最近剛辭職，坐標(biāo)武漢，去社區(qū)辦理靈活就業(yè)人員社保繳納，工作人員也不清楚這幾檔有什么區(qū)別！有沒有大神能告訴我該如何繳納？
靈活就業(yè)人員社保只能交養(yǎng)老和醫(yī)療，不交工傷生育失業(yè)。你發(fā)的這7檔，醫(yī)療險(xiǎn)是一樣的380多，就是養(yǎng)老保險(xiǎn)不一樣，養(yǎng)老交的是基數(shù)的20%，所以這7檔的區(qū)別就是養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)的區(qū)別。養(yǎng)老的交的越多，以后退休的時(shí)候領(lǐng)的退休金越多，但是這里交的養(yǎng)老保險(xiǎn)比如最低檔747，有三分之二部分是進(jìn)到統(tǒng)籌賬戶，三分之一進(jìn)到個(gè)人賬戶，統(tǒng)籌的那部分就是退休的時(shí)候領(lǐng)的，個(gè)人的部分哪天出國了都可以退回來。
所以自己交的話建議叫個(gè)最低的，真是擔(dān)心養(yǎng)老，或者有多余的錢那就買個(gè)商業(yè)養(yǎng)老金，交進(jìn)去的錢，想退的時(shí)候還能退回來，不退的話以后退休一樣領(lǐng)錢養(yǎng)老。
“自由職業(yè)者如何繳納靈活就業(yè)人員社保？”
“個(gè)人怎么交社保最劃算？掛靠機(jī)構(gòu)靠譜嗎？”
如果你或你身邊的人也有這樣的困惑，相信我，此時(shí)就是看到這篇文章就是最佳時(shí)機(jī)！
自己交社保能交哪些種類？怎么繳費(fèi)？
自由職業(yè)者怎么領(lǐng)補(bǔ)貼？
怎么利用商保補(bǔ)充保障？
一篇文章幫你解決所有問題！
就算你是數(shù)學(xué)小白，也能看明白全部計(jì)算過程；
就算社保和商保是你的知識盲區(qū)，也能輕松搞懂所有疑難。
為了確保信息的準(zhǔn)確性，我打遍了全國31個(gè)省市社保局的電話，只為給大家整理出最全面的攻略！
話不多說，接下來就直接奉上最詳細(xì)的“個(gè)繳社保群體生存指南”，囊括保姆級社保繳費(fèi)&領(lǐng)福利&商保配置教程。
文章篇幅較長，但干貨滿滿，保證你花在這篇文章里的每一分鐘都有價(jià)值！
雖然社保一詞大家常常談起，但是社保具體的內(nèi)容是什么或許還有不少朋友不清楚。
這里先簡單給大家科普一下：
社保實(shí)際上就是政府作為堅(jiān)實(shí)的后盾來幫助我們轉(zhuǎn)移工作和生活中可能會遇到的各類風(fēng)險(xiǎn)。
它的主要項(xiàng)目包括：養(yǎng)老險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、生育險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)和工傷險(xiǎn)。
不難發(fā)現(xiàn)，國家給我們的保障其實(shí)覆蓋了一生中每一個(gè)重要的階段，從出生、工作到養(yǎng)老，社保與我們的生活密不可分。
在我國，每一個(gè)人都有參加社保的權(quán)利。
國家把所有合法社保參保人分為了三種類別，分別是：在崗職工、靈活就業(yè)人員和城鄉(xiāng)居民。
可以看到，如果我們?nèi)フ絾挝簧习啵绫Ｍ耆挥貌傩?，單位得為我們繳納職工社保，包括職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、職工醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)。
但如果我們沒有工作，又想要社保的保障，可以有以下兩個(gè)選擇：
居民社保是面對小孩、老人、全職媽媽等沒有工作單位人群，只有兩險(xiǎn)：
居民醫(yī)保：可以報(bào)銷看病費(fèi)用，包括城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合，但不少地區(qū)已將這兩者統(tǒng)一合并為“城鄉(xiāng)居民醫(yī)?！?。居民養(yǎng)老保險(xiǎn)：至少累計(jì)繳滿15年，到了指定年齡后（一般60歲），就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
