隨便感個冒，買藥就要幾十上百，
隨便去個醫(yī)院門診，五六百上千塊分分鐘就沒了，
很多人都感覺肉疼，直呼現(xiàn)在簡直是生不起病。
但時至今日，全國醫(yī)保覆蓋率已經(jīng)達到95%，只可惜很多人不會用。
這么個巨復(fù)雜的體系，又那么多條條框框，稍不注意就這個不報那個不報。作為我們普通人，如果不懂醫(yī)保的這些道道，那么多年的醫(yī)保簡直就是白交了。
因此公子打算用一篇文章專門給大家詳解醫(yī)保使用方法，
但由于醫(yī)保體系艱深復(fù)雜且枯燥，我打算用情節(jié)互動小說的形式展開，
讓你沿著自己的故事路線去了解醫(yī)保。
你突然從床上醒來，手捂在肚子上，你感到你的肚子很痛。
當你正要起來喝口水時，在枕頭旁看見了一張醫(yī)?？ǎ?/p>
上面還貼著一張紙條：
“如果你的肚子還很疼的話，拿著這張醫(yī)?？ㄈブ付ㄡt(yī)院看醫(yī)生，這張醫(yī)?？梢詧箐N一部分錢?！?/p>
于是：
你拿著醫(yī)?？ㄈブ付ㄡt(yī)院看醫(yī)生——閱讀3
你不知道這張卡的指定醫(yī)院，打算查一下——閱讀2
你知道醫(yī)?？ㄐ枰卺t(yī)保定點醫(yī)院和定點藥店才能報銷，于是你強忍疼痛，拿出手機，
打算先查一查你這張卡綁定的醫(yī)保定點醫(yī)院和定點藥房（俗稱“兩定點”）。
你經(jīng)過下面的操作步驟：
領(lǐng)到了你手中這張實體社?？ǖ碾娮影嫔绫？ǎδ芡耆粯?，只不過是解決了你容易忘帶卡或者弄丟卡的問題。
跳轉(zhuǎn)之后，你一眼就在那張電子版社保卡的下方“支持機構(gòu)”那里發(fā)現(xiàn)了你手里這張社?？ń壎ǖ亩c醫(yī)院和藥房。
你肚子越發(fā)疼痛了起來，
馬上去看醫(yī)生！——閱讀3
來到醫(yī)院，你把醫(yī)?？ㄟf到掛號窗口，掛了消化科，
掛號時把醫(yī)保卡主動交給對方，用醫(yī)?？⊕焯柺亲哚t(yī)保報銷程序的開始！
排了一會兒隊，你終于見到了醫(yī)生，
大夫邊聽邊在病歷本上寥寥草草的寫下幾行字，抬起頭面色凝重的對你說：
“小毛病，給你開點好藥吃就行了”——閱讀4
“有點嚴重，你轉(zhuǎn)到住院那邊去吧”——閱讀5
“你這病的手術(shù)我們做不了，你得到外省大醫(yī)院去”——閱讀6
你到收費處，交了處方單，又遞了醫(yī)?？?/strong>，
窗口人員說要交2100。
你很震驚，“怎么交這么多錢？不是有醫(yī)保嗎？”
“醫(yī)保已經(jīng)報過了，這里是大醫(yī)院，報銷比例少，交的多很正常。”
你沒想到一個肚子疼就要交這么多錢，于是離開窗口打算找個導(dǎo)診臺護士問問，
這才搞清楚醫(yī)保門急診報銷的來龍去脈。
醫(yī)保報銷，不同人群報銷比例不一樣：
門急診花費少，報銷少；住院花費多，報銷多；
在職人員報銷比例低，退休人員報銷比例高；
大醫(yī)院醫(yī)療資源緊張，為了引流，大醫(yī)院報銷比例低，基層醫(yī)院報銷比例高。
以上海市門急診報銷為例：
在職人員門急診報銷時，先走醫(yī)保個人賬戶當年計入的部分（刷醫(yī)保卡，下同），花完這部分不夠的進入自負段，
自負段就是自己要先掏1500元，如果還不能覆蓋門急診費用，才進入醫(yī)保報銷的共負段。
在共負段不同級別的醫(yī)院報銷比率不同，醫(yī)院等級越高，報銷比率越低。
如果報銷完還是不能覆蓋門急診醫(yī)藥費，剩下的部分再從醫(yī)保個人賬戶歷年累積的部分出，不夠則自己掏錢。
但如果是腎透析、癌癥放化療等大病，則可以報銷到80%以上。
（上海在職人員門急診醫(yī)保報銷）
