近日，南京住房公積金管理中心公布了修訂后的《南京市住房公積金繳存實(shí)施細(xì)則》《南京市住房公積金提取實(shí)施細(xì)則》和《南京市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》3個(gè)文件，新文件自2021年5月1日起實(shí)行。本次修訂的重點(diǎn)內(nèi)容主要體現(xiàn)在以下三方面。
一是落實(shí)“放管服”改革要求，進(jìn)一步推進(jìn)便民利民服務(wù)。梳理了南京住房公積金管理中心圍繞“放管服”改革出臺(tái)的一系列舉措，尤其是在減少辦事材料、信息共享以及線上業(yè)務(wù)發(fā)展方面的一些具體舉措，許多線上業(yè)務(wù)通過信息共享，無需職工提供任何材料，突出體現(xiàn)了南京住房公積金管理中心在便民利民方面的政策措施。二是認(rèn)真貫徹中央決策部署，更好的體現(xiàn)公積金制度的功能定位。落實(shí)“房住不炒”和建立租購并舉住房制度的總體要求，保障無房和剛需職工租房、購房的需求，更好的體現(xiàn)住房公積金制度的保障性和互助性。三是與時(shí)俱進(jìn)，規(guī)范發(fā)展。立足新發(fā)展階段，適應(yīng)新發(fā)展形勢(shì)，理清相關(guān)規(guī)范要求，不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范管理，推動(dòng)住房公積金高質(zhì)量發(fā)展。
附：關(guān)于《南京市住房公積金繳存實(shí)施細(xì)則》等3個(gè)文件的修訂說明
關(guān)于《南京市住房公積金繳存實(shí)施細(xì)則》
等3個(gè)文件的修訂說明
為落實(shí)“房住不炒”和建立租購并舉住房制度的總體要求，進(jìn)一步推進(jìn)“放管服”改革，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，改進(jìn)和加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，推動(dòng)住房公積金高質(zhì)量發(fā)展。南京住房公積金管理中心對(duì)原《南京市住房公積金繳存實(shí)施細(xì)則》等3個(gè)文件進(jìn)行了修訂?，F(xiàn)做修訂說明如下：
一、關(guān)于《南京市住房公積金繳存實(shí)施細(xì)則》
（一）主要調(diào)整內(nèi)容及政策解讀
1.關(guān)于單位住房公積金繳存登記
《細(xì)則》中將第四條新增“企業(yè)在市場監(jiān)管部門登記時(shí)住房公積金繳存登記同步完成，通過統(tǒng)一社會(huì)信用代碼登錄網(wǎng)上辦事大廳補(bǔ)充信息后完成賬戶設(shè)立手續(xù)。”即納入企業(yè)開辦登記的“多證合一”。
解讀：2020年5月29日，南京住房公積金管理中心在全省率先開展新辦企業(yè)住房公積金繳存登記納入多證合一工作。新辦企業(yè)在市場監(jiān)管部門注冊(cè)登記后，南京住房公積金管理中心即通過信息共享自動(dòng)為企業(yè)辦理住房公積金繳存登記，并短信通知企業(yè)法定代表人。企業(yè)收到短信通知后，即可使用統(tǒng)一社會(huì)信用代碼登錄南京公積金網(wǎng)上辦事大廳（或前往住房公積金繳存業(yè)務(wù)承辦銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)柜面補(bǔ)充有關(guān)信息。信息補(bǔ)充完整后，企業(yè)在繳存業(yè)務(wù)承辦銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)柜面申領(lǐng)住房公積金數(shù)字證書，使用證書登錄公積金網(wǎng)上辦事大廳即可正常辦理住房公積金繳存業(yè)務(wù)。
2.關(guān)于單位職工繳存登記
《細(xì)則》第五條增加“住房公積金繳存單位應(yīng)當(dāng)與社保繳納單位保持一致，人力資源公司代繳住房公積金應(yīng)當(dāng)與單位簽訂代繳協(xié)議。”
解讀：按照有關(guān)要求，對(duì)繳存住房公積金行為進(jìn)行規(guī)范，杜絕虛構(gòu)勞動(dòng)關(guān)系違規(guī)繳存，套取住房公積金貸款。單位應(yīng)當(dāng)為在職職工繳存住房公積金，人力資源公司可以代繳住房公積金，應(yīng)當(dāng)與單位簽訂代繳協(xié)議，明確相關(guān)代繳內(nèi)容。不具備人力資源代理資質(zhì)的單位不能代繳住房公積金。
3.關(guān)于自由職業(yè)者繳存登記