相比于職工社保，居民社保的福利會相對差一點(diǎn)；
但也不是國家偏心，職工社保是每月都要繳費(fèi)，而居民社保則是一年交一次，費(fèi)用少得多。
不過想要繳納居民社保，基本都會要求參保人是當(dāng)?shù)貞艨凇?/p>
在外地的朋友，可以先在老家繳納醫(yī)保，然后再辦理異地就醫(yī)備案。
如此一來，我們在外地生活，也能有享受到醫(yī)保的復(fù)利。
如果你對異地就醫(yī)有疑問，我們也寫過相關(guān)文章，可以點(diǎn)擊下方鏈接查看：
去外地看病怎么報(bào)銷？如何辦理異地就醫(yī)？2021年最新最全流程！
如果想要比居民社保更好的保障，我們還有一個(gè)更好的選擇：以“靈活就業(yè)者”身份參加社保，包括職工醫(yī)療保險(xiǎn)、職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。
在待遇方面，我們會和上班族的職工社保一致。
別人看病能報(bào)銷多少錢，退休時(shí)可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，我們也能。
不過在費(fèi)用上，由于沒有工作單位，所有的社保費(fèi)用都需要自己承擔(dān)。
但這條路，也不是人人都適合。
第一個(gè)，還是戶籍限制，
目前部分城市還是不支持外地戶口以“靈活就業(yè)者”身份參加社保的。
為了方便大家，我已經(jīng)整理出了31個(gè)省市（除港澳臺外）對靈活就業(yè)社保的戶口限制。
如果下圖沒有你的城市，可以登錄當(dāng)?shù)厣绫＞止倬W(wǎng)或撥打社保熱線（區(qū)號+）咨詢。
除了戶籍，各地政府對于靈活就業(yè)人員也有不同的審核標(biāo)準(zhǔn)，
比如廈門，需要我們提供非常詳細(xì)的自由職業(yè)收入證明和相關(guān)證件。
又或者部分城市雖然不需要提供額外資料，但會要求我們填寫申請表并簽承諾書。
所以如果我們不符合上述要求，建議還是老老實(shí)實(shí)繳居民社保，這也是一份不錯(cuò)保障。
對于有當(dāng)?shù)貞艨冢譂M足靈活就業(yè)者要求的朋友，
既可以選擇參加居民醫(yī)保、居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，也能選擇參加職工醫(yī)保，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。
究竟選擇哪個(gè)，更劃算？
接著看下去，在本文社保部分的第三章我都幫你算得清清楚楚了！
身邊有朋友覺得，無論是參加居民社保，還是以靈活就業(yè)身份參加職工社保，都只有醫(yī)保和養(yǎng)老保險(xiǎn)；而有正式單位工作的朋友，還能繳納上失業(yè)險(xiǎn)、工傷險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。
因此，也有人為了圖方便，或者希望享受生育保險(xiǎn)的福利，選擇找公司/社保代繳機(jī)構(gòu)掛靠五險(xiǎn)。
但其實(shí)掛靠社保真的非常不靠譜！具體有以下三個(gè)原因：
原因一：需要額外交筆手續(xù)費(fèi)
掛靠公司交社保，除了單位交的部分和自己交的部分都需要自己出錢外，每個(gè)月還要額外支付一筆服務(wù)費(fèi)。
以一位深圳的朋友為例，由于他辭職后不想斷社保，于是就找了掛靠公司，按照最低標(biāo)準(zhǔn)來交齊五險(xiǎn)，他的繳費(fèi)截圖如下：
可以看出，除社保費(fèi)用外，每月還要額外繳納一筆99元的服務(wù)費(fèi)，一年下來也有一千多塊的額外開支。
原因二：掛靠交的社保，可能無法使用