退休人員報銷比例整體比在職人員高20%左右。
（上海退休人員門急診醫(yī)保報銷）
2001年后才退休的69歲以下人員，醫(yī)保門急診報銷先走個人賬戶當年計入部分，不夠再自掏腰包700元，
然后才能享受醫(yī)保報銷，超過部分用個人賬戶歷年累積支付，不夠再自掏腰包。
5萬塊的支付順序是：
于是這次生病，
5萬元的支付結(jié)構(gòu)為：
你聽完導(dǎo)診護士的解釋后，呆了半天，
支支吾吾憋出來一句：“哦，真的少哈，那請問我這2100買啥了，咋這么貴？”
“你這是報銷完2100，實際費用2955，里面有兩只進口特效藥，一支1000塊，這都是不報的?！?/p>
你瞪大了眼睛，心想，既然是特效藥，那就一定有非特效藥，那個應(yīng)該會報銷，于是你打算去找醫(yī)生。
果然，醫(yī)生告訴你其實還有一些便宜的國產(chǎn)藥，幾十塊錢一盒，在藥店就能買到，
配合止痛藥吃的話，三個星期左右就好了。
但是看你的病情比較急，怕拖久了有其他并發(fā)癥，所以給你開的特效藥，兩支下去就能好。
于是，
你決定去藥店買便宜藥——閱讀15
你聽醫(yī)生的，買了特效藥回家——閱讀18
你拿著住院通知單、病歷到住院處辦完住院手續(xù)后，又到收費處繳納住院押金。
繳費前，你突然想起之前在網(wǎng)上看到的一個數(shù)據(jù)：中國人均住院費用9000多，于是你又去找那個導(dǎo)診護士問住院費用醫(yī)保怎么報。
護士告訴你，醫(yī)保住院報銷比例很高，一般能達到80%多，但各統(tǒng)籌地報銷比例不一樣。
拿上海舉例，具體如下：
（上海在職人員住院醫(yī)保報銷）
在職人員住院報銷，有個1500元的起付線，
起付線以下，先將醫(yī)保個人賬戶中往年積累的錢用掉，不夠1500的自己掏錢補，
如果沒能覆蓋住院費用，再進入醫(yī)保報銷的共負段。
共負段內(nèi)住院費用醫(yī)保統(tǒng)籌基金報銷85%，其余部分用醫(yī)保個人賬戶往年累積支付，不夠再自己掏。
但醫(yī)保住院統(tǒng)籌基金報銷有最高限額，上海是53萬，
超過最高支付限額的部分，由附加基金支付80%，剩下的20%自己承擔(dān)。
退休人員的住院報銷起付線低于在職人員，但報銷比例高于在職人員。
（上海退休人員住院醫(yī)保報銷）
可以看到，在2000年前退休的人，醫(yī)保住院報銷的起付線只有700元，
在此之后退休的起付線則為1200元。
起付線以下的費用先走個人賬戶往年積累，不夠再自己掏。
起付線以上退休人員可以報銷到92%，剩下的還是先走個人賬戶往年積累，剩下的再自己掏錢承擔(dān)。
同樣，超過報銷限額53萬的，由附加基金報銷80%，自己承擔(dān)20%。
70萬的支付順序為：
于是，老王這次看病的70萬支付結(jié)構(gòu)為：
住院花70萬，自己只出6.6萬，可見醫(yī)保是多大的福利，
如果小王的爸爸買了商業(yè)醫(yī)療險，這6.6萬也有機會全額報銷。
聽完護士的解釋，你覺得國家醫(yī)保福利非常好，
于是，你摸摸自己的口袋：
有錢，繳費住院——閱讀7
沒錢，去門診買藥回家養(yǎng)病——閱讀4
你從沒想到，自己一個肚子疼，居然鬧到要去外地治。
可是說是要到外地治，你連外地有哪些醫(yī)院能用醫(yī)?？ǘ疾恢溃谑?，你決定先在手機上查一查。
你經(jīng)過如下的查詢步驟：
并在醫(yī)生的建議下來到一家外地醫(yī)院，
人生地不熟，你決定先去問導(dǎo)診護士這邊醫(yī)保怎么報銷。
你在口袋里翻找醫(yī)?？ǎ?/p>
找到后交給導(dǎo)診護士看——閱讀8