《細(xì)則》第六條自由職業(yè)者繳存登記證明材料取消戶口簿和《就業(yè)失業(yè)證》。
解讀：進(jìn)一步精簡辦事材料，本市自由職業(yè)者繳納社保人員主要為本市戶籍且辦理了《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》，自由職業(yè)者繳存住房公積金只須提供個(gè)人靈活就業(yè)參保繳費(fèi)證明即可。
4.關(guān)于繳存基數(shù)上限和繳存比例的問題
《細(xì)則》第十一條新增“繳存基數(shù)不超過市統(tǒng)計(jì)部門公布的上一年度職工平均工資的3倍。住房公積金繳存比例區(qū)間為5%—12%,由單位自主選擇，同一單位只設(shè)一個(gè)繳存比例，職工個(gè)人繳存比例應(yīng)與單位繳存比例一致，人力資源公司可以針對(duì)不同單位申請(qǐng)多比例繳存。自由職業(yè)者繳存比例等于本市規(guī)定的職工個(gè)人繳存比例加單位繳存比例?！?/p>
解讀：根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行關(guān)于改進(jìn)住房公積金繳存機(jī)制進(jìn)一步降低企業(yè)成本的通知》（建金﹝2018﹞45號(hào)）和《省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省財(cái)政廳、中國人民銀行南京分行轉(zhuǎn)發(fā)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行關(guān)于改進(jìn)住房公積金繳存機(jī)制進(jìn)一步降低企業(yè)成本的通知》（蘇建金管﹝2018﹞282號(hào)）文件精神，繳存住房公積金的月工資基數(shù)，最高不得超過職工工作地所在設(shè)區(qū)城市統(tǒng)計(jì)部門公布的上一年度職工月平均工資的3倍。住房公積金繳存比例下限為5%，最高不得超過12%，單位設(shè)立住房公積賬戶時(shí)，可在5%—12%區(qū)間內(nèi)自主選擇。該項(xiàng)政策已經(jīng)實(shí)施。
根據(jù)《住房公積金歸集業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定，同一單位職工的繳存比例應(yīng)一致，單位繳存比例和職工繳存比例宜一致。人力資源公司具備代繳住房公積金的資質(zhì)，可根據(jù)代理單位的需求不同單位按不同比例繳存。該項(xiàng)政策已經(jīng)實(shí)施。
5.關(guān)于按月補(bǔ)繳的問題
《細(xì)則》第十三條住房公積金補(bǔ)繳增加“因職工個(gè)人賬戶未及時(shí)辦理轉(zhuǎn)移或單位未及時(shí)辦理個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)入確認(rèn)手續(xù)造成斷繳的，辦理按月補(bǔ)繳?！?/p>
解讀：職工個(gè)人賬戶未及時(shí)辦理轉(zhuǎn)移或單位未及時(shí)辦理個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)入確認(rèn)手續(xù)造成斷繳，會(huì)影響職工正常申請(qǐng)公積金貸款，針對(duì)這種情況，如職工斷繳期間的養(yǎng)老保險(xiǎn)在新單位繳納，則公積金可辦理按月補(bǔ)繳，視同連續(xù)繳存，不影響職工申請(qǐng)住房公積金貸款。該項(xiàng)政策已經(jīng)實(shí)施。
6.關(guān)于職工個(gè)人賬戶異地轉(zhuǎn)移的問題
《細(xì)則》第二十六條“職工由外地到本市單位工作的，設(shè)立住房公積金賬戶并正常繳存半年后，可以將外地個(gè)人住房公積金賬戶余額轉(zhuǎn)移至新單位。單位或職工填寫《住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)表》（公積金中心網(wǎng)站下載），提供身份證到各分中心申請(qǐng)辦理。職工也可通過“南京公積金”APP、“我的南京”APP申請(qǐng)辦理?！?/p>
解讀：《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部財(cái)政部人民銀行公安部關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》（建金[2018]46號(hào)）要求，繳存職工與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的，先辦理個(gè)人賬戶封存。賬戶封存期間，在異地開立住房公積金賬戶并穩(wěn)定繳存半年以上的，辦理異地轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)。該項(xiàng)政策已經(jīng)實(shí)施。