很多朋友之所以找掛靠公司交社保，是想著買房買車或小孩上學(xué)。但這樣做是有風(fēng)險(xiǎn)的，很有可能交的社保用不了。
比如衡陽人小李，他在深圳上班，計(jì)劃在長沙買房，外地戶口長沙買房需要至少兩年當(dāng)?shù)厣绫＃谑撬伊藪炜抗敬U長沙社保。
萬一掛靠公司跑路或者被社?；瞬块T查處，小李會面臨錢交進(jìn)去，房買不到的尷尬境地。
除了以上風(fēng)險(xiǎn)外，掛靠公司還會有這樣的免責(zé)聲明：“我司不提供任何蓋章或資料報(bào)銷協(xié)助”，也就是說，需要公司蓋章的生育津貼、工傷費(fèi)用，都無法報(bào)銷。
原因三：違法，最高5倍罰款
假使真的通過掛靠公司騙取了生育、工傷等社保待遇，一旦被社?；瞬块T查處，會被處以2-5倍的罰款。
中華人民共和國《社會保險(xiǎn)法》第八十八條
另外，數(shù)額巨大的，還可能涉嫌犯罪。今年4月份，宋某為36名產(chǎn)婦掛靠參保生育險(xiǎn)，騙取生育津貼98萬余元，被北京朝陽法院以詐騙罪起訴。
綜上，任何情況下，我都不推薦大家掛靠公司交社保。
目前，個(gè)人繳納社保的步驟非常便捷。首先，需要在當(dāng)?shù)卣倬W(wǎng)進(jìn)行個(gè)人參保身份申請；審核通過后，每月可以直接通過官網(wǎng)或手機(jī)端進(jìn)行繳費(fèi)。具體流程如下：
步驟1：登錄廣東省人民政府網(wǎng)，選擇“個(gè)人參保管理”“個(gè)人繳費(fèi)人員參保登記”-“靈活就業(yè)人員參保登記”或“城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保登記”，錄入登記信息；
廣東省人民政府網(wǎng)
廣東省政務(wù)服務(wù)頁面
步驟2：符合網(wǎng)上辦結(jié)條件的，系統(tǒng)自動受理（即時(shí)）；不符合網(wǎng)上辦結(jié)條件的，申請人預(yù)申請后，下載并打印申請表，并按照業(yè)務(wù)辦理的指南準(zhǔn)備業(yè)務(wù)材料，前往深圳市行政服務(wù)大廳社會保障服務(wù)廳綜合窗口現(xiàn)場取號辦理。
步驟1：在支付寶搜索欄輸入“社保繳費(fèi)”，選擇“市民中心·社?！薄＿x擇城市和社保類型后，點(diǎn)擊“個(gè)人社保繳費(fèi)業(yè)務(wù)”。
步驟2：此時(shí)后臺會自動彈出身份驗(yàn)證，按照指引完成人臉或其他方式的身份認(rèn)證后，選擇“代繳社保費(fèi)”。
既然有兩種選擇，那么問題來了，
居民社保，與職工社保，參加哪個(gè)更劃算？
這兩種方式的費(fèi)用差多少？待遇又有多大區(qū)別？我都幫你一一算清楚了！
由于各地的政策存在差異，為了更具參考性，我這里統(tǒng)一以廣州戶籍為例來進(jìn)行計(jì)算和介紹。
整體而言，國家社?？梢哉f是“一分錢一分貨”，費(fèi)用越高對應(yīng)的保障也就越好。對于本地戶口的靈活就業(yè)人員，主要有以下四種方法：
（1）最便宜的方法：繳納居民養(yǎng)老+居民醫(yī)保組合
按照常規(guī)方法繳納城鄉(xiāng)居民社保，整體價(jià)格很低，但是相應(yīng)的保障也不全面。
（2）保障最好的方法：繳納職工養(yǎng)老+職工醫(yī)保組合
最后這種方法實(shí)際上與在崗職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)保有著相同的待遇，區(qū)別在于在崗職工的社保由公司與個(gè)人共同承擔(dān)，公司出大頭（進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶），個(gè)人出小部分（進(jìn)入個(gè)人賬戶）；
而作為靈活就業(yè)者繳納職工社保則需要自己承擔(dān)全部費(fèi)用，與居民社保相比還是比較貴的；
（3）根據(jù)個(gè)人特殊訴求靈活搭配（注意當(dāng)?shù)卣撸?/b>
