原標題：這是我見過五險一金最專業(yè)的回答！
來源：保貝說保
左邊ID右邊:baobeishuobaoxian
相信我，這篇文章是全網(wǎng)給社保小白的一篇最干最全的科普文。
為了寫這篇大文章，我調(diào)研了幾百篇社保文章，義務回答了五六千條網(wǎng)友的評論和私信，然后和各地社保部門打了幾百個電話搜集資料，就是為了確保我寫的每一條信息都準確，并真的用的上。
其實在寫下這篇文章之前，社保五險一金下面的養(yǎng)老，醫(yī)療，生育和公積金，還有少兒醫(yī)保等幾乎每一個子命題，我都寫出過六七千贊的文章?！翱蚣芤荒苛巳唬壿嬊逦?，文字接地氣，內(nèi)容實用，超級無敵干燥的大干貨”這真的不是我自吹自擂，是網(wǎng)友在過往高贊文章下的評論，我會在這篇文章合適的子命題下插入這些高贊文章鏈接。
前面的每一篇子命題文章都耗了我少則一兩個月，多則半年的時間，今天把這些高贊文章最精華的部分抽取出來，又加入了這半年的調(diào)研收集求證的新資料，組成了這最后一篇大文章，之所以這么做，是我想幫大家建立一個完整的關(guān)于社保知識大框架體系，而不是輸出碎片信息。
大家有什么問題，點我這篇文章樹的社?？蚣?，立馬就可以得到自己要找的信息，再不用單個社保問題零碎的去搜索關(guān)鍵詞然后還要過濾。
比如網(wǎng)友問的“社保交15年是不是就不用再交了，”你點開文中社保養(yǎng)老金部分，算的其實很明白，同樣固定的繳費基數(shù)，如果你只交夠15那就要比交25年的，每月少領(lǐng)760，一年就少領(lǐng)小1萬塊。
同樣在醫(yī)療保險部分，也說的很清楚，有些地方醫(yī)療保險是要交夠25年才能享受終身看病報銷，有的地方比如湖北男性都要交滿30年才能享受看病終身報銷，你只交15年肯定是不行的。
不管你是在讀大學生，還是剛?cè)肼殘龅拇蚱醋?，第一次做父母的年輕爸媽，人到中年的社會老司機，甚至是馬上就退休的叔叔阿姨，看病，生娃，換工作，領(lǐng)退休金，這些事情誰都逃不掉，那這篇文章將會和這些事情一樣伴隨你的整個職業(yè)生涯。
答應我，別只點贊，一定要記著抽空看（文章很長，陸續(xù)會耗費你兩三個小時）。我敢肯定在你工作、生娃、住院，退休的某一個人生重要時刻，這篇文章一定會幫上你的大忙。
在評論里，我真的見過，有的人生娃明明可以白領(lǐng)國家?guī)兹f的生育津貼，僅僅因為當時不知道這個事情直接過期作廢了，有的人買房硬是比別人多付兩個點的利息，多花了十幾萬，虧不虧?
還有，如果你有其他疑問，可以給保貝留言或私信，保貝會盡自己所能幫你解答，并且會持續(xù)錄入更新文章~
文章主要內(nèi)容如下：
一、什么是社保五險一金？
二、社保每月交多錢？
三、社保到底有什么用？
1、醫(yī)保有什么用？
2、生育保險有什么用？
3、公積金有什么用？
4、工傷保險有什么用？
5、失業(yè)保險有什么用？
6、養(yǎng)老金有什么用？
四、關(guān)于社保大家最關(guān)心的其它問題
1、職工交的五險一金和農(nóng)村交的城居保（新農(nóng)合）到底有什么差別？
2、那到底是交城居保，還是交職工社保五險一金好呢？
3、社?；蚬e金斷繳有什么影響？
4、社保沒有交滿15年怎么辦？
5、自由職業(yè)者怎么交社保？交多少能領(lǐng)多少？
6、換城市工作，原來交的社保怎么辦？
7、工作換了好幾個城市，將來養(yǎng)老金按照哪個地方的標準領(lǐng)？
8、公司不給交社保怎么辦？
9、已經(jīng)40-50歲了，從來沒參加過社保，還可以交嗎？
10、醫(yī)保交在老家，在大城市打工定居生活，萬一生病住院了怎么辦？
11、醫(yī)保門診是怎么報銷的？
12、公積金交在A城市，可以去B城市貸款嗎？有哪些城市支持異地貸款？
一、什么是社保五險一金？
在說這個問題之前，首先給大家說明白，咱們國家的社保其實有兩個系統(tǒng)。
一個是有雇主打工一族交的城鎮(zhèn)職工社會保險，就是我們說的五險一金，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷，生育和公積金。它是由國家強制用人單位繳納，說白了就是有公司替你交一部分，而個人僅需承擔一小部分；
另一個則是沒工作的人交的城鄉(xiāng)居民社會保險，簡稱城居保，也就是很多口中的新農(nóng)合，其實這個叫法不科學，早在14年新農(nóng)合就改名叫城居保了。它的參保人群主要是，沒有工作的城鎮(zhèn)居民，無論你是農(nóng)村戶口還是城鎮(zhèn)戶口，老人還是學生均可參保，此種所有費用都要自己承擔，但交的錢要比職工社保的五險一金少，且不強制。
