近年來隨著社會的發(fā)展，退休金已經(jīng)成了保障人們老年后收入水平的主要方式。2020年，我國共有離退休人員萬人，養(yǎng)老保險基金支出億元，人均每月養(yǎng)老保險基金待遇3350元。

退休金，實際上就是我們現(xiàn)在常說的養(yǎng)老金。如果追本溯源的話，退休金實際上是指過去的退休費，主要是實施養(yǎng)老保險制度以前，用人單位按照國家退休制度支付給職工的待遇，屬于計劃經(jīng)濟時代的產(chǎn)物了。

養(yǎng)老金，是從1991年我國實施企業(yè)養(yǎng)老保險制度改革，職工和用人單位繳納養(yǎng)老保險領取的待遇。養(yǎng)老保險制度沿承了過去退休制度，現(xiàn)在領取養(yǎng)老保險的條件仍然是到達法定退休年齡，養(yǎng)老保險累計繳費滿15年以上，按月領取基本養(yǎng)老金。

2005年國家完善企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度的決定，推出了現(xiàn)在的養(yǎng)老金計發(fā)公式。主要包括基礎養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金等三個部分。

按照有關計算公式，影響?zhàn)B老金高低的因素有：

①退休上年度社會平均工資，現(xiàn)在也稱為當年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。

②本人的平均繳費指數(shù)，類似于平均繳費檔次，一般在0.6~3之間。

③繳費年限，具體到月，包括實際繳費年限和視同繳費年限。

④養(yǎng)老保險個人賬戶的余額，還要參照歷史因素的影響，結合每一年度的養(yǎng)老保險繳費基數(shù)、每一年度的養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率計算。

⑤退休年齡確定的養(yǎng)老保險個人賬戶計發(fā)月數(shù)。60歲是139個月，50歲是195個月，55歲是170個月。不過十四五期間我國將對養(yǎng)老保險個人賬戶計發(fā)月數(shù)進行修訂完善，大概率會進行增加。畢竟現(xiàn)在的計發(fā)月數(shù)是根據(jù)2000年的人均預期壽命制定的，經(jīng)歷這么多年人均預期壽命增長了許多。

⑥實施個人賬戶前的繳費年限，也包括視同繳費年限。主要是由于這些繳費年限，由于沒有個人賬戶養(yǎng)老金，也沒有職業(yè)年金或企業(yè)年金，因此會額外計算一定的過渡性養(yǎng)老金予以補償。

過渡性養(yǎng)老金中還有過渡性系數(shù)，一般是1%~1.4%不等，具體有各省市自行確定。

總體來看，領取退休金、養(yǎng)老金實際上都體現(xiàn)不出戶口的作用。可實際上參加養(yǎng)老保險是領取養(yǎng)老金的前置程序。在很多地方參保，跟戶口有密切關系的。主要有這三類情況：

第一，過去的企業(yè)用工只招城鎮(zhèn)戶口。在實施養(yǎng)老保險制度以前，要想成為企業(yè)工人，實際上是非常難的一件事情。當時的要求首先是城鎮(zhèn)戶口，農(nóng)村戶口是不可以成為國有企業(yè)固定工的。

在過去的時候，城鎮(zhèn)和農(nóng)村的各類差距還是非常大的，就業(yè)就是其中之一。

第二，國家實施勞動合同制改革以后，出現(xiàn)了農(nóng)民合同工。作為和城鎮(zhèn)合同工的區(qū)別，實際上并沒有文件規(guī)定農(nóng)民合同工的退休年齡。

直到2001年《關于完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險政策有關問題的通知》，明確女性農(nóng)民合同工領取養(yǎng)老金的年齡是55周歲，男性為60周歲。這是領取養(yǎng)老金的年齡，而不是法定的退休年齡。

第三，靈活就業(yè)人員。在北上廣深等一線城市，絕大多數(shù)地方都是限制靈活就業(yè)人員，只能是當?shù)貞艏藛T參保。

這種情況下很多優(yōu)惠政策，尤其是促進就業(yè)政策就無法享受了。

國家已經(jīng)出臺了文件，要求取消參保的戶籍限制。但是向北京、上海等地社保繳費是跟積分落戶相掛鉤，未來如何取消也是一個問題。

除了職工養(yǎng)老保險以外，國家還有城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。其養(yǎng)老待遇主要是由中央和地方政府的補貼構成，目前來看相應的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險主要和戶籍掛鉤，非戶籍人員限制條件非常多。

總體來說，隨著時代的發(fā)展，養(yǎng)老保險制度和戶籍制度的不斷完善，戶籍和養(yǎng)老這兩部分養(yǎng)老金確實會逐漸脫鉤的。

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