如果已經(jīng)有其他養(yǎng)老規(guī)劃，并且當(dāng)?shù)卣咧С謫为?dú)繳納居民養(yǎng)老和職工醫(yī)保，那么可以考慮這樣的選擇。這樣一來，不僅有更好的醫(yī)療保障、享受終身醫(yī)保待遇，也能在退休以后領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金；
假如你擔(dān)心退休以后沒有其他穩(wěn)定收入，個(gè)人也不擅長理財(cái)，希望養(yǎng)老金能夠幫忙強(qiáng)制存下一筆錢在將來使用，并且當(dāng)?shù)卣咧С诌@一繳費(fèi)方式，那么也可以考慮繳納職工養(yǎng)老+居民醫(yī)保組合，不過這一方案的醫(yī)療保障明顯很薄弱；
我將所有繳納方式及優(yōu)缺點(diǎn)都整理在了下圖中，大家可以收藏文章或下載圖片以備不時(shí)之需。
為了更好的橫向?qū)Ρ?，表格中全部按照廣州市社保的最低繳費(fèi)基數(shù)和最低檔進(jìn)行測算。
同時(shí)，也特別和大家強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：一般的在崗職工自己繳納的部分會進(jìn)入到個(gè)人賬戶，而公司繳納的部分會進(jìn)入到國家統(tǒng)籌賬戶；對于靈活就業(yè)者而言需要自己承擔(dān)全部費(fèi)用。
一旦中途身故，只能退回個(gè)人賬戶的錢，而統(tǒng)籌賬戶屬于國家，所以是不會退還的，這種情況下有可能會造成很大的損失，
比如廣州市職工醫(yī)保需要按照7.5%的比例繳納，但身故后只能退還親屬個(gè)繳比例的2%，統(tǒng)籌賬戶的5.5%是無法退還的。具體金額比例我在下文的計(jì)算過程中也會有詳細(xì)說明；
此外，考慮到不少朋友也想了解自己的城市是否能夠單獨(dú)交職工養(yǎng)老和居民醫(yī)保，我也打遍了各省市電話逐一確認(rèn)，匯總了最新的“全國31個(gè)省市（除港澳臺）是否能夠單獨(dú)交職工養(yǎng)老和居民醫(yī)保？”相關(guān)信息，大家可以在下圖中查看自己城市的情況：
如果上圖中沒有你的城市，請登錄各省市社保局官網(wǎng)查詢或致電當(dāng)?shù)厣绫峋€（區(qū)號+）咨詢詳情。
接下來，我將以廣州市為例，分別詳細(xì)對比兩類醫(yī)保和兩類養(yǎng)老，所有與大家息息相關(guān)的福利政策、計(jì)算規(guī)則和過程都一清二楚，無需動手計(jì)算，數(shù)學(xué)小白也能看明白！
（1）費(fèi)用對比
我們先來對比兩者的費(fèi)用：
2021年，廣州居民醫(yī)保費(fèi)用是456一年。
如果我們參加職工醫(yī)保，繳費(fèi)規(guī)則如下：
繳費(fèi)基數(shù)：在6175-元之間，自由選任一金額，繳費(fèi)比例：7.5%，其中2%進(jìn)入個(gè)人賬戶（可買藥、看病時(shí)使用，身故可退還），5.5%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶（身故后不可退還）
假設(shè)按照最低繳費(fèi)基數(shù)6175元交醫(yī)保，那么每個(gè)月需要交463元，一年就得交5557元。
這其中，每年有1482元進(jìn)入個(gè)人賬戶，可以買藥、看病時(shí)使用，不幸身故也可以退還親屬；而剩余進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的4075元則是不幸身故也無法返還的。
根據(jù)今年廣州市的醫(yī)保繳費(fèi)政策，可以得到繳費(fèi)信息如圖所示：
職工醫(yī)保按照廣州市最低繳納基數(shù)計(jì)算。
從價(jià)格方面來說，居民醫(yī)保更便宜，職工醫(yī)保1年多交5000多元。
（2）待遇對比
雖然居民醫(yī)保的價(jià)格非常便宜而且報(bào)銷起付線也很低，
但職工醫(yī)保在報(bào)銷比例和最高賠付額度等方面都更具優(yōu)勢。
為了讓大家能有更加直觀的感受，我也將廣州職工醫(yī)保和居民醫(yī)保報(bào)銷規(guī)則進(jìn)行整理對比：