當然了，城居保的待遇肯定沒有職工社保好，首先是城居保只有醫(yī)療和養(yǎng)老兩個部分，比職工社保項目上就少了4個。其次醫(yī)療報銷比例要比職工低很多，而且將來養(yǎng)老金一般也只能領(lǐng)個幾百上千，農(nóng)村老人靠城居保養(yǎng)老基本不現(xiàn)實。買城居保，主要還是因為它看病能報銷。
大家先有個基本了解，至于這兩種繳費方式到底交費差距有多大，看病報銷比例差多少，養(yǎng)老金最終領(lǐng)的差多少，等文章到了那個部分我都會給大家算清楚。
現(xiàn)在你應該懂了，打工一族社保五險一金是什么？
【養(yǎng)老保險】——退休后領(lǐng)養(yǎng)老金的
【醫(yī)療保險】——看病報銷的
【生育保險】——生完孩子補貼的
【工傷保險】——工作中受傷補償?shù)?/p>
【失業(yè)保險】——失業(yè)了補助的
【住房公積金】——貸款買房準備金
而城居保兩險只有前兩個，保障內(nèi)容上就少了四個。
二、社保每月交多少錢
社保繳費政策有明顯的地域性，各個地方的繳費比例不太一樣。
我以鄭州的職工社保和城居保的繳費標準為例給大家做了表。看一下——
職工醫(yī)保繳費標準：
下面是城居保的養(yǎng)老和醫(yī)療繳費標準。它不像職工醫(yī)保，它的養(yǎng)老是你自己選檔進行繳費的，選的越高，將來領(lǐng)的也多。
而醫(yī)療也是社保部門定好的固定金額。這里先說繳費的區(qū)別，后面會給大家算清楚，城居保和職工社保享受的待遇到底差多少，交哪一個更好。
城居保養(yǎng)老繳費標準：
城居保醫(yī)療繳費標準：
關(guān)于五險一金每月交多錢，特別說明幾個問題：
第一
在鄭州一個工資的員工小張，如果完全按國家規(guī)定的繳費比例，個人需要承擔社保17.3%×=1730元，
而公司需要承擔33.6%×=3360元。
其實公司才是承擔社保的大頭，于是很多坑人的公司，就違規(guī)以當?shù)厣绫５淖畹蜆藴蕿榛鶖?shù)給你繳費，而不是以你實際工資的標準給你繳費，這樣公司就節(jié)省了一筆成本。要知道，不管是公司還是個人給你交的錢，其中一部人是直接入你個人賬戶的，公司給你降低基數(shù)繳費，等于直接降低了你將來退休后要領(lǐng)的錢以及醫(yī)?？ɡ锩孀约嘿~戶里的錢。
抓緊拿出來你的工資條看一下，如果你每個月扣600塊的社保，一個最簡單的算法是，你的工資就應該是你就交社保的5倍左右，也就是3000出頭，如果你的工資明顯高于這個熟，說明公司肯定使壞心眼了?？梢员４婧霉べY條，打舉報，一舉報一個準。
第二
我調(diào)研了很多地方的職工的社保繳納標準，其實五險交工資的多少比例相差并不大，基本上就是鄭州這個標準了。但是一金怎么交那就有講究了，因為國家規(guī)定住房公積金個人與單位1∶1同等比例交，繳納比例在5%—12%期間自行選擇，也就說，你交10%，按左邊法律右邊規(guī)定公司必須交10%，所以很多公司都是按照最低交費比例來交的。
這還不算過分的，還有直接不交的。按規(guī)定，國家是強制繳納公積金的，但是有些公司生生把公積金放到員工福利里面，福利那就是公司說的算了，可以發(fā)也可以不發(fā)??！真是上有對策，下有政策，遇到這種心機公司，我也是建議直接。
第三
職工社保五險一金，每個城市根據(jù)自己當?shù)氐钠骄べY下面劃的有最低繳費基數(shù)，一般是當?shù)仄骄べY的60%，上有最高繳費基數(shù)當?shù)仄骄べY的三倍。意思是，就算你工資再高，你也不能隨便交，你工資再低，你也能有個最低看病養(yǎng)老的保底線。
以鄭州為例，2018年度平均工資為4575元，那么2019年度最低繳費基數(shù)為4575×60%=2745元，最高繳費基數(shù)為4575×300%=元。
這兩個最高最低基數(shù)只要確定了，也就意味著哪怕你在鄭州的工資低于2745元，無論多低都要按照最低標準繳納；如果工資高于元，無論多高都只能按照最高標準繳納；而如果工資介于2745—之間，則按照實際工資繳納，就像上面舉例的小張，實際工資一萬，那么可以直接按1萬計算。
三、社保到底有什么用？
1、醫(yī)保有什么用
得了同樣一場病職工醫(yī)保和城居保報銷比例差多少？
醫(yī)保住院，門診都是怎么報銷的？能報多錢？怎么計算？
醫(yī)保二次報銷是怎么報銷的?大病二次報銷能報多錢？
新生兒的醫(yī)保又怎么交，新生兒沒交醫(yī)保就生病住院了，醫(yī)?？梢詧髥?？
醫(yī)保交在老家，人在外地打工生活定居，生病了怎么報銷?
