央廣網(wǎng)北京8月23日消息社保和我們每個人的養(yǎng)老、看病報銷息息相關(guān)，“財富雅談”公號后臺，最近有很多聽眾留言咨詢，戶口和工作不在同一個地方，自己該如何交社保，退休后又該怎樣領(lǐng)養(yǎng)老金？本期《財富雅談》，我們請清華大學(xué)就業(yè)與社會保障研究中心副主任胡乃軍教授為大家詳細解答這個問題。

馮雅：有一位網(wǎng)友問，農(nóng)村養(yǎng)老保險我也交了，企業(yè)社保也交了。到時候會有沖突嗎？老了之后是否可以領(lǐng)雙份？

胡乃軍：絕對不能。我們的社保不像以前都是紙質(zhì)化檔案管理，現(xiàn)在都是電子化管理，你就一個身份證，你怎么可能領(lǐng)兩份養(yǎng)老金呢？建議這位朋友，農(nóng)村的就不要交了。我也經(jīng)常遇到有人問這種情況，本來戶籍在老家農(nóng)村，可能交了一個社保，到了城鎮(zhèn)簽勞動合同，又交了城鎮(zhèn)職工社保，問怎么辦？我說農(nóng)村你就可以停了，不用交了，以后退休了領(lǐng)城市的就可以了。

但是有個問題，將來你不一定能在這個城市具備領(lǐng)取資格。所以我建議，如果不差農(nóng)村的一年幾百塊錢，也可以不停，但你不要想著最后領(lǐng)兩份養(yǎng)老金，到你退休辦理的時候，肯定得跟你合到一塊去，所以怎么辦都行，你現(xiàn)在停也行，不停也行，無所謂，但最后只能領(lǐng)一份，領(lǐng)的時候把你個人賬戶都合并到一起，繳費年限都合并計算。

馮雅：像您說的這種情況其實蠻多的，因為有好多農(nóng)民工往返于農(nóng)村和城市之間，他可能既參加了農(nóng)村養(yǎng)老保險，然后因為在城里有一份工作，所以他也可能參加了城鎮(zhèn)的職工養(yǎng)老保險。這種情況下，他社保交了雙份，在退休之后，他應(yīng)該按照哪一種方式來領(lǐng)取養(yǎng)老金？以前多交的那一份可以退給他嗎？

胡乃軍：首先企業(yè)繳費是不可能退的，他個人繳費確實是可以退的，到了退休年齡的時候，他不想領(lǐng)養(yǎng)老保險待遇，或者由于各種原因，他領(lǐng)不了養(yǎng)老保險待遇，可以把他個人賬戶資金退還，這是可以的。

選擇哪一個？當(dāng)然是選擇繳得相對少，領(lǐng)得相對多的，這種情況下領(lǐng)得多的肯定就是城鎮(zhèn)職工，但城鎮(zhèn)職工保險特點是繳得也多。這是一個終生財務(wù)規(guī)劃。我不好說你到底參加哪一個、領(lǐng)哪一個，得看你的經(jīng)濟負擔(dān)能力，看你的收入水平，看你的風(fēng)險偏好等。你是想繳得多，將來領(lǐng)得也多？還是想繳得少，將來領(lǐng)得也少？這個確實得自己去規(guī)劃。

但是如果兩面都交，當(dāng)然要爭取在城鎮(zhèn)領(lǐng)。這個很明顯，必須要選城鎮(zhèn)的，城鎮(zhèn)最大的這塊是單位給你交的，我們現(xiàn)在的養(yǎng)老金，比如說北京養(yǎng)老金可能5000多元，恐怕其中有3000多元都來自統(tǒng)籌基金，個人賬戶能領(lǐng)1000多元就不錯了。所以這種情況之下，一定要爭取獲得企業(yè)繳費，給你帶來那筆收益，那是最關(guān)鍵的。

馮雅：有一位網(wǎng)友問，我在上海工作了4年，單位也給我繳納了4年的社保，今年我想回老家了，我可以要求之前繳納的4年社保費用退給我嗎？如果不能退，可以把養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移到老家嗎？退休之后我可以按照哪里的標(biāo)準(zhǔn)拿養(yǎng)老金？