除了待遇更好，
職工醫(yī)保只要累計(jì)交滿一定年限，退休后就可以免費(fèi)享受，而居民醫(yī)保則是交一年、保一年。
就拿廣州政策來說：
2014年1月1日前參加本市職工醫(yī)保的人，只要“累計(jì)交滿職工社保的年限”和“在本市累計(jì)繳費(fèi)的年限”均達(dá)到10年，即可享受終身醫(yī)保待遇；
而2014年1月1日后才參加本市職工醫(yī)保的人，需要同時(shí)滿足“累計(jì)繳納職工醫(yī)保滿15年”和“在本市累計(jì)繳費(fèi)滿10年”兩項(xiàng)條件后，也能享受終身醫(yī)保待遇。
此外，我也整理了全國31個(gè)省市（港澳臺除外）的職工醫(yī)保繳費(fèi)年限要求，大家可以對照表格參考。
由此可以得出結(jié)論：
職工醫(yī)保：價(jià)格高且身故后只能返還個(gè)人賬戶的錢；累計(jì)繳納一定年限后可享受終身醫(yī)保待遇；賠付額度、報(bào)銷比例更高，對于大病住院的情況有明顯優(yōu)勢；居民醫(yī)保：價(jià)格低且身故后無返還（居民醫(yī)保沒有個(gè)人賬戶）；無終身醫(yī)保待遇；理賠門檻更低，但賠付額度和報(bào)銷比例也較低。
說起養(yǎng)老，首先有必要要先和大家強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：
無論是選擇交居民養(yǎng)老，還是選擇職工養(yǎng)老，想要退休以后領(lǐng)養(yǎng)老金，養(yǎng)老保險(xiǎn)至少累計(jì)交滿15年。
（1）費(fèi)用對比
首先我們要知道，職工養(yǎng)老交多少錢是可以按需選擇的，不過交得越多、時(shí)間越長，退休金也會領(lǐng)得越多，廣州市職工養(yǎng)老基本規(guī)則如下：
繳費(fèi)基數(shù)：在3803-元之間，自由選任一金額繳費(fèi)比例：20%，其中8%進(jìn)入個(gè)人賬戶（身故后可退還），12%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶（身故后不可退還）
假設(shè)按照最低繳費(fèi)基數(shù)3808元交養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么每個(gè)月需要交760元，一年就得交9127元。
這其中，每年有3651元進(jìn)入個(gè)人賬戶，與日后領(lǐng)取的養(yǎng)老金掛鉤；而剩余進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的5473元則是不幸身故也無法返還的。
廣州的居民養(yǎng)老繳費(fèi)比較簡單，只需要從以下七檔中任選一檔即可。
（2）待遇對比
養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取規(guī)則相對復(fù)雜一些，如果對于計(jì)算過程沒有興趣的朋友也可以選擇直接移步“廣州職工養(yǎng)老VS居民養(yǎng)老待遇對比”圖查看計(jì)算結(jié)果和結(jié)論。
假設(shè)65歲退休時(shí)一共交了40年社保，且工資、繳費(fèi)按照每年5%上漲，那么就可以計(jì)算出退休時(shí)，首月可以領(lǐng)取1.2萬，即首年15萬。
居民養(yǎng)老金計(jì)算公式如下：
由此可得，假如選擇最高檔的300元/月繳費(fèi)，且工資、繳費(fèi)按照每年5%上漲，那么就可以計(jì)算出退休時(shí)，每月可以領(lǐng)取2690元。
綜上述計(jì)算數(shù)據(jù)，我們可以得出如下表格：
根據(jù)廣州現(xiàn)有政策，我選取職工養(yǎng)老的最低繳費(fèi)基數(shù)和居民養(yǎng)老的最高檔分別測算。
不難發(fā)現(xiàn)，廣州職工養(yǎng)老每年多交5000出頭，但在退休金額上，要比居民養(yǎng)老高4倍多.......