有些病家里看不了，轉(zhuǎn)診到大城市，怎么轉(zhuǎn)診，醫(yī)保又能給報銷多少？
異地門診可以報銷嗎？
關(guān)于醫(yī)保這所有的一切問題，我都寫進了這篇醫(yī)保文章里，覆蓋了90%的醫(yī)保問題，你一定會找到你要的答案。
2、生育保險有什么用？
如何在懷孕期間白領(lǐng)幾萬元的生育津貼？
生育保險怎么報銷生孩子的費用？
生育保險怎么報銷生孩子之前的產(chǎn)檢費用？
生育津貼和產(chǎn)假工資可以兩份同時領(lǐng)嗎？
老婆沒交生育保險，如何用老公的生育保險報銷一半的生娃費用？還能領(lǐng)生育津貼嗎？
新生兒醫(yī)保怎么辦，怎么用？
懷孕時期能給準新生兒辦理社保嗎？
新生兒可以使用媽媽的醫(yī)保報銷嗎？
寶寶剛生下來還沒來得及辦社保就住院，后面補辦少兒醫(yī)保可以報銷嗎？
關(guān)于生育險的這些問題，我都寫進了這篇生育險高贊文章里，大家一定要認真看，真有好幾個年輕爸媽，因為沒有經(jīng)驗不知道有一兩萬的生育津貼可以白領(lǐng)的這個事情，然后過了領(lǐng)取的有效期，想去領(lǐng)人家不給了，痛失幾萬塊，追悔莫及。
勸馬上準備結(jié)婚，或者已經(jīng)有孩子的年輕爸媽，一定認真看加收藏，彎腰就能撿到的錢一定要早準備資料及時領(lǐng)。
3.公積金有什么用？
同樣50萬的房貸貸款30年，公積金貸款要比商業(yè)貸款低兩個點的利息，別小看這兩個點，30年下來，可以少交給開發(fā)商20萬。并且公積金，不單可買房租房裝修房屋用，還可以提出來看病，相信很多人都不知道吧。
怎么使用公積金貸款最省錢?
公積金每月交多少，到底怎么用？
打工族如何把公積金提現(xiàn)，支付每月的房租？
如何提取公積金，支付自己看大病的費用？
沒有工作，怎么交公積金，享受低息貸款買房？
公積金交在A城市，可以在B城市使用公積金貸款買房？
全國又有哪些城市支持公積金異地貸款買房？
等等諸多關(guān)于公積金的這些大家最最關(guān)心的問題，我也都寫進了這篇文章，大家一定可以在里面找到自己的答案。
4.工傷保險有什么用？
工傷險因為用處不如其它四險大，保貝這里不詳細說了，簡單說就是如果在咱們工作期間，上下班也好，出差也好，如果不幸遇到工傷事故受到意外傷害，如上班途中被車刮擦受傷可以從國家領(lǐng)取一筆錢作為補償。
或者因為長期工作，患上職業(yè)?。ㄈ珙i椎病等），暫時或者永久喪失勞動能力，甚至很不幸去世了，同樣也可以獲取這筆補償。
這里提醒兩點：
第一，上班期間的意外或工傷事故，一定要是非本人主要責任，像雪天上下班路上摔倒就不能領(lǐng)這筆錢，因為路滑摔倒的主要責任在你自己，不是別人造成的。
第二，一旦真的工傷發(fā)生，記得第一時間就申請工傷鑒定，證明是上班期間受到的傷害，否則也拿不到失業(yè)賠償?shù)摹?/p>
5.失業(yè)保險有什么用？
簡單說就是公司倒閉了，或者你被公司炒了魷魚，可以按照公司所在地，當?shù)厣鐣畹凸べY標準的80%領(lǐng)取12月到24個月的失業(yè)補助。以保證哪怕你一年兩年找不到工作，至少還有可以吃飯活下去的錢。
可以領(lǐng)多久？
按規(guī)定是交的時間越長，領(lǐng)的時間越長。一般是
失業(yè)保險累計繳費時間滿1年不滿5年的，每交滿一年，一般可以領(lǐng)3月的失業(yè)保險，最長可領(lǐng)取12個月的失業(yè)保險金；
累計繳費時間滿5年不滿10年的，每交滿一年，一般可以領(lǐng)5個月的失業(yè)保險，可以領(lǐng)取領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限為18個月；
累計繳費時間滿10年以上的，每交滿一年，一般可以領(lǐng)6個月的失業(yè)保險，領(lǐng)取失業(yè)保險金的最長期限為24個月。
時間上，各地有稍微的出入，大家關(guān)注一下你所在地的左邊本地寶右邊左邊公眾號右邊，都有領(lǐng)取時長說明。
可以領(lǐng)多少？
這個要看你們當?shù)厣绫２块T公布的最低工資標準，比如鄭州的公布的最新失業(yè)保險的領(lǐng)取標準是1520月。
舉個例子，這個月薪一萬的小張在鄭州上班三年，很不幸被公司炒魷魚了，
那么他能領(lǐng)取的失業(yè)保險金最長為12個月，一共能領(lǐng)取1520×12=元。只要小張在這12個月內(nèi)一直沒有找到工作，就可以一直領(lǐng)。
關(guān)于失業(yè)保險，提醒大家注意幾點：