7.關(guān)于網(wǎng)上業(yè)務(wù)的問題
《細(xì)則》新增第六章網(wǎng)上業(yè)務(wù)，明確了單位住房公積金網(wǎng)上業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程，業(yè)務(wù)辦理范圍。
解讀：為方便繳存單位辦理公積金業(yè)務(wù)，公積金中心免費(fèi)為繳存單位發(fā)放數(shù)字證書辦理網(wǎng)上業(yè)務(wù)，單位網(wǎng)上業(yè)務(wù)涵蓋了主要的住房公積金業(yè)務(wù)，自2015年上線以來，深受廣大繳存單位的歡迎，目前有90%單位開通了網(wǎng)上業(yè)務(wù)。
（二）修訂依據(jù)：
1.《住房公積金歸集業(yè)務(wù)規(guī)范》（國家標(biāo)準(zhǔn)，GB/T-2017）；
2.住建部有關(guān)住房公積金歸集文件規(guī)定；
3.國家、省、市關(guān)于住房公積金政策執(zhí)行情況的檢查、審計(jì)要求；
4.《南京市住房公積金繳存細(xì)則》（寧政規(guī)字〔2013〕17號(hào)）；
5.2013年至今中心根據(jù)上級(jí)有關(guān)要求制定的文件。
二、關(guān)于《南京市住房公積金提取實(shí)施細(xì)則》
（一）主要調(diào)整內(nèi)容及政策解讀
1.關(guān)于購買現(xiàn)售商品房提取
《細(xì)則》第五條將購買預(yù)售和現(xiàn)售商品提取住房公積金歸為一類。
解讀：目前南京市預(yù)售和現(xiàn)售商品房都是職工直接從開發(fā)商手中購買，區(qū)別在于預(yù)售商品房不具備交付條件，暫時(shí)無法辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，現(xiàn)售商品房具備交付條件，可隨時(shí)辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證。職工簽訂購房合同并且在房管部門登記后，購房行為合法有效，可以憑相關(guān)購房合同和付款發(fā)票辦理購房提取住房公積金。
2.關(guān)于購買存量房提取
《細(xì)則》第六條職工購買存量房應(yīng)提供《存量房買賣合同》編號(hào)。
解讀：目前南京市《存量房買賣合同》都需進(jìn)行網(wǎng)簽，職工授權(quán)后，通過合同編號(hào)可查詢房屋合同信息尤其是房屋交易價(jià)格，從而確定職工住房公積金的提取額度。該合同編號(hào)可通過“我的南京”APP在線查詢。
3.關(guān)于異地購房提取
《細(xì)則》第十條增加“保障職工購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房提取住房公積金。在外地購買住房提取住房公積金的，其購房所在地應(yīng)當(dāng)是職工（配偶）工作地或戶籍地。在本市無產(chǎn)權(quán)住房的職工，在南京市周邊接壤區(qū)域購買住房的，符合自住等相關(guān)規(guī)定的比照本地情況辦理購房提取?！?/p>
解讀：《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部財(cái)政部人民銀行公安部關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》（建金[2018]46號(hào)）要求，各地要按照“房子是用來住的，不是用來炒的”定位及建立租購并舉住房制度的精神，規(guī)范改進(jìn)住房公積金提取政策，增強(qiáng)住房公積金制度的互助性和保障性。重點(diǎn)支持提取住房公積金在繳存地或戶籍地購買首套普通住房和第二套改善型住房，防止提取住房公積金用于炒房投機(jī)。該項(xiàng)政策已經(jīng)實(shí)施。
4.關(guān)于還貸提取
《細(xì)則》第三章還貸提取，明確了還貸提取的條件、情形、材料、提取額度、提取流程，增加了省市互聯(lián)還貸業(yè)務(wù)。
