學(xué)姐最近常?？吹竭@樣的提問：
“學(xué)姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”
“學(xué)姐，社保繳費15年和繳費20年有什么差嗎？”
“學(xué)姐，我目前工資低，才入職工作，社保想在30歲之后交，不知道可以嗎？”
想買社保，卻又不想那么早買，覺得買多了會虧是吧？？？
社保作為國家白提供給我們的福利，學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅，怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度？？？
好了，我今天就要給你們講講：社保帶來的“收益”，社保交費的最佳時間？
想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。
社保讓你“賺了”多少錢？
社保和住房公積金統(tǒng)稱為“五險一金”，它們有哪些用處呢？
養(yǎng)老保險有了養(yǎng)老保險，大家在退休以后也能領(lǐng)取一部分錢。它可在退休之后每月領(lǐng)取不菲的退休金，只需在工作期間連續(xù)繳納15年。
醫(yī)療保險到醫(yī)院門診是我們都會經(jīng)歷的一件事，有了醫(yī)療保險，就能順利地報銷一部分門診費，當(dāng)你不行生病住院后，醫(yī)療保險也可以按照一定的比例報銷你的住院費、治療費，醫(yī)療保險是我們?nèi)粘Ｓ玫帽容^高頻次的一種保險，作用也是非常強大的。
生育保險很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。它能報銷生育各項費用，提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資等生育津貼。
工傷保險作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候，能夠給予我們或我們的家人補償。
失業(yè)保險為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金，防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒錢生活。
住房公積金就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。
作為國家給予公民的社會福利，內(nèi)容十分全面，包含了，養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個方面。
但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。
如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。
跟著學(xué)姐一起算算帳，你就明白社保不但不賠錢，而且還賺錢。
先來看張圖：
我們每個人的社保賬戶的費用是由我們自己以及我們的公司一起交的。
盡管每個地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異，公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍，遠遠高于個人繳納比例，而且不管是在哪個地區(qū)都是如此。
我們假設(shè)A每月工資為元，那么：
A每月需要交×20.2%=2020元到社保賬戶；
A的公司每月需要交×38.4%=3840元到社保賬戶。
由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。
A繳納社保后的工資是-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了+3840=元的成本的。
這已經(jīng)快達到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。
社保到底應(yīng)該交多久？
社保是不是交的越久越好？答案確實是這樣。
我們一個一個來看：
養(yǎng)老保險很多人想到社保的交付時間就是“社保只要交15年就行”，其實其中的原因是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后每個月都能夠領(lǐng)取一筆退休金。所以才覺得交15年和交25年沒太大區(qū)別。
大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因為大家沒有真正的了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式。
學(xué)姐來跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會有多大：
以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：
每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金
其中
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%
......
計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12
社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資
本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。
即便公式很復(fù)雜，但是還是可以直觀的看到，個人賬戶中的余額和繳費年限成正比，那么退休了每個月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會增多。
現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。
在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：
A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。
A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。
我們再來看一組對比：
由此看來我們在A、B中選擇哪個，其實都是可以在退休四年后把本金收回來的。但其實我們應(yīng)該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月會多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。
總得來說我們只要知道：實際上養(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增多的，以至于養(yǎng)老金也會變多的。
假如在我們還很年輕的時貪戀我們幾百塊的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老頭老太太都在跳廣場舞，而你可能連報名費都交不起哦。
醫(yī)療保險
{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無可匹敵的優(yōu)點：
當(dāng)月交次月就有保障
醫(yī)保沒有等待期，不像醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，醫(yī)?？梢援?dāng)月交費次月保障。
