即使學(xué)姐把嘴皮都磨破了，還是有不懂社保重要性的小伙伴，不準(zhǔn)備買社保。于是學(xué)姐采訪了一下那些不買社保的小伙伴們都是基于什么原因：
“不明白每個(gè)月交那么多錢是干什么的，就不想買了”（社保無用）
“社保都見不到什么收益，拿去理財(cái)投資更香”（社保收益低）
“本來也不是屬于高工資人群，交社保就得要工資的五分之一，不買”（社保繳納費(fèi)用高）
“還不是老齡化問題，老了之后領(lǐng)不領(lǐng)得到養(yǎng)老金都不一定”（社保體系不穩(wěn)?。?/p>
“我如果不要求公司交社保的話，每月就能多拿到1000塊工資，我覺得這樣錢更多”（社?？刹唤唬?/p>
......
關(guān)于不交社保的理由五花八門，學(xué)姐了解后只用一句話概括：朋友，你不是傻的話，就是有太多錢了：）
今天學(xué)姐就跟大家好好解釋一下，社保到底有沒有用，收益和繳納費(fèi)用究竟如何，以及社保體系穩(wěn)不穩(wěn)健，社保可不可以不交。
讓你一篇文章了解透，我們到底為什么要交社保，對(duì)于我們而言，社保有何作用。
社保有什么用？
社保的用處是什么，相當(dāng)于在問什么是社保，它能干嘛。
社保（五險(xiǎn)）：養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，而社保與住房公積金合成了“五險(xiǎn)一金”
為了方便稱呼，我們常常將社保概指為“五險(xiǎn)一金”，然而“一金”其實(shí)并不屬于社保，用來說明用人單位給勞動(dòng)者的幾種保障性待遇的總稱。
我們來看看五險(xiǎn)一金都有什么用。
養(yǎng)老保險(xiǎn)
養(yǎng)老保險(xiǎn)表明了在我們退休后保障我們依然有錢用的保險(xiǎn)。倘若我們可以在退休前累計(jì)交滿15年，那么我們退休后每月都有錢領(lǐng)。
等我們到了老年時(shí)期還能幫自己兒女減少經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，這筆錢也可以拿來報(bào)旅行社出去旅游，跟著其他大爺大媽共跳廣場舞也是很愜意的事。
我們繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)稱得上是需要持之以恒的一種投資，想要從中得到收益且使收益最大化，堅(jiān)持投保15年甚至30年都是必需的。
它現(xiàn)在對(duì)我們雖然產(chǎn)生不了什么影響，不過我們要是將它認(rèn)定是一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的話，那養(yǎng)老保險(xiǎn)算得上是我們能買的性價(jià)比最高的理財(cái)產(chǎn)品了，它風(fēng)險(xiǎn)接近于無，收益率直逼炒房。
醫(yī)療保險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)在我們患病時(shí)保駕護(hù)航，它的保障里不光包括報(bào)銷我們?nèi)メt(yī)院的門診費(fèi)，如果生病住院了也能報(bào)銷一定比例的住院、醫(yī)療費(fèi)。
它是社保中用處最大，效果最強(qiáng)力，我們平時(shí)接觸最多的保險(xiǎn)。并且相比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，它有更突出的優(yōu)勢(shì)：
?當(dāng)月交，次月就能用
醫(yī)保當(dāng)月繳納后次月即可享受保險(xiǎn)報(bào)銷，但商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)都十分費(fèi)時(shí)費(fèi)力。
?生病之后也可投保
許多商業(yè)保險(xiǎn)要求投保人必須符合一定的健康標(biāo)準(zhǔn)，否則無法投保，即便投保人在生病之后參保，社會(huì)醫(yī)保依然能發(fā)揮作用。
??無條件續(xù)保
無論是什么樣的健康情況，只要參保，都可以享受醫(yī)療報(bào)銷。