解讀：該章內(nèi)容對(duì)原《南京市提取住房公積金及住房補(bǔ)貼償還個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則》進(jìn)行了重新梳理，同時(shí)增加了省市互聯(lián)還貸業(yè)務(wù)內(nèi)容，將還貸提取分成了委托還貸、柜面一次性提前還貸和柜面逐年提取還貸三大類，對(duì)所需材料進(jìn)行了精簡，償還異地公積金和商業(yè)貸款取消相關(guān)購房材料，統(tǒng)一提供主借人征信報(bào)告。細(xì)化了各類還貸提取的提取額度，提取流程。
5.關(guān)于加裝電梯提取
《細(xì)則》第十七條和二十一條增加了加裝電梯可以提取住房公積金的相關(guān)內(nèi)容，備案材料取消了建設(shè)工程規(guī)劃許可證。
解讀：為貫徹落實(shí)《市政府關(guān)于印發(fā)南京市既有住宅增設(shè)電梯實(shí)施辦法的通知》（寧政規(guī)字[2016]11號(hào)）有關(guān)住房
公積金提取的規(guī)定，我中心出臺(tái)了《關(guān)于提取住房公積金支付既有住宅增設(shè)電梯個(gè)人分?jǐn)傎M(fèi)用有關(guān)事項(xiàng)的通知》（寧金管規(guī)）寧金管[2016]2號(hào))，明確了加裝電梯提取住房公積金的條件、額度和流程。該項(xiàng)政策已經(jīng)實(shí)施。
6.關(guān)于租房提取
《細(xì)則》第二十五條精簡了租房提取材料，第二十六條明確租房提取時(shí)間間隔應(yīng)大于等于12個(gè)月。
解讀：為貫徹落實(shí)住建部、財(cái)政部、中國人民銀行《關(guān)于放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》（建金〔2015〕19號(hào)）精神，我中心出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》，放寬租房提取條件，精簡租房提取材料，同時(shí)我中心推出線上租房提取業(yè)務(wù)，極大的方便了職工。該項(xiàng)政策已經(jīng)實(shí)施。但是，最近幾年每年年初線上租房提取業(yè)務(wù)驟增，系統(tǒng)訪問出現(xiàn)擁堵現(xiàn)象，職工線上提取的體驗(yàn)感差。為了避免過于集中，將租房提取的時(shí)間間隔調(diào)整為應(yīng)大于等于12個(gè)月。
7.關(guān)于外地戶籍職工離職提取
《細(xì)則》第三十條職工與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，且戶口遷出本市或者戶口不在本市，其住房公積金賬戶封存滿半年且未在異地繼續(xù)繳存住房公積金的，可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。
解讀：《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部財(cái)政部人民銀行公安部關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》（建金[2018]46號(hào)）要求，繳存職工與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的，先辦理個(gè)人賬戶封存。賬戶封存期間，在異地開立住房公積金賬戶并穩(wěn)定繳存半年以上的，辦理異地轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)。未在異地繼續(xù)繳存的，封存滿半年后可提取。該項(xiàng)政策已經(jīng)實(shí)施。
8.關(guān)于職工死亡提取
《細(xì)則》第三十二條對(duì)職工死亡的繼承人或受遺贈(zèng)人提取住房公積金的材料進(jìn)行了明確，第三十三條對(duì)繼承人或受遺贈(zèng)人辦理提取時(shí)的規(guī)定進(jìn)行了明確。
解讀：明確了第一順位繼承人（配偶、子女、父母）提供結(jié)婚證、出生證明、戶口簿等能夠證明親屬關(guān)系的材料。針對(duì)辦理時(shí)部分繼承人或受遺贈(zèng)人無法到場的情況，為了方便辦理又保證資金安全，繼承人或受遺贈(zèng)人可以委托其他成年繼承人或受遺贈(zèng)人代為辦理提取，須提供委托書，受委托人須當(dāng)場簽訂承諾書，承諾按相關(guān)左邊法律右邊規(guī)定分配提取資金并承擔(dān)相應(yīng)左邊法律右邊責(zé)任。
9.關(guān)于重大疾病提取
《細(xì)則》第三十六條明確了職工本人、配偶、父母及子女因重大疾病提取住房公積金的條件、額度和材料。