第一，失業(yè)保險必須是非你本人的意愿而離職失業(yè)，如果是你主動離職換工作，那就別想了。
第二，領(lǐng)取失業(yè)保險期間，如果找到了新工作，哪怕沒有領(lǐng)夠你的最長可以領(lǐng)取的時間，也不能再領(lǐng)取失業(yè)保險了，因為你不是失業(yè)狀態(tài)了。新公司給你交社保后，社保部門就會有記錄可查的。
第三，失業(yè)保險其實對剛到大城市工作一年的年輕人是最有用的，比如上海的每月領(lǐng)取標準是1815一個月，被炒了換新工作的那幾個月的過渡期，這錢至少能幫你交個房租，解燃眉之急。但是年輕人卻根本不知道還有這筆錢可以領(lǐng)，白白便宜了國家。
6.養(yǎng)老金有什么用？
職工養(yǎng)老金交滿25年退休能領(lǐng)多少？
職工養(yǎng)老金交15年和25年將來退休領(lǐng)的到底差多少？
由于養(yǎng)老金的算法較為復雜，在給大家算清楚這筆帳之前，我們要明白養(yǎng)老金是交到了兩個賬戶里，個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。將來領(lǐng)錢也是從兩個賬戶里領(lǐng)。
個人賬戶
個人賬戶養(yǎng)老金=退休時個人賬戶的余額÷計發(fā)月數(shù)
退休時個人賬戶的余額就是你工作時每個月交的那8%，不斷累積，最后攢下來的金額。
計發(fā)月數(shù)即退休后能領(lǐng)多久的退休金，說白了就是退休后還能活多長時間，根據(jù)退休年齡的不同，“計發(fā)月數(shù)”也不一樣，根據(jù)國家人社部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，55歲退休計發(fā)170個月養(yǎng)老金，60歲為139個月，以此類推，具體可參考以下國家人社部統(tǒng)計表格↓↓↓
但這只是統(tǒng)計數(shù)據(jù)，并不意味著你退休后只能領(lǐng)這么長時間的退休金，只要你一直活著，就可以一直領(lǐng)下去。
統(tǒng)籌基金賬戶
統(tǒng)籌基金賬戶養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%
很明顯，這個賬戶的計算公式，實際上是要你現(xiàn)在交的養(yǎng)老金被全省工資水平平均那么一下下，公式設置平均指數(shù)的意思，就是不能讓工資太高的人，將來領(lǐng)的養(yǎng)老金遠遠高于其他人，也不能讓工資低的人將來退休領(lǐng)的太少，美其名曰“統(tǒng)籌賬戶”。
公式中的繳費指數(shù)是由參保人每年的繳費基數(shù)除以當?shù)厣夏甓鹊穆毠て骄べY，得出繳費當年的繳費工資指數(shù)，如此每年計算一次，到退休時再把每年的繳費指數(shù)相加，除以實際繳費年限得出平均繳費指數(shù)。
以在鄭州工作月工資為5000的老張為例，30歲參加社保，到55歲退休正好繳納夠25年，而上年度鄭州平均工資為4575元。
首先我們來計算本人平均繳費指數(shù)，為便于計算，我們假設老張這二十五年來的工資增長，正好跟得上社會平均工資的增長，那么得出來的繳費指數(shù)始終是一樣的，
注意：保貝這里為了方便計算，假設的是老張就是最普通的普通人，普通到工資漲幅也正好每年都跟得上河南的平均工資的漲幅，
即5000÷4575=1.09，就是老張的平均繳費指數(shù)。如果你骨骼清奇，老板賞識，工資每年都大幅度上漲，超過一般人的速度，那這個指數(shù)肯定也越高，將來你領(lǐng)的養(yǎng)老金雖然被平均了一次，還是會比身邊人高一點的。
而55歲退休的計發(fā)月數(shù)為170個月，
綜上可得，1195+705=1900元，即老張退休時每個月都可以領(lǐng)到1900元的養(yǎng)老金。
但這個養(yǎng)老金的數(shù)額并非一成不變，社會平均工資越高，養(yǎng)老金也越高，一直領(lǐng)到退休為止。如果在職時社保繳納標準越高，繳費時間越長，退休時能領(lǐng)取的養(yǎng)老金也會更多。反之，繳費的年限越短，能領(lǐng)到的退休金也就越少。
下面我們來看看同樣的繳費基數(shù)，養(yǎng)老金交25年和15年，將來到底差多少。
這次以老王為例，假設他只繳納了15年，
那么他退休后能領(lǐng)到的退休金個人賬戶為（5000×8%×12×15）÷170=423元，