??續(xù)保滿15年或25年即可保障終身
根據(jù)地區(qū)的不同，醫(yī)保只要繳滿了一定期限，即可獲得終身保障。
生育保險(xiǎn)
生育保險(xiǎn)，顧名思義，就是給生小孩準(zhǔn)備的保險(xiǎn)，如果沒有準(zhǔn)備要小孩的話，這個(gè)保險(xiǎn)交不交都不重要。
但要是要生小孩，生育險(xiǎn)就會(huì)提供很多報(bào)銷服務(wù)，其中包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，更提供了產(chǎn)假以及產(chǎn)假的工資(生育津貼)。
關(guān)于生育險(xiǎn)，公司會(huì)替我們繳納全部金額，不需要我們?cè)偃ダU納額外的錢了，事實(shí)上我們只要保證我們連續(xù)上班九個(gè)月或者十八個(gè)月里面最少上班十二個(gè)月就可以了，則我們能體驗(yàn)到生育險(xiǎn)報(bào)銷的喜悅。這錢簡直就是白送了。
工傷保險(xiǎn)
工傷保險(xiǎn)有利于保護(hù)工作人員的人身安全，在工作期間或上下班途中出現(xiàn)意外事故或是職業(yè)病等原因，暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力甚至是身故的情況出現(xiàn)時(shí)，能夠補(bǔ)償我們或我們家人。
工傷險(xiǎn)不需要我們?cè)谶M(jìn)行繳納了，公司就會(huì)全部幫我們繳納了，就和生育險(xiǎn)差不多。根據(jù)我們了解到的工傷險(xiǎn)只要我們還在工作中就任何時(shí)候都能生效，沒有斷繳的這個(gè)說法。
其實(shí)這個(gè)就是國家免費(fèi)給我們的保障，我們沒有什么理由去不接受吧！
失業(yè)保險(xiǎn)
失業(yè)保險(xiǎn)保證我們失業(yè)后能夠領(lǐng)到一筆失業(yè)金，不至于沒錢生活。
如果說五險(xiǎn)一金中哪個(gè)最不值得購買，應(yīng)該就是失業(yè)險(xiǎn)了。因?yàn)槲覀兪I(yè)的可能性很低，且失業(yè)險(xiǎn)的領(lǐng)取門檻也比較高，所以沒有購買的意義。
如果想要領(lǐng)取失業(yè)險(xiǎn)，有三個(gè)必須滿足的條件：
①?失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；
②?因?yàn)榉侵饔^性原因造成的失業(yè)；
③?已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
意思就是，如果你是因?yàn)橹饔^原因提出的離職，是沒辦法領(lǐng)取失業(yè)金的。并且，如果你選擇領(lǐng)取失業(yè)金，那你就必須去參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不要失業(yè)金）
住房公積金
住房公積金換句話說就是集買房、租房、裝修房于一身，擁有超低貸款利息的國家終極白給羊毛。
公積金和養(yǎng)老金這兩者非常相像，屬于那種交的時(shí)間久，交的多額度就越大的類型。
雖然公積金繳納額度真的還挺高的，屬于個(gè)人工資的5%~12%這個(gè)范圍，但這筆錢其實(shí)只是相當(dāng)于國家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來了而已。
公積金的貸款利息比銀行低40%，在這個(gè)情況下，我們就可以在買房時(shí)考慮考慮用公積金，公積金在滿足一定條件時(shí)是可以取出來的，不僅僅是限于買房和租房。
國家政策對(duì)我們很好，不僅一分不要，還和我們買房提供很強(qiáng)的優(yōu)惠。
也就是說，社保的保障有六個(gè)方面，分別是:養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、生育、失業(yè)和工傷。造福于我們的日常生活，實(shí)用性很高，是國家白給我們的社會(huì)福利。想必沒人不要吧。
社保的收益如何？
社保的收益究竟高還是低，學(xué)姐覺得要換種問法：社保的收益究竟高到什么程度？