因此，通過以上分析，我們的結(jié)論是：如果經(jīng)濟(jì)條件允許，交職工養(yǎng)老要比交居民養(yǎng)老好。
雖然各地政策有差異，但通常來說，職工社保待遇都會更好。
不過從另一個(gè)角度來說，如果投保人不幸身故，交職工養(yǎng)老會有不小的損失，而居民養(yǎng)老則可以退還全部金額（比如靈活就業(yè)人員在廣州以3808元為基數(shù)繳納職工社保，每年會有5473元進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，身故后無法退還。）
除了上述提到的醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)以外，
多市政府也針對于靈活就業(yè)人員提供了一項(xiàng)福利：靈活就業(yè)補(bǔ)貼，少則一年好幾千，多則一年補(bǔ)貼1萬多。
就以北上廣深四個(gè)城市為例，大家可在下圖中查看對應(yīng)的補(bǔ)貼對象、補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)和補(bǔ)貼期限。
目前，大部分地區(qū)都有靈活就業(yè)補(bǔ)貼，只是額度有差別。
如果滿足領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)，則可以抓緊時(shí)間申請補(bǔ)貼啦！
領(lǐng)取方式非常簡單和方便，一般線下就能直接領(lǐng)取。申請補(bǔ)貼的具體流程如下：
一提到商業(yè)保險(xiǎn)，很多人第一反應(yīng)都是：“我已經(jīng)有了社保了，為什么還要買商保？”
也常有朋友提問：“我可以用商保來代替社保嗎？”
社保雖然百般好，但其實(shí)也并不是萬能的。
就拿醫(yī)保來說，它是一種普惠性質(zhì)的保障，基于它“廣覆蓋，低保障”的特性，只能做到最低的保障水平，而商業(yè)保險(xiǎn)則可以為我們帶來更加全面的保障，兩者并不能夠劃等號。
接下來，我們就具體聊一聊。
首先，給大家分享一個(gè)在我身邊剛剛發(fā)生的花費(fèi)1681元，獲賠155萬的真實(shí)理賠案例：
L女士在去年12月，曾經(jīng)花了1681元為寶寶買了重疾、醫(yī)療和意外險(xiǎn)。
結(jié)果非常不幸的是，在今年的8月份寶寶被診斷出了急性髓系白血病。
今年10月份，在同事的幫助下，L女士因?yàn)槿ツ曛丶搽U(xiǎn)而獲得了150萬元的賠款；
L女士寶寶就醫(yī)電子收據(jù)
同時(shí)，在醫(yī)保報(bào)銷了元治療費(fèi)用以后，醫(yī)療險(xiǎn)也發(fā)揮了極大的作用，報(bào)銷了需要自費(fèi)的元；
而我也清晰的記得，在此之前也有一次因?yàn)閷殞氁馔馑?，L女士在使用醫(yī)保報(bào)銷2563元后，還曾報(bào)銷過3975元的意外醫(yī)療支出。
其實(shí)身為家庭主婦的L女士在最初給寶寶參加社保和購買商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候，也完全沒有想到會發(fā)生后面這些事情，只是希望給寶寶最好的保護(hù)，買一份安心。
然而在病痛真正來臨時(shí)，才發(fā)現(xiàn)社保其實(shí)能夠帶來的保障是非常有限的，如果不是有全面的商業(yè)保險(xiǎn)加以補(bǔ)充，除了憂心寶寶的健康，還要承擔(dān)巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。
這件事情發(fā)生以后，L女士也再一次主動找到我的同事，希望能夠盡快給全家都配齊全面的人身險(xiǎn)。