發(fā)現(xiàn)醫(yī)?？ú灰娏恕喿x9
交完了錢，護士領(lǐng)你到自己的病床，并告知一會兒醫(yī)生會過來找你。
護士走后，你在病床上躺下來，全身癱軟，
看病是個費心費神的事情，有個病床休息真的不容易。
接下來的幾天：
醫(yī)生來看你，護士來換藥，醫(yī)生又來看你，護士又來換藥，
很快7天過去了。
這個時候，醫(yī)生來了
他通知你明天就可以出院了——閱讀18
他通知你病情加重了，需要轉(zhuǎn)院——閱讀11
護士看了你的醫(yī)?？?，告訴你不是本地的不能直接報，
因為醫(yī)保實行的是地級統(tǒng)籌，跨統(tǒng)籌地異地就診，要備案后才能直接拿醫(yī)?？ńY(jié)算。
她告訴你，異地就診分為三種情況：
長期異地就診，比如你在上海參保，但是長期在北京居住，在北京生病就醫(yī)，就屬于長期異地就診；
臨時異地轉(zhuǎn)診，比如你在上海參保，但在上海治不了，轉(zhuǎn)北京去了，就屬于臨時異地轉(zhuǎn)診；
臨時異地就診，比如你在上海參保，去北京旅游或出差的時候，生病了在北京就醫(yī)，屬于臨時異地就診。
三種情況處理方式不同，護士問你屬于哪一種，
你的回答是：
長期異地就診——閱讀10
臨時異地轉(zhuǎn)診——閱讀11
臨時異地就診——閱讀12
醫(yī)?？▉G了，就沒法報銷了，你只能去補辦。
你在網(wǎng)上查到需要這三個步驟：
又查到不同人群辦的醫(yī)保卡不一樣：
有工作的職工或自由職業(yè)者交的是職工醫(yī)保；沒工作的兒童、學(xué)生、家庭主婦等交的是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。
所以只需要確定你的身份：
職工或自由職業(yè)者——閱讀13
無工作的城鎮(zhèn)居民——閱讀14
長期異地就診，需要先去參保地的社保中心備案，去外地看病才能直接報銷結(jié)算。
而備案方式有兩種：
第一種：線上備案
有的統(tǒng)籌地開通了線上異地就診備案渠道，可以在網(wǎng)站，左邊公眾號右邊，APP上等直接辦理備案，
例如上海異地就診線上醫(yī)保備案的步驟如下：
審批成功后就可以去異地就醫(yī)了。
第二種：線下備案
帶好本人身份證，醫(yī)?？?，異地長期居住證到社保中心，填寫《異地就醫(yī)登記表》，
審批過后就可以帶著社?？ㄈギ惖鼐歪t(yī)了。
但醫(yī)?？ó惖貓箐N也有一定的局限：
醫(yī)保卡異地報銷只限于住院，門急診只有部分城市會有；
醫(yī)保卡異地報銷能報銷哪些藥品取決于你就診地的醫(yī)保政策，但能報銷多少錢取決于參保地；
如果辦理了異地就醫(yī)備案，則參保地醫(yī)保報銷資格可能會取消，也可能不取消，甚至可能需要取消備案后才能用。
所以，有什么問題一定不要忘記撥打的電話問清楚！
在網(wǎng)上辦理完長期異地就醫(yī)備案后，
你拿著醫(yī)?？ㄈプ≡喝チ恕喿x5
臨時異地轉(zhuǎn)診需要有轉(zhuǎn)診證明，還要有《跨省轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院就醫(yī)備案表》。
護士讓你出示給她看，
并解釋說：“如果轉(zhuǎn)院，會有轉(zhuǎn)診證明，沒有轉(zhuǎn)診證明醫(yī)保是不報銷的，轉(zhuǎn)診證明主要是用來證明你的確需要轉(zhuǎn)診，防止一些病情不重的人也轉(zhuǎn)診，擠占大醫(yī)院醫(yī)療資源?！?/p>