基礎(chǔ)養(yǎng)老金為（4575+4575×1.09）÷2×15×1%=717元，即每月一共只能領(lǐng)到1140元，比繳納25年每個月能領(lǐng)到的錢足足少了760元，一年就是9120元，長此以往豈不是虧的更多。
因為畢竟咱們國家的養(yǎng)老金制度遵循給的是“多繳多得，長繳多得”的原則，所以現(xiàn)在有能力，我還是建議多交幾年。
當然我也知道很多人擔心，現(xiàn)在老齡化嚴重的問題，擔心將來沒有下一代來交養(yǎng)老金了，養(yǎng)老金窟窿越來越大，可能現(xiàn)在交將來領(lǐng)不上。
這個問題怎么說呢，老齡化不只是中國一個國家的問題，他是全球問題。美國，日本，德國，這些發(fā)達國家的養(yǎng)老金壓力比中國還大，未來經(jīng)濟形勢保貝不敢預測，但是可以提供兩個數(shù)據(jù)貢參考：
第一，過去十年，我們的國家的養(yǎng)老金確實是按照8%的增幅來增長，也就說過去十年開始領(lǐng)養(yǎng)老金的人，你的收益已經(jīng)超過99%的投資收益，無論你買股票，p2p，基金，恐怕連巴菲特這樣的大神都不敢說，自己可以連續(xù)十年穩(wěn)定8%的收益吧。
第二，養(yǎng)老金畢竟國家信用背書，國家信用高于一切信用，有一天養(yǎng)老金都領(lǐng)不到的時候或者收益非常低的時候，銀行存款，基金，保險，這些銀行和企業(yè)背書的金融產(chǎn)品的收益也一定高不到哪去。
中國的人口紅利的時代已過，年輕人越來越少這是現(xiàn)實困境，保貝也敢肯定說，以后要老金金窟窿肯定是越來越大，那救只能先延長退休年齡，再不行就只有減額發(fā)放了。
但是請記住，在沒有年輕人的經(jīng)濟泥沼里，一切都不能幸免。
四、關(guān)于社保大家最關(guān)心的其它問題
文章的這個部分，是我從幾千條評論里抽出來的幾個大家最關(guān)心，問的最多的一些社保問題，并作答。老看我文章的人都知道，我每篇社保文章都會留下這個版塊，包括前面的幾篇文章。既然是大多數(shù)人都有的疑問，那肯定對后來人也會非常有用。
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職工交的五險一金和農(nóng)村交的城居保（新農(nóng)合）到底有什么差別？
文章開篇我就說了，保障內(nèi)容上，居民醫(yī)保是五險，城居保只有兩險，養(yǎng)老和醫(yī)療，城居保地方定額分檔交錢，會比職工醫(yī)保便宜。當然報銷比例還有將來養(yǎng)老金領(lǐng)取肯定會差不少。
那二者到底有啥區(qū)別呢？
簡單說，職工社保是有雇主的打工一族交的保險，它是由國家強制用人單位給咱們繳納，個人僅需承擔一小部分，就可享受豐厚的福利待遇，主要包含養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、工傷、失業(yè)五個險種；
城居保則是沒工作的人交的保險，無論你是老人、學生還是家庭主婦等都可以參保，此時所有費用都要自己承擔，但交的錢要比職工少，且不強制，它只包含養(yǎng)老、醫(yī)療兩個險種。
二者交的錢不一樣，享受的待遇也有所不同，還以鄭州為例。
①城居保醫(yī)療保險比職工醫(yī)保差在哪里？
職工醫(yī)保，一般情況下，用人單位每月需繳納社?；鶖?shù)（或認定工資）的8%，個人則需繳納2%，每個月直接從工資中扣除，到法定退休年齡時，男性繳納25年，女性繳滿20年即可享受終身；
城居保的繳納費用要比職工醫(yī)保低，保費一般是按當?shù)厝巳司芍涫杖氲囊欢ū壤_定，但沒有退休待遇，交一年保一年，同時政府也會給予一定的財政補貼。就像鄭州，只要在2019年交250元，就可享受2020年全年的醫(yī)保待遇。
同樣地，前者比后者交的多，報銷時候享受的待遇也好一些，主要就表現(xiàn)在報銷比例上，同樣等級的醫(yī)院看病，一樣的用藥，職工醫(yī)保能報銷的比例普遍比城居保的報銷比例要高10%-20%，還以鄭州為例，保貝做了張圖，差別一目了然：
舉個例子，假設小張因為闌尾炎在鄭州某三甲醫(yī)院住院一個星期，期間手術(shù)加住院費共花費，且全部是社保內(nèi)用藥，
如果他是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，
也就意味著他最終能報銷3300+2600=5900元，需要自費6100元，
但如果他使用城鎮(zhèn)職工醫(yī)保，
那么最終能報銷金額=（-900）×88%=9768元，僅需自費2232元；