解讀：按照有關(guān)要求，嚴(yán)格規(guī)范了重大疾病提取住房公積金的條件，明確在一個(gè)自然年度內(nèi)醫(yī)保統(tǒng)籌基金支付達(dá)最高支付限額，造成家庭生活特別困難的，可以提取住房公積金，提取額度不超過醫(yī)保核定的“個(gè)人自付”與“個(gè)人自理”金額之和。目前南京市城鎮(zhèn)職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金最高支付限額為18萬元，如遇政策調(diào)整，按最新政策執(zhí)行。
10.關(guān)于線上提取
《細(xì)則》中明確了線上提取住房公積金的情形和渠道。
解讀：2019年12月新版“南京公積金”APP全新升級(jí)上線。線上業(yè)務(wù)涵蓋了租房提取、離退休提取、購房提取、外地戶口離職銷戶提取、還貸提取、出境定居提取、喪失勞動(dòng)能力提取以及逐月還貸協(xié)議簽訂等功能，同時(shí)與“我的南京”APP對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人公積金提取業(yè)務(wù)“不見面審批”辦理全覆蓋。
11.關(guān)于共享信息的使用
《細(xì)則》第十一條職工辦理提取時(shí)應(yīng)授權(quán)受委托銀行和公積金中心查詢、保存和使用相關(guān)共享信息，經(jīng)職工授權(quán)查詢的共享信息與實(shí)際情況不一致的，職工應(yīng)配合公積金中心對(duì)相關(guān)材料進(jìn)行查證。
解讀：明確辦理公積金提取業(yè)務(wù)時(shí)，需職工授權(quán)受委托銀行和公積金中心查詢、保存和使用共享信息，以便精簡辦事材料，提高審核效率。如果查詢的共享信息與職工實(shí)際情況不符的，職工應(yīng)配合公積金中心對(duì)相關(guān)材料進(jìn)行查證。
（二）修訂依據(jù)：
1.《住房公積金提取業(yè)務(wù)規(guī)范》（國家標(biāo)準(zhǔn)，GB/T-2019）；
2.住建部有關(guān)住房公積金提取文件規(guī)定；
3.國家、省、市關(guān)于住房公積金政策執(zhí)行情況的檢查、審計(jì)要求；
4.《南京市住房公積金提取細(xì)則》（寧政規(guī)字〔2013〕16號(hào)）；
5.2013年至今中心根據(jù)上級(jí)有關(guān)要求制定的文件。
三、關(guān)于《南京市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》
（一）主要調(diào)整內(nèi)容及政策解讀
1.關(guān)于公積金貸款未結(jié)清時(shí)的相關(guān)規(guī)定
《細(xì)則》第五條公積金貸款以家庭為單位，即：夫妻雙方及未成年子女。借款人或配偶已經(jīng)辦理了公積金貸款的，在未還清貸款本息之前，不能再次辦理公積金貸款。夫妻離異，如有未結(jié)清的公積金貸款，在約定房產(chǎn)歸主借款人所有，且該筆貸款由主借款人歸還，原配偶方結(jié)清剩余貸款中本人所占份額，視為原配偶的公積金貸款已結(jié)清。
解讀：公積金貸款以家庭為單位。公積金貸款本息未結(jié)清前，任何一方不能再次辦理公積金貸款。貸款未結(jié)清時(shí)，夫妻離婚，在房產(chǎn)歸主借款人所有，主借款人原配偶已結(jié)清貸款中本人所占份額，（原配偶是否參貸以貸款時(shí)符不符合貸款條件確定，未繳存公積金或不符合貸款條件的，則不存在需結(jié)清的份額），原配偶購房時(shí)可申請(qǐng)公積金貸款。但上述情形貸款次數(shù)仍然有效，原配偶再次購房需計(jì)算已有貸款次數(shù)。
2.關(guān)于維護(hù)職工權(quán)益
《細(xì)則》第六條第二款商品房開發(fā)單位“不得針對(duì)公積金貸款，設(shè)置不同優(yōu)惠條件或付款方式，變相損害公積金貸款人的權(quán)益”。
解讀：商品房開發(fā)單位出現(xiàn)此形情，拒不糾正的，將根據(jù)《南京市住房公積金管理?xiàng)l例》第四十四條，南京住房公積金管理中心、市住房保障和房產(chǎn)局、中國人民銀行南京分行營業(yè)管理部等五部門聯(lián)合制定的《關(guān)于維護(hù)住房公積金繳存職工購房貸款權(quán)益的實(shí)施意見》（寧金管〔2018〕19號(hào)）規(guī)定予以查處，并向市建委報(bào)送相關(guān)信息，保障職工權(quán)益。
3.關(guān)于貸款條件
《細(xì)則》第七條第一款?曾在異地繳存住房公積金，繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理部門提供的繳存證明合并計(jì)算?，F(xiàn)役軍官、士官轉(zhuǎn)業(yè)到地方工作，轉(zhuǎn)業(yè)時(shí)間與地方入職進(jìn)間無月份間隔，部隊(duì)服役時(shí)間視同繳存時(shí)間，可與現(xiàn)單位繳存時(shí)間合并計(jì)算。