胡乃軍：這個問題就比較簡單了，首先不能退，你沒到退休年齡，就沒有退的可能性，想什么時候可以退，到了退休年齡，你放棄養(yǎng)老保險關(guān)系，你可以把你多年的個人繳費，各地的錢都可以退給你。但沒到退休年齡就不存在退這一說。

他現(xiàn)在的情況是他如果想回老家，就在老家建立社保關(guān)系，然后把上海這4年的繳費和年限可以轉(zhuǎn)到老家來，這是可以轉(zhuǎn)的。

他只在上海交了4年，最后他如果想在老家退休，那就在老家退休領(lǐng)當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老金了，上海的繳費年限和額度都可以退回來。但是我的建議是，如果他想在上海長期呆下去就一直交，將來是可以在上海領(lǐng)養(yǎng)老金的，跟戶籍沒有關(guān)系的。

馮雅：這個問題很重要，因為現(xiàn)在很多人的工作地點變化比較大，可能在不同的省份分別都有過參保，如果他的工作漂泊不定，那么他是不是就可以選擇在工資比較高的城市一直繳納社保，然后退休領(lǐng)取養(yǎng)老金，是可以這樣做的嗎？

胡乃軍：如果能這么做，這是必然的事情。全國有幾個城市你都參與工作繳費，你最后當(dāng)然要選擇一個工資水平高，比如北上廣深這樣的城市來退休，領(lǐng)取養(yǎng)老金的待遇也高，這最合適了，這叫社保旅行者。

但有個前提是什么呢？北京、上海、廣州不論是哪個城市都要求，累計繳費15年，不管你在哪都行。但你在我這個城市的累計繳費要達到10年以上，比如說想在北京退休，你得在北京累計繳費10年以上，這是一個技術(shù)活，8年多、7年多都不行，得10年以上。

馮雅：比如說我之前在上海工作，后來我離開上海了，到了另外一個非一線城市工作，我的社保還可以繼續(xù)在上海交嗎？我已經(jīng)不在那工作了。

胡乃軍：不工作戶籍也不在一線城市，怎么交？只能選擇掛靠一個企業(yè)繳社保。這個其實是不允許，但現(xiàn)實中太多了。說白了就是虛假的雇傭關(guān)系，給你交社保，這個錢都是本人自己出。這里邊風(fēng)險是很高的，錢給了企業(yè)，人家違約你都沒地方投訴去，這不符合規(guī)定。

所以你剛才說的這種情況現(xiàn)實中是很有難度的，除非你戶籍就在北京，上海，你戶籍在北京那就無所謂了。你在全國哪交都行，最后回到戶籍所在的北京上海退休就可以。但你戶籍不在這里，你又沒有工作，你就找不到交的理由。

馮雅：還有一個問題，如果我選擇在工資比較高的城市，比如說一線城市領(lǐng)取養(yǎng)老金，我就要辦理社保轉(zhuǎn)移，那么辦理的時候，我是不是需要去補繳不同地方社保費用產(chǎn)生的差別？

胡乃軍：這個沒有。你的繳費年限都記錄了，就無所謂了，說心里話，“社保累計繳15年”這句話，背后大有文章。你在北京交15年也是15年，我在廊坊交15年也是15年，但這兩個地方的工資水平差太多了，可能北京的15年，你交了幾十萬；廊坊的15年，你可能交了10萬都不到，那也是15年。

所以各地都有各種各樣的辦法想扎緊口袋。北京比如剛才說累計10年，這就是一個辦法。還有一個政策很重要的，我不知道大家知不知道臨時賬戶，女性40歲以上，男性45歲以上，到了一個地方新建社保關(guān)系，對不起，你的社保關(guān)系不能在本地，還在原地，你在本地建立的只是臨時賬戶，你可以在我這交，但你不能在我這領(lǐng)，所以各地都有各種辦法。

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