護士又說：“如果是轉(zhuǎn)院的，轉(zhuǎn)診證明和《跨省轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院就醫(yī)備案表》上一家醫(yī)院自己會幫你弄好，你只需要拿著醫(yī)?？ㄈゾ歪t(yī)結(jié)算就行?！?/p>
于是，
你拿著醫(yī)?？ㄈプ≡毫恕喿x5
臨時異地就診一般是不能直接結(jié)算的，需要自己先墊付全部費用，才能報銷。
但部分地區(qū)只要在入院后5天內(nèi)打備案，也可以直接結(jié)算，不過那僅限于因急診而住院的費用。
臨時異地就診痊愈出院后，在3個月內(nèi)帶好身份證原件，社?？ㄔ⑨t(yī)療費發(fā)票、費用清單、病歷復(fù)印件、急癥診斷證明、銀行卡等到參保地的社保中心辦理報銷，
不同的地方規(guī)定不同，去之前一定先撥打問清楚哪些材料該怎么準備。“
聽完護士的解釋，
你拿著醫(yī)?？ㄈプ≡毫恕喿x5
職工或者自由職業(yè)者要辦理職工醫(yī)保，
職工醫(yī)保交錢多，待遇也比較優(yōu)厚。
公司交你工資基數(shù)的7%左右，你自己交你工資基數(shù)的2%左右，
公司交的錢進入統(tǒng)籌賬戶，并且大約有30%劃入你的個人賬戶，你交的錢全部都劃入個人賬戶?！?/p>
但你的工資基數(shù)最低不能低于當?shù)仄骄べY的60%，最高不能超過當?shù)仄骄べY的3倍。
而且，醫(yī)保千萬不能斷繳，
一旦斷繳，從斷繳的第二個月起你就不能享受醫(yī)保報銷了，
斷繳60天內(nèi)補繳的，從補繳后的次月起才能報銷，
斷繳60-180天內(nèi)補繳的，從補繳當月計算3個月后才能報銷，
斷繳180天以上才補繳的，6個月后才能報銷，
要是一直不補繳。就直接清零重新參保。“
醫(yī)保連同其他社會保險一起影響著我們在大城市的買房、搖號、落戶、子女上學(xué)等，
斷繳了，也不是沒有辦法。
如果是因為離職而斷繳，最好在本月15號以后再離職，在下月15號之前找到下家，這樣就能接續(xù)上；
如果離職了暫時不找工作，也可以找個開公司的朋友，掛到他公司下面去繳，或者找家靠譜的代繳機構(gòu)代繳；
如果是失業(yè)而斷繳，只要領(lǐng)到失業(yè)金，每個月的醫(yī)保還是會從你的失業(yè)金里面扣掉的，這樣就不會斷繳。
“那待遇好到底有多好呢？“你接著問護士。
護士說：“職工醫(yī)保待遇好，是相對居民醫(yī)保而言的，具體可以閱讀第4、5部分”
了解完職工醫(yī)保的繳費和待遇之后，你：
決定去看下居民醫(yī)保有多便宜——閱讀14
直接按步驟去補辦醫(yī)?？ā喿x16
無工作的城鎮(zhèn)居民辦理的是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，
繳費少，有政府補貼，但待遇也低。
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保是由新農(nóng)合和城居保合并而來，采取全國居民統(tǒng)一繳費，政府統(tǒng)一補助的方式收費。
2019年，每人繳費250元，政府每人補助520元，
對于建檔立卡的貧困戶、低保戶、計劃生育子女等還有額外的補助。
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保覆蓋人群廣泛，收費方式也多種多樣，一般有七種：
通過當?shù)剞k稅服務(wù)大廳繳納、銀行柜面繳費、村（居）委會代收、委托銀行代扣代繳，桌面版網(wǎng)上銀行繳納、手機銀行繳納、銀行自助機等。
我們平時用的支付寶，首頁搜索“城鄉(xiāng)居保繳費”就可以自助繳費。