答：社?？赡苁悄隳苜I到的能獲得最大收益的“理財(cái)產(chǎn)品”了。
我們逐個(gè)來看：
醫(yī)療保險(xiǎn)
平時(shí)大家所繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)主要分為兩部分，一是個(gè)人繳納個(gè)人工資的2%，二是公司為你繳納工資的10%（不同地區(qū)比例略有區(qū)別），這筆醫(yī)保費(fèi)會(huì)用于兩個(gè)地方：
我們交2%的部分在醫(yī)療卡的【個(gè)人賬戶】里，這樣也方便我們平時(shí)去看病拿藥，都可以直接劃卡消費(fèi)，相當(dāng)于我們自己每月存點(diǎn)錢給自己看病用。
國家醫(yī)療統(tǒng)籌基金將會(huì)收納公司交的10%，當(dāng)我們需要交住院費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)來治療嚴(yán)重疾病時(shí)，可以報(bào)銷一部分，一般在70%~90%之間。
換句話說，醫(yī)?？ㄖ忻總€(gè)月都會(huì)增加金額，這部分金額來源就是我們存入的月工資的2%，不單平常看病能用，盡管在不同地方不同等級(jí)的醫(yī)院，國家基本都會(huì)給我們?nèi)鄣膬?yōu)惠，
簡直就是天上掉餡餅的事?。。?/p>
??對(duì)于財(cái)產(chǎn)較少的人而言醫(yī)保就是花最少的錢買到最大價(jià)值的醫(yī)療保障，真正保證了人人“有病能醫(yī)”。
??對(duì)于財(cái)產(chǎn)較多的人而言
醫(yī)保就是我們給自己配置商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、商業(yè)重疾險(xiǎn)之前的基礎(chǔ)，小病有醫(yī)保幫我們解決，大病有商業(yè)保險(xiǎn)幫我們兜著，將我們的保險(xiǎn)建設(shè)更加完美。
需要注意的是，大部分地區(qū)的醫(yī)保一旦斷繳，第二個(gè)月開始就不能再使用，而今一方面醫(yī)保卡里的錢還可以用，另一方面生了重病的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)卻不能報(bào)銷。
而且有越久的連續(xù)醫(yī)保繳費(fèi)記錄，每年可以報(bào)銷的額度會(huì)越多。然則斷繳期間超過3個(gè)月，那就連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間被清零，那就剩下幾萬的額度可以報(bào)銷。
（連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間清零不會(huì)釀成累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間清零的后果，只要統(tǒng)共繳納醫(yī)保的時(shí)間加起來有25年了，即使不是連續(xù)的繳費(fèi)也可以獲得終生保障）
養(yǎng)老保險(xiǎn)
在中國現(xiàn)收現(xiàn)付制是養(yǎng)老制度本質(zhì)：通過收取年輕人的社保金發(fā)給已經(jīng)退休老年人的退休金。
這么做的好處就是：可以抵制過去三十年中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展帶來的通貨膨脹。
上一年度的月平均工資牽扯到養(yǎng)老金能否發(fā)放，社會(huì)月平均工資恰好又最為接近社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長。
中國平均每年工資直接影響了養(yǎng)老金的收益，現(xiàn)金中國平均每年工資增長額度為10%，所以養(yǎng)老金也會(huì)跟著以10%的增速上漲。
簡單理解就是：這個(gè)收益率高達(dá)10%，風(fēng)險(xiǎn)為0的就是你所買的養(yǎng)老金。
