住房商業(yè)貸款政策：

注：具體貸款服務(wù)介紹見大房鴨房貸金融服務(wù)篇

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公積金貸款政策（2016年11月29日之后執(zhí)行）

一、公積金借款人家庭的貸款額度如何計算？

答：借款人家庭在計算貸款額度時應(yīng)同時符合下列條件：

1、不得高于按照借款人住房公積金賬戶存儲余額的倍數(shù)確定的貸款限額（住房公積金賬戶按余額的30倍計算，補充住房公積金按賬戶余額的10倍計算）。

2、不得高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額（購買首套住房且建筑面積在90平方米(含90平方米)以下或者購買共有產(chǎn)權(quán)保障住房的家庭，公積金貸款首付比例不低于20%；購買首套住房且建筑面積在90平方米以上或者購買改善性第二套普通住房的家庭，公積金貸款首付比例不低于50%；購買改善性第二套非普通住房的家庭，公積金貸款首付比例不低于70%。）

3、不得高于按照還款能力確定的貸款限額（其計算公式為：借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×規(guī)定比例（40%）×12個月×貸款期限）。

4、不得高于最高貸款額度上限。

二、借款人家庭申請公積金貸款的辦理步驟是怎樣的？

答：申請公積金貸款的辦理步驟大致可以分為：貸款準(zhǔn)備階段、貸款受理審核階段、房產(chǎn)抵押及貸款發(fā)放階段。

1、貸款準(zhǔn)備階段包括：簽訂購房合同、完成審稅認(rèn)定（非期房）和繳交維修基金（現(xiàn)房）等。

2、貸款受理審核階段包括：申請家庭名下房產(chǎn)狀況查詢、公積金貸款受理及面簽借款合同、階段性擔(dān)保落實（期房）、貸款審核審批。

3、房產(chǎn)抵押及貸款發(fā)放階段包括：房地產(chǎn)交易中心辦理房產(chǎn)過戶和抵押登記、領(lǐng)取抵押證、貸款發(fā)放。

三、二手房的“房齡”如何計算？

答：二手房房齡指貸款年份與房屋竣工年份之差。例如：2015年購買二手房申請貸款，房屋竣工日期為2000年，房齡即為15年。房屋竣工日期以《房地產(chǎn)權(quán)證》上載明的竣工日期為準(zhǔn)。（注：因歷史遺留問題，許多產(chǎn)證上并未注明房屋竣工日期，需要前往交易中心進(jìn)行產(chǎn)權(quán)調(diào)查，由交易中心工作人員在房地產(chǎn)登記簿上注明竣工期限。）

四、公積金貸款辦理網(wǎng)點有哪些？

答：純公積金貸款的借款申請人，請至上海市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司各業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)點提出貸款申請；組合貸款的借款申請人，請至公積金貸款受托銀行各業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)點提出貸款申請。

購買共有產(chǎn)權(quán)保障住房的純公積金貸款的借款申請人可撥打公積金熱線預(yù)約辦理網(wǎng)點（擔(dān)保公司各業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)點和公積金中心區(qū)管理部）；組合貸款的借款申請人，請至公積金共有產(chǎn)權(quán)保障住房貸款受托銀行各業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)點提出貸款申請。

五、借款人辦理公積金貸款年限是如何規(guī)定的？

答：根據(jù)《上海市住房公積金個人住房貸款管理辦法》第十八條，市公積金中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際情況，合理確定貸款期限，但最長不超過30年，且不長于借款人法定退休后5年。即公積金貸款年限加主借款人實際年齡不得超過65周歲；計算共同借款人貸款額度時使用的貸款期限，不得超過按借款人條件確定的最長貸款期限。

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