每年的9月初到次年的2月末為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的繳費時間，一定不要錯過。
“那城鄉(xiāng)居民保險怎么報銷？”你接著問。
“城鄉(xiāng)居民醫(yī)保也設(shè)起付線，但不同等級的醫(yī)院起付線不同，報銷比例也不同。
醫(yī)院等級越高，起付線越高，報銷比例則越低。
具體如下：
在市里面的醫(yī)院，城鄉(xiāng)居保起付線高，報銷少，如左圖；
縣里面的醫(yī)院起付線低，報銷多，如右圖。
如果是到市外醫(yī)院就醫(yī)，報銷起付線為1500，而且2萬元以下只報銷45%，以上則報銷70%。
城鄉(xiāng)居保的報銷限額：
門診年累積報銷額不超過5000，
住院每次不能超過200，每天可以報銷10元，
手術(shù)費每次報銷不超過1000元。
不同的地方規(guī)定不同，去之前也最好先問問”
你聽完：
決定再問問職工醫(yī)保的情況——閱讀13
直接按步驟去補辦醫(yī)保卡——閱讀16
來到藥房，你越發(fā)覺得肚子疼痛起來，
說明來意后導(dǎo)購員從架子上拿來兩盒藥，雖然也要幾百塊，但好在是報銷的，你不擔(dān)心。
你伸手去口袋里拿醫(yī)保卡刷卡：
找到后交給收銀——閱讀17
發(fā)現(xiàn)醫(yī)?？ú灰娏恕喿x9
你已經(jīng)知道自己要辦什么醫(yī)?？?，但怎么辦理又成了新的難題。
實際上辦理醫(yī)保卡非常簡單
主要是三類人：
對于學(xué)生來說，有學(xué)校包辦，不用操心；
對于上班族，有公司辦事員處理，也不用操心；
對于沒有工作的其他城鄉(xiāng)居民，則需要自己到社保大廳辦理。
你查到，辦理醫(yī)?？ǎ枰?jīng)過以下步驟：
很快，15天過去了，你領(lǐng)到了你的社?？?，
于是去藥房買藥——閱讀15
于是去醫(yī)院住院——閱讀5
收銀員正在結(jié)賬的時候，一位老藥師走了進來，
看見你，一臉凝重的說：“臉色很黃很黑啊，你這個病不是買藥吃就能解決的，我建議你最好到外地去看看，你要是去外地，屬于長期異地就診，最好先閱讀第10部分。”
你聽完一臉懵，但也被嚇著了，于是你
聽老藥師的，趕緊去外地治——閱讀6
不聽老藥師說的話，買了藥回家——閱讀18
你推開門，帶著一年疲憊和倦怠回到家，直接躺倒在床上，沉沉睡去。。。。。。
再次醒來時，已經(jīng)凌晨3點了?！拔业奶欤剂璩?點了，我好像還沒吃晚飯！”
于是，你爬起來，到冰箱里找來一瓶冰凍啤酒，還在廚房的大紙箱中拿了三桶泡面，以及找到一盤吃剩的生蠔，
你端到客廳，把三桶泡面合為一桶一并泡了，
喝著冰凍啤酒下著生蠔，大口的吃起泡面來。
冰凍的啤酒喝的太快，產(chǎn)生了后勁，再加上凌晨三點餓得頭暈眼花，
恍惚間你仿佛聽到開門聲，然后是說話聲：
“以后記得早點回來，你這樣遲早有天會生病的?！?/p>
然后又是很重的關(guān)門聲。。。。。。
沒一會兒，桌面上已經(jīng)不剩下什么酒水食物了，
這時，你突然感到肚子一陣絞痛，你用手捂著肚子揉起來，
過了一會兒不疼了，你倒頭繼續(xù)睡了——閱讀1
半天還不見好，想起白天的事，你打算去外地看病——閱讀6
故事到這里就結(jié)束了，公子費盡心思去創(chuàng)作這么一個故事，
一來是醫(yī)保很復(fù)雜，是個體系，很無聊，我想把它講得生動些，簡單些，讓大家盡量保持閱讀的興趣；
二來，也是希望大家養(yǎng)成良好生活習(xí)慣，多多愛惜身體。
好了，如果大家還有不懂的，可私可評。
覺得有用，也可以點贊讓更多人看見。