同樣是住院報銷，職工醫(yī)保比城鄉(xiāng)保多報了3268元，最終省下了將近一半的費用！
所以說如果有條件還是盡量選擇繳納職工醫(yī)保，自己也只用掏一小部分錢就能享受更高的報銷比例，怎么算都是劃算的。
②城居保養(yǎng)老保險比職工養(yǎng)老保險少領(lǐng)多少？
先來看繳費標準，二者都是累計繳滿15年后即可享受退休待遇：
職工養(yǎng)老，一般情況下，用人單位每月需繳納社?；鶖?shù)（或認定工資）的16%，個人則需繳納8%，每個月直接從工資中扣除，到達法定退休年齡后即可按月領(lǐng)取退休金；
城居保養(yǎng)老保險則是一年繳納一次，繳費標準在200-5000元間自行選擇，由指定銀行卡直接扣除，繳費時間越長，繳納金額越高，個人賬戶儲存額也就越多，養(yǎng)老待遇也越高。
前面說了城居保將來領(lǐng)的養(yǎng)老金也不如職工養(yǎng)老多，那到底少領(lǐng)多少呢？
來看這張更為詳細的鄭州城居保養(yǎng)老保險繳納標準圖：
首先我們要知道城居保養(yǎng)老保險待遇是由個人賬戶養(yǎng)老金、基礎(chǔ)養(yǎng)老金、和高齡老人生活補助組成。
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷139；
基礎(chǔ)養(yǎng)老金由國家、省及地方各級政府養(yǎng)老補貼組成，標準自18年1月1日起調(diào)整為每人每月190元；
高齡老人生活補助根據(jù)年齡的不同，補助也有所不同，
凡年滿70周歲不滿80周歲，每月補貼20元，
年滿80周歲不滿90周歲，每月補貼100元，
年滿100周歲及以上者，每月補貼300元。
舉個例子，老趙45歲開始繳納養(yǎng)老金，繳納15年，到今年正好60歲正式辦理退休手續(xù)。
假設這15年鄭州市繳費標準不變，老何始終按照最高檔5000繳納社保，那么退休時，
他個人賬戶養(yǎng)老金=（5000＋340）×15÷139=576元
那么70周歲之前，他按月能領(lǐng)取的養(yǎng)老金為576+190=766元
哪怕按照最高標準繳納，老何一個月的養(yǎng)老金才能拿到一千不到。
而像上文中的老王，他繳納的是職工社保，繳費基數(shù)同樣是5000元，一年下來個人僅需繳納5000×8%×12月=4800元，繳滿15年后他每月能領(lǐng)到的養(yǎng)老金為1140元！每個月多374元，一年就是4488元。
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那到底是交城居保，還是交職工社保五險一金好呢？
上面算的很清楚了，肯定是交職工社保待遇要好。
所以有條件，還是盡量找社保機構(gòu)代繳一下職工社保。
交城居保，也就是用它的城居保醫(yī)保報銷個住院費，養(yǎng)老真的是別指望了。
真的沒有條件，就只交城居保的醫(yī)療保險吧（好多小地方政策把二者捆綁打包了，就是為了彌補地方養(yǎng)老以前的大虧空）。
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社?；蚬e金斷繳有什么影響？
①醫(yī)保無法正常報銷
五險一金斷繳，最直接的影響就是醫(yī)療保險，尤其是對于職工醫(yī)保，從斷繳的第二個月開始，如果你恰好生病去醫(yī)院，個人賬戶上的錢還能正常刷，但是住院等費用就不能再享受報銷了，此時你無論花多花少都要自己兜著，一分錢都甭想報！
雖然在北京、上海、廣州、鄭州等大部分城市，無論你中間斷繳了多久，只要重新開始繳納，
第二個月或次年看病就能正常報銷，但還記得保貝最開始說過的話嗎？醫(yī)保只有累計繳滿25年才能享受終身，如果經(jīng)常中斷，很可能到退休時繳費年限累計不夠，也就無法在退休時正常享受醫(yī)保報銷了。
除此之外，醫(yī)保連續(xù)繳費時間越長，每年報銷上限也就越高。在有的城市，如果你斷繳超過三個月，你的連續(xù)繳費年限就會被清零，將直接影響到你的報銷限額和時間。如深圳，連續(xù)繳滿六年以上，每年最高能報銷100多萬，但如果新參保不到半年，就只能報銷10萬。
②養(yǎng)老待遇水平下降
其次就是養(yǎng)老保險，累計繳滿15年才能享受退休待遇，如果斷繳，很可能會導致退休時累計繳費年限不夠，影響退休年齡；
同時，繳費的年限越短，能領(lǐng)到的退休金也就越少，就像上面提到的老張和老王，繳納15年和25年的差異一年能達將近一萬元，真是不明覺厲！
③生育保險無法正常享受