解讀：根據(jù)2014年10月，《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》（建金〔2014〕148號(hào)）精神，對(duì)非南京住房公積金管理中心繳存住房公積金轉(zhuǎn)至南京后在南京繳存不滿6個(gè)月，不滿足連續(xù)繳存6個(gè)月（含）貸款條件的情形，在提供相關(guān)證明材料后，可合并計(jì)算兩地公積金繳存時(shí)間，在連續(xù)繳存的情況下，可申請(qǐng)公積金貸款。南京地區(qū)一直實(shí)行對(duì)現(xiàn)役軍官、士官服役期間視同繳存的政策，故一并予以執(zhí)行。
4.關(guān)于個(gè)人信用
《細(xì)則》第七條第五款，借款人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力，個(gè)人征信良好，無影響貸款償還能力的其他債務(wù)。
申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，借款人有以下情形之一的，不予貸款：
4.1仍有尚未歸還的逾期貸款的，或擔(dān)保人代償、或處置抵押物歸還貸款的；
4.2準(zhǔn)貸記卡或貸記卡透支逾期未還的；
4.3申請(qǐng)貸款時(shí)近五年內(nèi)，已結(jié)清的公積金貸款逾期累計(jì)達(dá)到6期（含）以上的；
4.4申請(qǐng)貸款時(shí)近兩年內(nèi)，其他貸款（不含助學(xué)貸款）逾期累計(jì)達(dá)到6期（含）以上的；
4.5申請(qǐng)貸款時(shí)近兩年內(nèi)，準(zhǔn)貸記卡或貸記卡逾期（不含年費(fèi)）累計(jì)達(dá)到6期（含）以上的；
4.6存在呆賬、止付、被強(qiáng)制執(zhí)行等情況的；
4.7通過偽造、變?cè)熳C明材料，虛構(gòu)勞動(dòng)關(guān)系、虛構(gòu)住房消費(fèi)行為等手段提取住房公積金或獲得公積金貸款未清退的；
4.8嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)犯罪或?qū)ι鐣?huì)公共治安造成危害被相關(guān)部門登記在案且受懲處未執(zhí)行完畢的；
4.9有債務(wù)糾紛尚未處理完畢被相關(guān)部門登記在案的；
借款人有以下情形的，自違規(guī)行為登記之日起1年內(nèi)不能辦理公積金貸款：
通過偽造、變?cè)熳C明材料，虛構(gòu)勞動(dòng)關(guān)系、虛構(gòu)住房消費(fèi)行為等手段提取住房公積金或騙取公積金貸款未遂的；違規(guī)提取的住房公積金已清退的；違規(guī)獲得的公積金貸款已清退的。
解讀：《細(xì)則》列舉的信用信息，以貸款申請(qǐng)人及配偶在個(gè)人征信系統(tǒng)、公積金貸款信息系統(tǒng)、其他有權(quán)單位發(fā)布的相關(guān)信息等查詢結(jié)果為依據(jù)。增加了4.3，4.6，4.8，4.9，等4條。
考查的個(gè)人信用中，4.1是指，個(gè)人征信中有當(dāng)前逾期的商業(yè)性貸款，或作為擔(dān)保人已經(jīng)履行擔(dān)保代償責(zé)任的，或曾經(jīng)因違約被處置抵押物償還債務(wù)的。4.6是指，個(gè)人征信中存呆賬、止付、被強(qiáng)制執(zhí)行的情形。4.7是指，在公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)因違規(guī)已做登記的情形。4.8、4.9是指有關(guān)部門發(fā)布的信息。
因征信報(bào)告反映信息相對(duì)滯后，如借款人及配偶信息與當(dāng)前情況不符的，貸款申請(qǐng)人及配偶出具銀行結(jié)清證明材料，能證明征信報(bào)告所示當(dāng)前逾期已結(jié)清的，視為逾期已結(jié)清。
有關(guān)貸款人信用規(guī)定借鑒了商業(yè)性銀行在住房貸款中對(duì)個(gè)人信用的規(guī)定，也是落實(shí)國家關(guān)于構(gòu)建信用社會(huì)，強(qiáng)化職工誠實(shí)守信意識(shí)，防范公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)廣大職工利益的條款。只要平時(shí)注重個(gè)人信用維護(hù)，一般情況下不會(huì)出現(xiàn)因?yàn)樾庞脝栴}，被限制使用公積金貸款的情況。
