo)準(zhǔn)給我買五險(xiǎn)一金，我該怎么辦呢？
?在這張工資條中，基本工資是，實(shí)發(fā)工資是.6，這個(gè)是怎么計(jì)算的呢？
?在上面這張工資條中，實(shí)發(fā)工資=基本工資-公積金-社保-個(gè)稅。如果這個(gè)小伙伴本月遲到了3次，公司規(guī)定每次遲到扣工資50元，那這個(gè)工資條缺勤扣款一欄還會(huì)有150元的應(yīng)扣款項(xiàng)。
?1）基本工資，又叫做應(yīng)發(fā)款項(xiàng)，就是我們通過(guò)工作獲得的所有酬勞，由我們熟悉的工資、獎(jiǎng)金和津貼構(gòu)成。
?2）工資分=正常上班獲得的基本工資?+因?yàn)榧影囝~外獲得的加班工資。（?有的單位還會(huì)進(jìn)一步將基本工資細(xì)分為崗位工資、職務(wù)工資、學(xué)歷工資、工齡工資）
?3）如果單位把獎(jiǎng)金和工資一起發(fā)放，那在工資條上還會(huì)有獎(jiǎng)金一欄。
⊥1110⊥）津貼的種類根據(jù)所屬行業(yè)、職位和工種的不同差異很大，比較常見(jiàn)的有伙食補(bǔ)貼、保健費(fèi)、高溫費(fèi)、手機(jī)話費(fèi)、加班補(bǔ)貼等等。
5）與應(yīng)發(fā)款項(xiàng)相對(duì)的，是應(yīng)扣款項(xiàng)。主要是五險(xiǎn)一金中個(gè)人繳納的部分和代扣的稅款，以及在發(fā)生缺勤情況時(shí)扣除的工資
?五險(xiǎn)有的公司會(huì)直接合并為“社會(huì)統(tǒng)籌”一項(xiàng)；
?代扣稅款為應(yīng)發(fā)款項(xiàng)扣除五險(xiǎn)一金后再按適用的稅率算出應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅。公司代扣稅款一方面可以杜絕個(gè)人偷稅漏稅，同時(shí)也節(jié)約了自己繳納稅款的時(shí)間。
?缺勤扣取的金額會(huì)依照公司的規(guī)章制度，按照缺勤、事假、病假、遲到等行為扣除相應(yīng)的金額，不過(guò)大部分公司會(huì)直接合并為一個(gè)“病事假”條目顯示在工資條上。
?在沒(méi)有單位的情況下，如果沒(méi)有社保，辦理出國(guó)簽證、向銀行貸款、辦理信用卡，都會(huì)受到很大的阻礙，甚至?xí)恢苯泳芙^；?如果是未婚者，受到的阻力會(huì)更大。不要抱怨政府機(jī)構(gòu)、銀行，因?yàn)閷?duì)于不了解你的人來(lái)說(shuō)，社保在某種程度上就是你能力的憑證。
?常見(jiàn)的方法有兩個(gè)。
方法一，找正規(guī)的社保代理公司代繳：
這種方法可以讓自由職業(yè)者和在職人員一樣，保證“五險(xiǎn)一金”的繳納。不過(guò)需要注意的是，雖然個(gè)人是掛靠在社保代理公司的，但是所有的錢都必須自己承擔(dān)；此外還要向代理公司繳納一部分的服務(wù)費(fèi)。不過(guò)，用少量的代價(jià)換取長(zhǎng)久的放心還是值得的。
方法二，個(gè)人繳納。
如果選擇了個(gè)人繳納社保，一般只能繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)這兩險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)是無(wú)法以個(gè)人形式繳納的。此外全國(guó)也僅有很少的城市開(kāi)放了個(gè)人繳納公積金的業(yè)務(wù)。
需要繳納醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的自由職業(yè)者，可以到戶口所在區(qū)的社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，按照個(gè)人身份參加社保流程辦理保險(xiǎn)參保登記手續(xù)。之后需要在約定扣款時(shí)間前向指定銀行的儲(chǔ)蓄卡中存有足夠的金額，到期自動(dòng)扣款繳納。需要注意的是，各地的繳費(fèi)基數(shù)和比例有所差異，所以以當(dāng)?shù)厣绫＞謱?shí)際情況為準(zhǔn)
?這兩種解決方案各有利弊：
方法一，因?yàn)橛袉挝粧炜?，因此呢可以參加工傷保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)以及失業(yè)保險(xiǎn)；壞處是繳費(fèi)會(huì)比較多。
方法二，操作比較靈活，費(fèi)用低但是需要自己操作，而且呢?zé)o法參加工傷保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，損失了一部分保障。各人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況與需求，選擇最適合自己的方法。
?首先要明確一點(diǎn)：五險(xiǎn)一金是左邊法律右邊規(guī)定企業(yè)必需為員工購(gòu)買的，因此不交五險(xiǎn)一金是違法行為。在《社會(huì)保險(xiǎn)法》《住房公積金管理?xiàng)l例》里都有相應(yīng)的規(guī)定。