生病之后也可投保目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險都有嚴格的健康標(biāo)準(zhǔn)限制，如果沒有達到，再多錢都是不能投保的，然而社會醫(yī)?？梢灾苯油?，就算在生病也可以還能報銷，沒有這個局限。無條件續(xù)保只要你敢交錢，國家就有保障，不管身體健全還是殘缺，繼續(xù)保險滿15年或25年可以保障終身男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。
這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險讓人更欽佩的地方。因為人一旦年紀(jì)大了，各種小毛病就出來了，堆積在一起，患病的風(fēng)險就提高了。
這時候再來購買商業(yè)保險，可能是保費很貴，也可能會直接拒保。購買不需要門檻、繳費還低的醫(yī)保不好嗎？
我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會去到兩個地方：個人繳納的2%的部分會在我們自己的醫(yī)?？ǖ腫個人賬戶]中，醫(yī)?？ɡ锏腻X用處很多，當(dāng)我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時候都可以用。這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的，用來預(yù)防自己生病了還可以拿來看病用。醫(yī)療保險繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會進入到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們查出重疾要住院治療的話，我們能找它報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（據(jù)醫(yī)院的等級劃分報銷比例一般是在70%~90%）?？偟恼f，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費掉了，只是由國家替我們統(tǒng)一管理，當(dāng)我們生病時可以再拿出來用。如果你堅持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時得到報銷，報銷額度還能逐年增長，當(dāng)繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。
大家要清楚，關(guān)于有一些地區(qū)的醫(yī)保的保額額度，你們的繳納時間越長，額度也會變大。就拿深圳來說，當(dāng)你們持續(xù)交6年醫(yī)保，那么醫(yī)保保額會有100萬。一旦斷繳超過了3個月，連續(xù)繳納時間就會清零，保額自然也就降回最低了。（就算持續(xù)繳納時間變?yōu)榱懔?，那也不需要害怕累計繳納時間受到影響，只需在退休前共計繳滿25年，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）生育保險、失業(yè)保險、工傷保險{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}
生育保險
很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。如果你還沒有生孩子的安排，那么這個保險不交也可以。
但如果要生小孩的話，生育險不僅對生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用進行報銷，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。
對于生育險而言的話，公司會給我交完全部的錢，我們并不用擔(dān)心這個，所以我們只要保證連續(xù)上班工作9個月或累計上班12個月以上，就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當(dāng)于白給
失業(yè)保險
雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，繳費時間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。
失業(yè)險只有在失業(yè)的時候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也會比較苛刻：
?失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；?非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；?已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。如果你已經(jīng)領(lǐng)了失業(yè)金的話，你會被強度大小添加再就業(yè)培訓(xùn)，這樣不劃算……（還不如不領(lǐng)）
工傷保險
我們對保險的繳納年顯示沒有要求的，比如工傷保險，只要參保就能獲得保障，生育險的情況跟工傷險是類似的，不需要我們個人交任何的錢，你們公司會替我們?nèi)坷U納。
也就是說，這層保障是國家免費給予我們的，我們沒有什么道理去拒絕。
住房公積金
住房公積金等于國家白給的羊毛，因為貸款的利息非常低，我們有很多方面都能用到，比如買房、租房、裝修房。
各地都有各地的公積金貸款額度的計算公式，下面廣州的計算公式僅供參考：公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)但不管怎么算，貸款額度一定是交的越多越久，貸款額度越大。假設(shè)我們需要兩百萬，我們用公積金貸款100萬，再用商業(yè)貸款貸款100萬，并且30年還清，那么30年后，公積金會比商業(yè)貸款少還多少錢呢？
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海┧圆灰X得公積金繳納額度大，占到個人工資的5%~12%，但這筆錢其實一直都屬于我們，只是暫時由我們國家?guī)湾X強制為我們存起來了而已。當(dāng)我們需要貸款買房時，如果我們沒有公積金，那么我們就會比人家有公積金的多繳很多錢，因為公積金利息比銀行貸款利息低40%，公積金不止僅僅可用于買房，還可以用于租房，并且在你滿足一定條件后還可以連本帶息全額提出來。國家不但一分沒要，還為我們買房提供了很強力的優(yōu)惠。
總之，我們不僅僅要交社保，還要交好交早，把它當(dāng)成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。依靠社保帶來的基礎(chǔ)保障，勤懇踏實地工作，試圖縮短與小康水平的差距，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個社會。當(dāng)然了，有強項就會有弱項。社會保險實實在在地給大家提供了全方位的社會保障。我們經(jīng)常會用到的有看病、買房和養(yǎng)老。但是社保強調(diào)的是全民參保，所以可想而知它的保障范圍不會無上限，只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。比如當(dāng)我們遇到需要動輒幾十上百萬的重疾時，醫(yī)保是很無力的；即使工傷保險給予在我們發(fā)生意外全殘甚至身故的經(jīng)濟補償，也無法足夠彌補損失。想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才可以。
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