前面保貝說了，享受生育保險的前提，是要滿足一定的繳費時間和連續(xù)性，中途不能斷繳。
以鄭州為例，要求在生寶寶之前連續(xù)足額繳納9個月的生育保險，
如果你近期不準備要孩子，生育保險斷繳影響不大；
但如果你近期準備要孩子，就算你已經(jīng)連續(xù)繳納了好幾年生育保險，從欠繳的次月起就不能享受生育保險的待遇了！既不能報銷生育費用，也沒有生育津貼可以領(lǐng)，關(guān)鍵是還不能補繳！這筆賬怎么算都是不劃算的。
但每個地方規(guī)定不同，有的城市也是允許補繳的，對于生育津貼影響不大，但生育費用報銷會受到影響，如廣州補繳只能報銷80%，具體要看各地政策。
④影響公積金貸款
同樣地，如果你在未來一年內(nèi)不急著貸款買房，公積金斷繳影響暫時不大，
你的公積金賬戶還是你的賬戶，只要賬戶余額充足，且滿足提取條件，還是可以照常提取使用的！
但如果你近期打算買房，公積金斷繳將直接影響著你的貸款資格和貸款額度！
貸款資格取消：前面保貝說了，公積金貸款買房的前提，是需要按時并足額繳納公積金半年以上，且申請時處于繳納狀態(tài)！有的城市要求時間甚至更長，達到一年，如北京。
一旦斷繳，哪怕只間斷了一個月，就意味著你無法申請住房貸款！
貸款額度降低：公積金貸款的額度和咱們的賬戶余額是掛鉤的！你賬戶上的錢越多，可以借到的貸款也就越高；相反地，你賬戶余額錢越少，可貸額度也就越低。
如果此時我們想要買房，只有兩個選擇：
要么選擇利率更高的商業(yè)貸款，白白多掏幾十萬的房貸利息；
要么從頭再來，再連續(xù)足額繳納公積金半年以上，但以當前的房價上漲趨勢，你等得了公積金貸款，房價等得了你嗎？
當然，一些城市也支持公積金補繳，可以攜帶在職證明、勞動合同等相關(guān)材料前往公積金中心申請，但流程有多么復雜，保貝這里就不過多描述了，大家自行想象……
所以不到萬不得已，千萬千萬不要斷繳公積金，尤其是對于想要貸款買房的朋友！
⑤積分落戶資格取消
很多一線城市的政策都是與社保繳費年限掛鉤的，
如果你想要在當?shù)芈鋺簦械某鞘猩踔烈筮B續(xù)繳納24個月或60個月的社保才能辦理落戶，如北京，一旦斷繳就要重新開始，哪怕中間補繳也不行！
⑥買車、買房受限
同時，對于非本地戶口而言，如果想要在當?shù)刭I車買房，也對社保繳納有著嚴格要求，
如深圳，想要買車搖號需要連續(xù)繳納醫(yī)保2年才有資格，買房則是需要連續(xù)繳納5年及以上的社保。
⑦影響孩子上學
以鄭州為例，外地戶口的孩子如果想要報考本市重點高中，需要家長一方連續(xù)繳納社保一年以上。
也就意味著，家長如果不是本地戶口，又沒有在鄭州繳納社保，或繳納社保不滿一年，那么考生第一批次中的其他省級示范高中都不能正常報考。
除此之外，部分小學甚至幼兒園也會對社保有要求，大家可以咨詢下當?shù)氐膶W校。
所以說，不到萬不得已，社保千萬千萬不要斷繳！以免影響了咱們安居大業(yè)的順利進行。
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社保沒有交滿15年怎么辦？
社保如果沒有交夠規(guī)定年限怎么辦？三種方法：
①一次性補齊
如果你屬于以下三種人群：
1961年到1982年的下鄉(xiāng)知青；
2011年之前退休的國企和事業(yè)單位員工；
曾經(jīng)交過社保，未滿15年已退休的大齡人員（其中男性65歲以上，女性60以上）
國家是允許你一次性補齊養(yǎng)老金的，只要你經(jīng)濟條件允許，都可以選擇這種方法，醫(yī)保則需要交25年，具體要看地方規(guī)定年限。
②一年一年補繳
如果你不屬于以上三種人群，則可以選擇一年一年的補繳，直到繳滿15年或25年退休一樣可以領(lǐng)養(yǎng)老金，看病終身報銷。
對于這種方法，如果你差的時間不多，比如三四年，一年一年補繳還是很劃算的，但如果你差的年限較多，保貝還真不建議你繼續(xù)交，費用高不說，萬一交著交著還沒來得及享受福利就去世了，那就虧大了。
③轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保
除了繼續(xù)補繳，還有一種方法就是直接轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，一年只用繳納一次，費用也較低，但相對應的待遇也會差一些，主要表現(xiàn)為退休時養(yǎng)老金較低，看病報銷比例也低一些。
如果你經(jīng)濟條件不允許，或補繳差的年限實在太多，也是可以考慮這種方法的。