所以如果單位不給員工購(gòu)買五險(xiǎn)一金，可以先與單位領(lǐng)導(dǎo)交涉，提出讓單位繳納社保；交涉無(wú)果如果你有實(shí)際勞動(dòng)關(guān)系證據(jù)，如就業(yè)協(xié)議書(shū)、勞動(dòng)合同等，就到單位所在地區(qū)級(jí)勞動(dòng)仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，提出讓單位補(bǔ)繳、繳納社保的主張。
需要注意的是，有的公司為員工購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等保險(xiǎn)，然后呢跟員工說(shuō)已經(jīng)繳納了五險(xiǎn)，但是這些保險(xiǎn)是不屬于國(guó)家規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)，員工仍然無(wú)法享受到社保福利。想要檢查自己是否真正參保，可以打社保中心的查詢電話進(jìn)行查詢。
小明在新公司工作一段時(shí)間后發(fā)現(xiàn)，公司是按照最低標(biāo)準(zhǔn)來(lái)繳納五險(xiǎn)一金的，他去問(wèn)公司HR，HR跟他說(shuō)這是為他好：你剛大學(xué)畢業(yè)，沒(méi)什么積蓄，并且需要花錢的地方很多，如果五險(xiǎn)一金繳多了，到手的工資就會(huì)非常少，考慮到這種情況，公司才采用最低繳納標(biāo)準(zhǔn)，就是希望你們到手的錢能多一點(diǎn)。
小明覺(jué)得HR的話有點(diǎn)道理，但是又隱隱覺(jué)得不太對(duì)勁？
?如果遇到一家公司不給你繳納五險(xiǎn)一金，或是以最低工資標(biāo)準(zhǔn)給你繳納，那就需要警惕了，因?yàn)檫@肯定是一家非常摳門甚至是不正規(guī)的公司，發(fā)展前景不會(huì)太好。這些流氓企業(yè)會(huì)說(shuō)，保險(xiǎn)交的少，員工個(gè)人拿到手就越多，是為了員工好
?首先，從個(gè)人所得稅層面考慮，由于個(gè)人所得稅是扣除所有保險(xiǎn)之后計(jì)算應(yīng)繳納的金額，所以，由于少扣除了部分保險(xiǎn)，就會(huì)導(dǎo)致納稅金額增加。個(gè)人不僅沒(méi)有多拿到工資，實(shí)際上是多交了個(gè)人所得稅，收入反而減少了。
然后，從保障層面分析，按照最低標(biāo)準(zhǔn)繳納五險(xiǎn)一金，個(gè)人交的是少了，但是企業(yè)交得更少。結(jié)果就是自己社保賬戶的總額會(huì)少很多，一旦需要社保賬戶發(fā)揮作用時(shí)就會(huì)發(fā)現(xiàn)保障能力不足，受損失的還是員工自己。
所以按最低基數(shù)繳納社保，獲益最大的是企業(yè)，對(duì)于個(gè)人而言沒(méi)有什么好處。而且個(gè)人還要為此多繳納個(gè)人所得稅，這個(gè)就是真相。
如果拿到工資條看到五險(xiǎn)一金和簽訂勞動(dòng)合同約定的有很大不同時(shí)，可以保存好勞動(dòng)合同、工資條、銀行卡交易記錄等證據(jù)，然后聯(lián)系當(dāng)?shù)氐纳绫；椴块T，要求企業(yè)補(bǔ)繳自己的社保。
當(dāng)然，補(bǔ)繳的時(shí)候個(gè)人應(yīng)繳納部分的費(fèi)用還是自己繳納。不過(guò)企業(yè)需要支付補(bǔ)繳部分的滯納金，個(gè)人補(bǔ)繳部分的滯納金也由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān)。
1.小明剛剛大學(xué)畢業(yè)在上海找到一份工作，月薪元，但是企業(yè)按上海
市繳費(fèi)基數(shù)下限3902元給小明繳納五險(xiǎn)一金。相比按照元的基數(shù)繳納，
小明每月少繳多少五險(xiǎn)一金？企業(yè)少繳多少五險(xiǎn)一金？
上海繳納五險(xiǎn)一金的比例如下：
（1）養(yǎng)老保險(xiǎn)：目前養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：?jiǎn)挝?6(全部劃入統(tǒng)籌基金)，個(gè)人8（全部劃入個(gè)人帳戶）。
（2）醫(yī)療保險(xiǎn)：醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：?jiǎn)挝?，個(gè)人2元
（3）失業(yè)保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納2
（4）工傷保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為繳納0.5；
（5）生育保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納1；
（6）住房公積金：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人都是工資的7。
月薪元，
個(gè)人繳納部分=（8+2+7）*=1700
企業(yè)繳納部分=（16+9+2+0.5+1+7）*=3550
基數(shù)下限3902元，
個(gè)人繳納部分=（8+2+7）*3902=663.34
企業(yè)繳納部分=（16+9+2+0.5+1+7）*3902=1385.21第9頁(yè)共8頁(yè)
小明少繳費(fèi)=1700-663.34=1036.66
?企業(yè)少繳費(fèi)=3550-1385.21=2164.79
主要內(nèi)容來(lái)自：長(zhǎng)投學(xué)堂