無論是靈活就業(yè)人員還是城鄉(xiāng)居民，無論選擇哪種社保繳納方式，作為被保障人其實(shí)非常有必要客觀、清晰地了解到當(dāng)前保障的局限性。
就拿看病報(bào)銷來說，在實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷中，醫(yī)保有很多限制，具體如下：
通過這張圖，我們可以直觀地看到醫(yī)保的一些不足：
醫(yī)保目錄外不報(bào)：只有符合目錄內(nèi)的治療費(fèi)，才能報(bào)銷。而一些效果好又昂貴的自費(fèi)藥、癌癥特效藥等，因不在目錄內(nèi)，都無法報(bào)銷。超過封頂線不報(bào)：每個(gè)地區(qū)城市的醫(yī)保，都會有封頂線。即使是北京這樣的一線大城市，職工醫(yī)保的住院報(bào)銷封頂線也只有50萬。不能100%報(bào)銷：比如北京職工醫(yī)保，在三甲醫(yī)院有的只能報(bào)銷85%，而且是分段報(bào)銷。
此外，如果是自給自足的自由職業(yè)者，也無法通過社保來解決生病就醫(yī)期間的經(jīng)濟(jì)來源中斷等問題。
所以說，社保的福利雖然很不錯(cuò)，但我們依然需要商保來進(jìn)行補(bǔ)充保障。
買保險(xiǎn)是為了解決當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)，自己卻無力承擔(dān)的困境。
所以買保險(xiǎn)前，一定要搞清楚最重要的一個(gè)問題：我希望保險(xiǎn)能夠?yàn)槲业钟男╋L(fēng)險(xiǎn)？
由于每個(gè)人買保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)不同，自然也需要不同類型的保險(xiǎn)：
對于我們大多數(shù)人來說，主要考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)這四大保障險(xiǎn)種。
而每個(gè)險(xiǎn)種的作用都會不一樣：
醫(yī)療險(xiǎn)：罹患一些大病，比如癌癥，可以幫我們解決高額的醫(yī)療花費(fèi)。在中國，因病返貧的家庭實(shí)在太多太多了。
重疾險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)可以解決醫(yī)療費(fèi)用問題，但一場大病可能會讓一個(gè)家庭長期失去經(jīng)濟(jì)收入。而重疾險(xiǎn)可以一次性賠付一筆錢，解決生活費(fèi)用、孩子學(xué)費(fèi)、老人贍養(yǎng)等問題。
意外險(xiǎn)：如果因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致受傷、身故或殘疾，都可以通過意外保險(xiǎn)來理賠。意外險(xiǎn)價(jià)格便宜，保障實(shí)用，適合每一個(gè)年齡段的人。
定期壽險(xiǎn)：對背負(fù)家庭責(zé)任的人來說，萬一發(fā)生不幸，壽險(xiǎn)的理賠款能讓家人繼續(xù)好好生活。
總而言之，一定要對自己所承擔(dān)的家庭責(zé)任有了明確概念以后，再基于自己的需求補(bǔ)充配置商保。以上四大險(xiǎn)種，是最實(shí)用的保障性保險(xiǎn)，每個(gè)人都可以認(rèn)真考慮。
當(dāng)你已經(jīng)對想要購買的險(xiǎn)種有了大致想法后，接下來就是需要根據(jù)自身的身體情況和需求挑選具體產(chǎn)品。我在每個(gè)月都會實(shí)時(shí)測評當(dāng)月最新、性價(jià)比最高的各類型險(xiǎn)種排行榜，這里為大家附上最新的測評榜單和鏈接：