5.關(guān)于購買第二套房申請(qǐng)貸款時(shí)對(duì)名下已有房產(chǎn)的規(guī)定
《細(xì)則》第七條第八款，家庭已有一套建筑面積不超過120平方米且人均不超過40平方米，再次購房申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，首付款金額不得低于購房總價(jià)的20%，貸款利率按照公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。家庭已有2套（含）及以上住房的，不能辦理公積金貸款。
解讀：根據(jù)住建部、財(cái)政部、中國人民銀行《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》和南京住房公積金管
理中心《關(guān)于調(diào)整南京市住房公積金貸款有關(guān)政策的通知》寧金管規(guī)〔2018〕2號(hào)制定。購買第二套房使用公積金貸款時(shí)，家庭名下已有的一套住房的總面積不能超過120平方米且人均不超過40平方米。兩者為并列關(guān)系，必須同時(shí)滿足條件才能申請(qǐng)公積金貸款。這里的人均是指借款人家庭成員，即借款人夫妻雙方及未成年子女。如名下已有房產(chǎn)所有權(quán)證中有成年子女的名字，則在計(jì)算借款人家庭擁有房產(chǎn)的面積時(shí)，可在減去成年子女所占份額，符合面積不超過120平方米情況下，除以家庭成員人數(shù)，不超過40平方米時(shí)，即符合申請(qǐng)條件。此條款已實(shí)施。
6.關(guān)于貸款次數(shù)
《細(xì)則》第七條第九款，貸款次數(shù)。第三次（含）及以上申請(qǐng)公積金貸款不予受理。計(jì)算家庭或個(gè)人公積金貸款次數(shù)時(shí)，按以下四種情形合并計(jì)算：
6.1本地、異地公積金貸款次數(shù)。
6.2夫妻婚前公積金貸款次數(shù)。
6.3夫妻婚姻狀態(tài)存續(xù)期間，對(duì)同一套住房公積金貸款夫妻雙方各計(jì)相同的公積金貸款次數(shù)。
解讀：第三次（含）及上申請(qǐng)公積金貸款不予受理。住房公積金貸款以家庭為單位，即夫妻雙方及未成年子女。本地、異地公積金貸款次數(shù)，指的是公積金貸款次數(shù)是全國范圍內(nèi)計(jì)算，在異地使用過公積金貸款的次數(shù)將會(huì)納入次數(shù)計(jì)算。夫妻婚前公積金貸款次數(shù)，指的是夫妻婚前的公積金貸款次數(shù)在結(jié)婚后合并計(jì)算，如，夫妻婚前各使用過一次公積金貸款購房，則婚后家庭貸款次數(shù)為2次，不能再次申請(qǐng)使用公積金貸款。夫妻婚姻狀態(tài)存續(xù)期間對(duì)同一套住房公積金貸款記相同的次數(shù)，指的是家庭貸款一次，再次購房可以申請(qǐng)使用公積金貸款。
7.關(guān)于貸款期限
《細(xì)則》第十條?貸款期限。借款人申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡與申請(qǐng)貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡，申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡取整計(jì)算。根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定延遲退休的，退休年齡以國家相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。
連續(xù)、足額繳存住房公積金5年（含）以上且具有穩(wěn)定收入、信譽(yù)良好、有償還貸款本息能力的借款人，貸款期限可以放寬至借款人法定退休年齡后1-５年。
購商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房的最長貸款期限不得超過30年；購存量住房以及建造、翻建、大修住房的最長貸款期限不得超過20年，且房齡與貸款年限之和不超過70年，其中購買土地性質(zhì)為住宅用地酒店式公寓的房齡與貸款年限之和不超過65年。其它住宅用地約定使用年限低于70年的，按實(shí)際約定的年限計(jì)算。
