“住房公積金個人住房貸款是提高繳存職工住房消費(fèi)能力的重要途徑，也是繳存職工的基本權(quán)益。”住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知。2014年10月17日。

1、符合以下條件之一的，認(rèn)定為首套住房：

（1）本市申請人及配偶在本市名下無公積金歷史貸款記錄，包括沒有以借款人、配偶身份作為共同借款人方式使用的公積金貸款情形，并且申請人家庭名下在本市住房部門登記信息查詢結(jié)果為無住房，或根據(jù)公積金貸款房屋套數(shù)認(rèn)定相關(guān)政策，剔除后家庭名下房屋套數(shù)為0的；

（2）本市申請人購買本市共有產(chǎn)權(quán)保障房；

（3）異地貸款申請人家庭名下在全國無公積金貸款記錄且在本市住房部門登記信息查詢結(jié)果為無住房。

2、符合以下條件之一的，應(yīng)認(rèn)定為第二套改善型住房：

（1）本市申請人家庭在本市名下無住房，但有1次已結(jié)清的公積金歷史貸款記錄；

（2）本市申請人家庭無公積金歷史貸款記錄或有1次已結(jié)清的公積金歷史貸款記錄，在本市名下僅有1套住房或根據(jù)公積金貸款房屋套數(shù)認(rèn)定相關(guān)要求認(rèn)定為僅有一套住房的、且申請人家庭人均所擁有住房建筑面積不高于統(tǒng)計(jì)部門公布的上一年度全市人均住房建筑面積；

（3）異地貸款職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下在本市無住房、在全國有一次公積金貸款記錄，或者在本市已有一套住房、購買第二套符合改善型認(rèn)定條件的。

3、符合以下情形的，停止發(fā)放公積金貸款：

（1）已有2次公積金歷史貸款記錄的申請人家庭；

（2）購買第二套非改善型住房的申請人家庭。

4、因婚姻需要購房申請住房公積金貸款房屋套數(shù)認(rèn)定相關(guān)要求：

（1）申請人為已婚的，婚姻登記前與父母共有住房的，申請人和配偶可以各有1套共有住房不計(jì)入名下住房；

（2）申請人為未婚的，與父母共有住房的，申請人可以有1套共有住房不計(jì)入名下住房；

（3）已婚申請人或申請人配偶與其父母共有的產(chǎn)權(quán)住房，產(chǎn)權(quán)登記時間應(yīng)早于申請人婚姻登記時間。

5、申請人家庭的范圍僅限于申請人、配偶及未成年子女。

根據(jù)2019年上海市普通住房標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定：普通住房為單套建筑面積在140平方米以下，且內(nèi)環(huán)線以內(nèi)的房屋交易實(shí)際價格低于450萬元/套，內(nèi)環(huán)線與外環(huán)線之間的房屋交易實(shí)際價格低于310萬元/套，外環(huán)線以外的房屋交易實(shí)際價格低于230萬元/套。

1、購買首套住房的，若住房建筑面積在90平方米（含）以下，住房公積金貸款首付款比例不低于20%；若住房建筑面積在90平方米以上，住房公積金貸款首付款比例不低于30%；

2、購買第二套改善型住房的，若為普通住房，住房公積金貸款首付款比例不低于50%；若為非普通住房，住房公積金貸款首付款比例不低于70%；

3、申請組合貸款的，應(yīng)當(dāng)同時滿足組合貸款中的商業(yè)貸款的首付比要求。

最高可貸額度為以下幾項(xiàng)最小值：

1、不高于按照申請人和共同借款申請人住房公積金賬戶存儲余額之和的倍數(shù)與補(bǔ)充住房公積金賬戶存儲余額之和的倍數(shù)（住房公積金余額的30倍，補(bǔ)充住房公積金余額的10倍）確定的貸款限額；

2、不高于扣除規(guī)定比例首付款資金后剩余的房屋總價款；

3、不高于按照申請人和共同借款申請人共同還款能力確定的貸款限額；

4、不得高于本市家庭或者個人最高貸款限額；

5、影響貸款額度的其他因素。

最長可貸年限為以下幾項(xiàng)最小值：

1、公積金貸款最長期限不超過申請人法定離退休年齡后5年（法定離退休年齡：男性60歲、女性55歲）；

2、購買新建商品房期房或一手現(xiàn)房的，公積金貸款最長期限不超過30年；

3、購買二手房的：

（1）房齡低于5年（含），公積金貸款最長期限不超過30年；

（2）房齡為6年至19年，公積金貸款最長期限不超過35年與房齡之差；

（3）房齡超過20年（含），公積金貸款最長期限不超過15年。

最低貸款的年限：家庭最高可貸額度/年還款能力。

1、購買首套住房的，貸款利率為住房公積金貸款基準(zhǔn)利率；

2、購買第二套改善型住房的，貸款利率上浮至住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。

1、按月等額本息還款法：借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。

公式為：

2、按月等額本金還款法：借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。

公式為：

數(shù)據(jù)來源:上海住房公積金網(wǎng)

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我是張嘉天，從事房產(chǎn)行業(yè)5年多，專業(yè)為家長制定升學(xué)規(guī)劃、購買房產(chǎn)等服務(wù)；一切房地產(chǎn)相關(guān)知識、貸款政策等可提供免費(fèi)咨詢服務(wù)。