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自由職業(yè)者怎么交社保？交多少能領(lǐng)多少？
對于沒有固定工作的人而言，如攝影師、自媒體大咖、作家、抖音網(wǎng)紅等等的自由職業(yè)者，
他們又該如何繳納社保呢？三種方式：
①參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保
顧名思義，就是以普通居民的身份參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險，此時繳納的費用較低，如鄭州，每人只要繳納250元，就可以享受2020年一整年的醫(yī)保待遇，但是交一年保一年，沒有退休待遇，報銷比例相對于職工醫(yī)保也較低。
②掛靠朋友公司或社保代理機構(gòu)
若想享受更為全面的社會保障，不妨選擇掛靠朋友公司或社保代理機構(gòu)的方式，來繳納職工社保。不僅省去了來回跑社保局的麻煩，還可以根據(jù)自己的經(jīng)濟條件自行選擇繳納基數(shù)，一次性交齊五個險種，享受更高的福利待遇。
只不過個人和公司兩部分的費用都要自己承擔，畢竟是掛靠，這些錢還都是要自己出的。
③以靈活就業(yè)者的形式繳納職工社保
雖然工作不固定，但他們還是可以在戶籍所在地，以靈活就業(yè)者的身份繳納靈活就業(yè)者形式的社保，看起來有點繞，說白了就是靈活就業(yè)者也可以交職工社保，只是繳費比例、基數(shù)和普通職工社保不太相同，且只能繳納養(yǎng)老和醫(yī)保兩個險種，男性年滿60周歲，女性年滿55周歲，累計繳費年限滿15年，就可以參照企業(yè)職工的相關(guān)規(guī)定辦理退休手續(xù)。
那么自由職業(yè)者每個月交多少呢？交多少能領(lǐng)多少？
還以鄭州為例，2017年度鄭州在崗職工月平均工資為5873.83元。
其中養(yǎng)老保險繳費基數(shù)按照上一年度鄭州的平均工資計算，共分為四擋：
一檔：上年度平均工資的60%，保底3524.3元，即最低繳費基數(shù)；
二檔：上年度平均工資，即5873.83元；
三檔：上年度平均工資的二倍，即.66元；
四檔：上年度平均工資的三倍.49元，即最高繳費基數(shù)；
靈活就業(yè)者在遵循“多繳多得，長繳多得”的基礎(chǔ)上可根據(jù)自己的經(jīng)濟能力，選擇適當?shù)睦U費基數(shù)，以20%的繳納比例進行繳費。
如二檔5873.83元，那么月繳費額=5873.83×20%=1174.77元。其中8%將納入個人賬戶，即1174.77×8%=93.98元
目前靈活就業(yè)者的退休年齡為男年滿60周歲，女年滿55周歲。根據(jù)繳費年限、繳費檔次的不同，靈活就業(yè)者養(yǎng)老金領(lǐng)取的標準也不同。
凡繳滿15年的，月基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金，
其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金=本人退休時當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY×20%
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲蓄額÷120
舉個例子，老趙2018年在鄭州退休，在退休前他按照二檔基數(shù)繳納了15年養(yǎng)老保險，同樣為了便于計算，我們假設這些年鄭州的平均工資和繳費基數(shù)都一樣。
那么退休時，他能領(lǐng)到的月養(yǎng)老金=（5873.83×20%）+（÷120）=1315元，雖然不算多，卻也能解決生活基本開銷，還是很劃算的！
凡繳費不滿15年的，且不想再繼續(xù)繳納，則不能按月享受基本養(yǎng)老金待遇，其個人賬戶累計儲存額和從個人繳納的養(yǎng)老保險費中劃入統(tǒng)籌基金的部分將一次性支付給本人，同時終止養(yǎng)老保險關(guān)系。簡單說就是把你之前交的錢全部退還給你，原路返回，從此兩不相欠。
對于醫(yī)療保險，則只有一檔，即按照在崗職工月平均工資的80%為繳費基數(shù)，以10%為繳納比例。但同職工社保一樣，靈活就業(yè)人員也要每年繳納130元的商保費，由銀行代扣。
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