在市場上，除了炒房之外，能夠在0風(fēng)險(xiǎn)的情況下達(dá)到這種收益率的理財(cái)產(chǎn)品根本沒有。
對(duì)于財(cái)產(chǎn)較少的人而言
養(yǎng)老保險(xiǎn)就是我們每個(gè)人都能買到的好的理財(cái)產(chǎn)品。假如你自己選擇投資養(yǎng)老，先不提能不能存得下錢，就一個(gè)通貨膨脹就會(huì)導(dǎo)致你存的錢一文不值。
??對(duì)于財(cái)產(chǎn)較多的人而言
養(yǎng)老保險(xiǎn)可以抵抗通貨膨脹帶來的購買力下降，使自己的財(cái)產(chǎn)保值的同時(shí)，還能夠再進(jìn)行投資和理財(cái)。
住房公積金
之前已經(jīng)說過，住房公積金可以看作是國家?guī)臀覀儚?qiáng)制存錢買房（因?yàn)閲抑滥阋I但買不起），但存的這筆錢有多賺，學(xué)姐帶大家來看一下。
公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計(jì)算方式，比如廣州的計(jì)算公式為：
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
可是不管怎么算，交公積金的時(shí)間越長數(shù)量越多，我們也就會(huì)有越大的貸款額度。
廣州的公積金貸款額度上限有規(guī)定，那就是一個(gè)人貸款上限額度是六十萬元，兩個(gè)人或兩個(gè)以上上線額度是一百萬元，現(xiàn)在我們假設(shè)：
我們商量貸款100萬，分30年還清，相對(duì)而言，公積金要比商業(yè)貸款節(jié)省多少錢？
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）
??對(duì)于財(cái)產(chǎn)較少的人而言
住房公積金可以讓你在買房時(shí)少花非常多的錢，比去找銀行貸款利息少多了。
??對(duì)于財(cái)產(chǎn)較多的人而言
可能你完全有能力全款買房，覺得住房公積金根本用不上，但是住房公積金只有3.25%的利息，比市面上很多理財(cái)產(chǎn)品的收益率都要低。
倘若能夠處理得比較不錯(cuò)，用住房公積金這筆錢去做理財(cái)?shù)脑挘灰找媛誓軌虼笥?.25%，那么這份收益就相當(dāng)于是白送給我們。
社保繳納費(fèi)用的高低？
部分小伙伴收入比較低甚至沒有收入，或者說不是在公司里工作的，例如農(nóng)民、全職寶媽、大學(xué)生、自由職業(yè)者等。
會(huì)覺得繳納社保太貴（普通居民跟自由職業(yè)者如果要繳納職工社保的話，不但要交個(gè)人的部分，還要交公司的部分），所以就不想繳了。
作答之前，先讓大家瞅瞅這張圖片：
可見，社保分為居民社保與職工社保，其中在職員工交的五險(xiǎn)一金就被劃分在職工社保的范疇內(nèi)。
職工社保的費(fèi)用會(huì)占到每月工資的20%，相當(dāng)多，這是由于在職員工每個(gè)月都有穩(wěn)定的收入。
因此國家為了更便于我們農(nóng)民、普通居民以及自由職業(yè)者等群體擁有社保，特地設(shè)計(jì)了居民社保。
居民社保雖然保障力度沒有職工社保大，也沒有職工社保全面。不過居民社保價(jià)格不高，好比居民醫(yī)保只需要每年繳納兩三百元，相較于職工醫(yī)保的繳費(fèi)劃算了十幾二十倍。
跟醫(yī)保十分相像的是，居民養(yǎng)老每月不需要繳納職工養(yǎng)老那么多的錢，但退休后的退休金也會(huì)相應(yīng)減少，并且兩者都是需要在60歲之前繳納滿15年，才能在退休后領(lǐng)取退休金。
所以，如果覺得社保太貴的話，完全可以選擇居民社保（在職員工也可選擇，但是并不建議）。
社保體系穩(wěn)不穩(wěn)健？
對(duì)于這個(gè)問題學(xué)姐會(huì)這樣回答：
如果連社保體系都不夠穩(wěn)健的話，那么這個(gè)社會(huì)上就沒有什么體系是值得信任的了。
在我國，老齡化形勢(shì)確實(shí)不容樂觀，許多人都擔(dān)心如今是4個(gè)年輕人養(yǎng)1個(gè)老人，等自己老了，1個(gè)老人就只有1個(gè)年輕人在養(yǎng)了，并且關(guān)于養(yǎng)老金方面它的缺口只會(huì)更大。