年底全部下架！這些超高性價(jià)比的保險(xiǎn)都快沒了……（附12月產(chǎn)品推薦清單）
如果你對于產(chǎn)品或榜單有任何的疑問，歡迎隨時(shí)與我溝通！
隨著時(shí)間的推移，不知不覺發(fā)現(xiàn)身邊出現(xiàn)了越來越多選擇“自由”的年輕人，
工作并不一定就要朝九晚五，自律且自足的生活也可以是一種不錯(cuò)的選擇；
而即使不工作賺錢，擔(dān)起更多家庭和孩子教育相關(guān)的重任也是一種不錯(cuò)的選擇。
但無論你是普通的公司職工，還是“不普通”的非公司職工，
全面的人身健康保障是我們前進(jìn)和努力的必要前提。
希望通過這篇科普文章可以讓選擇不在單位上班的你也了解到：
1、社保并非是只有在公司上班才能夠獲得的保障，我們的國家在努力保障著所有合法公民；
2、商業(yè)保險(xiǎn)并不等于商業(yè)套路，我們可以基于自身的需求做出理性的、適合自己的選擇。
如果你還有任何關(guān)于社?；蛏瘫５囊蓡?，歡迎私信和評論留言！
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任何關(guān)于社保的問題，可以關(guān)注我的公號“左邊深藍(lán)保右邊”留言；或者直接給我私信，我會以多年來為上萬家庭服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，解答你的疑問。
以下的回答，深藍(lán)君已經(jīng)累計(jì)收獲了好幾萬的贊同；你關(guān)心的社保問題，這里都能為你解決：
不交五險(xiǎn)一金，老了會怎樣？住房公積金到底有什么用？社保是不是只用繳滿15年就可以不用交了？辭職以后怎么交社保？五險(xiǎn)一金斷繳有什么影響？23歲交社保和33歲交社保，結(jié)果有什么區(qū)別嗎？全國“惠民?！贝蠹\！北上廣深、重慶、成都、杭州、安徽......記得收藏，會持續(xù)更新！全國各大城市醫(yī)保政策分析！北上廣深、重慶、成都、杭州......記得收藏，會持續(xù)更新！
之前呢，通常有兩種方式，第一種呢，就是找一家公司做社保掛靠代繳，這樣呢，還能繼續(xù)交職工社保，享受職工社保的待遇。具體交的檔次呢，自己也可以選，但是呢，之前由公司繳納的部分現(xiàn)在都要自己全部承擔(dān)，而且還得再交一部分掛靠手續(xù)費(fèi)。雖然整體的待遇沒有降，但每個(gè)月的負(fù)擔(dān)還是比較重。更重要的是，前陣子國家明令禁止這種虛假勞動關(guān)系的社保代繳。
另一種方式呢，就是在戶口所在地購買居民社保，這種事交一年保一年，像在上海，一年最低檔標(biāo)準(zhǔn)是醫(yī)保860，養(yǎng)老500，這樣就是一年1360塊錢，對比職工社保來說，是真的便宜，但是呢，這個(gè)居民醫(yī)保的待遇跟職工醫(yī)保會差很多，不像職工醫(yī)保繳夠一定年限，退休就能享受終身醫(yī)保。而且報(bào)銷比例也差很多。另外呢，居民養(yǎng)老雖然交夠15年，也能像職工養(yǎng)老一樣，退休領(lǐng)養(yǎng)老金，但因?yàn)榻坏纳?，那以后領(lǐng)的自然也少。能查多少呢，如果別人領(lǐng)5000，那你估計(jì)也就1300。
可能很多人也不愿選擇這個(gè)，那還能怎么辦呢？
別慌啊，國家也考慮到這一點(diǎn)了，現(xiàn)在有個(gè)方式，那就是靈活就業(yè)身份繳納社保。
可以自己交職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老。雖然沒有在公司的五險(xiǎn)一金那么全，但是最重要的醫(yī)保和養(yǎng)老都能享受到同樣的待遇。