解讀：從職工、所購住房等方面細(xì)化了貸款期限的計(jì)算方式。從職工角度，申請(qǐng)貸款的最長期限為申請(qǐng)貸款時(shí)的年齡至退休年齡；從所購住房方面，申請(qǐng)貸款限期加所購住房房齡不能超過70年（住宅用地性質(zhì)的酒店式公寓不超這65年）。商品房、經(jīng)適房（共有產(chǎn)權(quán)保障房）最長貸款年限不超過30年，存量房最長貸款年限不超過20年。根據(jù)上述結(jié)果取最小值即為最高可貸年限。職工可根據(jù)自己的還貸能力，在這個(gè)最高可貸年限內(nèi)選擇貸款期限，選擇貸款期限短，每個(gè)月相對(duì)還款數(shù)額會(huì)高一些。借款人簽訂貸款合同時(shí)應(yīng)與受委托銀行仔細(xì)確認(rèn)核對(duì)，貸款期限，還款方式一經(jīng)選定，在履行貸款合同期間內(nèi)不得變更。
8.關(guān)于貸款首付
《細(xì)則》明確了購買首套房和第二套住房的首付款金額均為房屋總價(jià)的20%。
解讀：根據(jù)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款購房最低首付款比例的通知》要求，自2015年9月1日起，符合條件購買第二套住房申請(qǐng)住房公積金貸款的，最低首付款比例由30%降低至20％。此規(guī)定已實(shí)施。
9.關(guān)于共享信息使用
《細(xì)則》第八條?借款人及配偶申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)簽訂授權(quán)受委托銀行、公積金中心通過向國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、房產(chǎn)交易、不動(dòng)產(chǎn)登記、婚姻登記、公安、社保、稅務(wù)等部門或通過其他經(jīng)授權(quán)的第三方合法渠道查詢、打印、保存、使用個(gè)人信用報(bào)告、戶籍、婚姻狀況、不動(dòng)產(chǎn)登記、抵押、購房合同備案、房產(chǎn)交易繳稅、購房證明、社保、其他住房公積金管理部門繳存、提取、貸款等信息和相關(guān)電子證照的《授權(quán)書》。
經(jīng)借款人及配偶授權(quán)獲取的共享信息、電子證照與借款人及配偶實(shí)際情況不一致的，借款人及配偶應(yīng)配合公積金中心對(duì)相關(guān)材料進(jìn)行查證。
解讀：明確辦理公積金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需取得貸款申請(qǐng)人及配偶的授權(quán)，以便在貸款審批過程通過查驗(yàn)共享信息，核實(shí)貸款申請(qǐng)人及配偶的實(shí)際情況，減少貸款申請(qǐng)材料，提高貸款審批效率。未經(jīng)授權(quán)，不能查詢使用貸款申請(qǐng)人及配偶的相關(guān)信息。如果獲取的共享信息與貸款申請(qǐng)人及配偶實(shí)際情況不符的，借款人及配偶應(yīng)配合公積金中心對(duì)相關(guān)材料進(jìn)行查證。
10.關(guān)于消取部分貸款申請(qǐng)材料，調(diào)整部分貸款審批流程
《細(xì)則》取消的材料：
1.所有（七項(xiàng)）公證事項(xiàng)，確需明確的個(gè)人事項(xiàng)可用承諾制代替，減輕職工申請(qǐng)貸款時(shí)的負(fù)擔(dān)。
2.存量房賣方《房屋所有權(quán)證》《國有土地使用證》或《不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)證》。
3.貸款審批階段存量房交易的《契稅納稅申報(bào)表》《中華人民共和國契稅完稅證》。
《細(xì)則》涉及的流程調(diào)整：
1.取消預(yù)售商品房須自購房合同備案一年內(nèi)申請(qǐng)貸款的規(guī)定；
2.取消存量房在《房屋所有權(quán)證》過戶完畢6個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)貸款；申請(qǐng)貸款時(shí)《房屋所有權(quán)證》《國有土地使用證》已過戶完畢的，在《國有土地使用證》過戶完畢3個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)貸款的規(guī)定。憑有效的存量房買賣合同即可申請(qǐng)貸款。
（二）修訂依據(jù)：
1.《中華人民共和國民法典》；
2.《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》（國家標(biāo)準(zhǔn)，GB/T-2017）；
3.住建部有關(guān)住房公積金貸款的文件規(guī)定；
4.省、市關(guān)于住房公積金政策執(zhí)行情況檢查、審計(jì)要求；
5.南京市政府《南京市住房公積金貸款管理辦法》；
6.2013年至今中心根據(jù)上級(jí)有關(guān)要求制定的文件。