要是白交了養(yǎng)老金而領(lǐng)不到錢，那可吃了大虧。
可是事實(shí)上，這種擔(dān)心是不存在的的。
我國《社會(huì)保險(xiǎn)法》內(nèi)容里就有說到：“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)支付不足時(shí)，政府給予補(bǔ)貼?！?/p>
意思就是，社保體系若是真的不能支撐下去了，也有國家信用施以援手。
你可能不知道，其他一切組織、個(gè)人的信用永遠(yuǎn)無法趕超上國家的信用。
假使考慮到社保體系解體的原因選擇下單理財(cái)產(chǎn)品，那就等于相信銀行、企業(yè)信用高于國家信用了。
假如國家都沒辦法發(fā)出養(yǎng)老金，那銀行和企業(yè)就更沒辦法做到給你發(fā)錢養(yǎng)老。
根據(jù)客觀情況來說，隨著19世紀(jì)末人類逐步建立現(xiàn)代養(yǎng)老金制度后，國家動(dòng)蕩除外，世界范圍內(nèi)就還沒有國家因?yàn)槔淆g化問題或者養(yǎng)老金缺口停發(fā)養(yǎng)老金。
盡管是三十年前經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)展不前、房產(chǎn)一夜塌架的日本，也沒有采取過停發(fā)養(yǎng)老金或者大幅縮減養(yǎng)老金的措施。
所以只要國家仍然是富強(qiáng)安康的，就無需多慮，養(yǎng)老金是肯定能領(lǐng)到的。
不交社保是賺是虧？
首先，國家要求公司替?zhèn)€人上繳職工社保是一項(xiàng)強(qiáng)制性規(guī)定，如果公司說“每月多發(fā)1000塊工資，但不幫你繳社保”的話，你完全可以選擇去相關(guān)機(jī)構(gòu)舉報(bào)，一報(bào)一個(gè)準(zhǔn)。
然后，領(lǐng)1000塊工資跟交1000塊社保哪個(gè)更實(shí)惠，學(xué)姐的回答是：
假使你選擇領(lǐng)1000塊的話，實(shí)質(zhì)是少了幾千塊錢的收入。
以廣州市的社保繳納比例為例：
假設(shè)失業(yè)保險(xiǎn)的繳納比例為常見的0.8%，工傷保險(xiǎn)繳納的比例為0.9%，A的月工資為元，那么：
A需要交×10.2%=1020元到社保賬戶；
A的公司需要交×24.55%=2455元到社保賬戶。
社保賬戶中，公司交的錢占了7成。
A繳納社保后的工資是-1020=8980元，不要覺得被扣了一筆錢很虧，公司為了A這8980元的工資，可是付出了+2455=元的成本的。
也就是說，當(dāng)我們?cè)诶U納社保的時(shí)候，公司其實(shí)比我們繳納得更多。
如果你選擇多拿1000塊工資，雖然你到手的工資數(shù)是元，但比起繳納社保來說，公司其實(shí)少花了-=1455元的成本。
要知曉這1455元原本就是要替你交進(jìn)社保統(tǒng)籌基金的，這筆隱形工資就這么被你拋棄掉了，那可是因小失大。
綜上所述，社保作為國家提供的一項(xiàng)補(bǔ)助，它保障全面，性價(jià)比高，絕對(duì)穩(wěn)健，是我們所能買到最出色的產(chǎn)品了。
假設(shè)你仍舊對(duì)社保有顧忌，或者沒有考慮社保。那么學(xué)姐建議你：拼命賺錢吧。
不管是社保還是商業(yè)保險(xiǎn)又或者理財(cái)產(chǎn)品，都離不開錢這個(gè)話題，凡是錢富足了，哪里還需要擔(dān)心什么養(yǎng)老、重疾、買房呀？
想要充分了解社保知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)社保知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】左邊公眾號(hào)右邊?，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識(shí)，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！
