2015上海公積金貸款額度調(diào)整新政解讀

上海公積金新政9日出臺(tái)：家庭最高貸款額提至120萬元

市民期待已久的上海公積金貸款額度調(diào)整新政昨天出臺(tái)。上海《關(guān)于調(diào)整本市住房公積金貸款額度上限和二手房貸款年限的通知》將于4月15日起實(shí)施。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，此次新政無論對(duì)一手房還是二手房都帶來明顯利好，加之此前降低首付的政策，在購(gòu)房者每月支出成本減少的情況下，必然會(huì)促進(jìn)買房意愿。德佑鏈家研究部總監(jiān)陸騎麟給記者算了一筆賬：調(diào)整后，每戶最高可貸款額度達(dá)120萬元，相較于原先的最高80萬元，可以多貸款40萬元，而原本這40萬元是需要使用商業(yè)貸款的。假如還款年限為20年，40萬元從商業(yè)貸款變成公積金貸款后，每月還款額可減少418.78元。

二手房公積金抵押貸款年限也有調(diào)整。原本二手房房齡超過5年，貸款年限最高只能15年，現(xiàn)在6年到19年房齡的二手房的公積金抵押貸款，最長(zhǎng)貸款年限由不超過15年調(diào)整為35年與房齡之差。

中原地產(chǎn)研究咨詢部總監(jiān)宋會(huì)雍認(rèn)為，按照舊的規(guī)定，購(gòu)買二手房公積金貸款時(shí)限最多為15年，如今則延長(zhǎng)到16年至29年，可減輕購(gòu)房者還款的壓力。

此外，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步放寬本市提取住房公積金支付房租條件的通知》，從5月1日起，上海將放寬租房提取公積金的條件。規(guī)定職工租住公共租賃住房的，按照實(shí)際房租支出全額提取;對(duì)租住其他住房的(包括商品住房、公有住房、售后公房、由單位提供的住房等)，每戶家庭月提取金額不超過當(dāng)月實(shí)際房租支出，最高月提取限額暫定為每月2000元。

上海住房公積金貸款額度上限調(diào)整圖解

滬公積金貸款新政降低大齡房還款壓力

從4月15日起，上海市調(diào)整住房公積金貸款額度上限和二手房貸款年限，不但公積金貸款額度大幅提高，房齡在6-19年之間的“大齡”二手房的可貸款年限也將延長(zhǎng)。

額度提高：多貸40萬每月省400多

公積金新政首當(dāng)其沖的就是貸款額度的提高，購(gòu)買首套自住住房，個(gè)人最高貸款額度由30萬元調(diào)整至50萬元，家庭最高貸款額度由60萬元調(diào)整至100萬元，繳交補(bǔ)充公積金的，個(gè)人最高貸款額度在50萬元基礎(chǔ)上增加10萬元，家庭最高貸款額度在100萬基礎(chǔ)上增加20萬元。購(gòu)買改善型第二套普通商品房，參照購(gòu)買首套住房政策執(zhí)行，購(gòu)買改善型第二套非普通商品房，公積金最高貸款額度做相應(yīng)調(diào)整。

按照調(diào)整后每戶最高貸款額度120萬元來算的話，相較于原先的最高80萬元，可以多貸40萬元的公積金，而原本這40萬元是需要用商業(yè)貸款來貸款的，以基準(zhǔn)利率、等額本息來計(jì)算，40萬元從商業(yè)貸款變成公積金貸款，還款年限為20年的話，每月還款額減少418.78元，按30年來計(jì)算的話，每月還款額減少462.89元，大大節(jié)約了購(gòu)房者的成本支出。

年限延長(zhǎng)：老公房仍只能貸15年

如果說貸款額度的放寬，此前消息由來已久，市場(chǎng)多少都有點(diǎn)心理準(zhǔn)備的話，那么新政的另一項(xiàng)內(nèi)容——貸款年限的調(diào)整則多少有些意料之外。

現(xiàn)行的公積金貸款年限為房齡在5年以內(nèi)，最高可貸年限為30年，最低為15年;房齡在5年以上的二手房，公積金一律只能貸15年。而現(xiàn)在6到19年房齡的.“大齡”二手房的公積金抵押貸款，最長(zhǎng)貸款年限由不超過15年調(diào)整為35年與房齡之差。貸款年限調(diào)整后，延長(zhǎng)了房齡在5年以上房源的可貸款年限，減少了購(gòu)房者月供壓力。如以一套年齡為10年的房子為例，調(diào)整前僅能貸15年，調(diào)整后最高可貸25年。以公積金貸款100萬為例，貸15年，每月需還貸7396.88元;貸25年，每月還貸則下降到了5278.37元。毫無疑問，“大齡”二手房貸款年限增加，降低了購(gòu)房者每月還款壓力。

不過需要注意的是，房齡在20年以上的“高齡”二手房(多為市中心的老公房)，公積金貸款最高仍只能貸15年。

樓市影響：實(shí)際作用超過降息

上海中原地產(chǎn)研究咨詢部高級(jí)經(jīng)理盧文曦表示，公積金貸款額度放寬，對(duì)樓市有推動(dòng)。公積金原本就是繳納者的福利，貸款額擴(kuò)大可以節(jié)省平時(shí)支出，而節(jié)省出來的費(fèi)用也可能用在其他開銷上，對(duì)拉動(dòng)消費(fèi)也有一定貢獻(xiàn)。其次，對(duì)鼓勵(lì)住房消費(fèi)更有實(shí)用意義?！肮e金最大用處就是購(gòu)房，而上海房?jī)r(jià)比較高，貸款額度過低只能購(gòu)買到金山、奉賢等相當(dāng)偏遠(yuǎn)的地區(qū)，難以激起購(gòu)買欲。放寬貸款額，可以使購(gòu)買的房源更符合剛需的實(shí)際需求?！北R文曦說，本次公積金的調(diào)整力度比較大，實(shí)際作用其實(shí)超過降息，“不過也應(yīng)該看到，不是所有人的單位都繳納補(bǔ)充公積金的，所以綜合考量，短期內(nèi)新政為樓市帶來一定增長(zhǎng)，但是也不會(huì)太大，大概一成左右。

不少購(gòu)房者擔(dān)心新政開始實(shí)施后，大量“等貸族”一擁而上，是否會(huì)導(dǎo)致“缺錢”放不出貸。對(duì)此，市公積金管理中心副主任姜執(zhí)偉回應(yīng)稱，政策出臺(tái)前相關(guān)準(zhǔn)備工作已經(jīng)安排好，存量資金能夠確保短期內(nèi)增加的申請(qǐng)需求。此外，公積金的繳存數(shù)量有所增加，主要是自由職業(yè)者。

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