房產(chǎn)在家庭資產(chǎn)配置中的重要性不言而喻，因此，看管好自己的“房票”，提前規(guī)劃資金儲(chǔ)備十分重要?；诋?dāng)前的調(diào)控政策，我們總結(jié)出2022年最新的公積金貸款政策。

1、理清現(xiàn)有房產(chǎn)是否占用到購(gòu)房資格

當(dāng)前上海的限購(gòu)政策相對(duì)嚴(yán)格，是否擁有購(gòu)房資質(zhì)，是資金規(guī)劃的先決因素。

對(duì)非滬籍人士，可以在上海購(gòu)置一套房，要求已婚，按家庭名義進(jìn)行購(gòu)置。此外還需在上海繳納社?；騻€(gè)人所得稅連續(xù)5年；

滬籍人士已婚或單身皆可，是否有購(gòu)房資格要看名下現(xiàn)有房產(chǎn)。對(duì)于滬籍單身人士，名下已有房產(chǎn)，則不具備二套房的購(gòu)房資格；

滬籍已婚人士默認(rèn)以家庭為單位購(gòu)買，2011年1月30日前，男方或女方與自個(gè)父母共有房子不超過2套的，可以另外購(gòu)置一套，3套及以上則嚴(yán)格限購(gòu)。

2、首套房公積金貸款購(gòu)置細(xì)則

公積金貸款是上班族購(gòu)房的首選方案，一般要求6個(gè)月及以上的繳存記錄（各區(qū)規(guī)定細(xì)則可能存在差異）。此外，公積金貸款還要求有良好的個(gè)人征信記錄，以家庭購(gòu)買需要夫妻二人的征信報(bào)告。

根據(jù)現(xiàn)有住房類型劃分，首次購(gòu)置屬于90平米及以下的房產(chǎn)，為中小戶型政策性住房，公積金貸款對(duì)首付款比例的要求為不低于20%，貸款期限視年齡而定，最長(zhǎng)為30年。利率方面，公積金貸款目前有固定利率和浮動(dòng)利率可選，購(gòu)房者可以根據(jù)自身的職業(yè)及預(yù)期收入進(jìn)行選擇，盡量減少還款的資金壓力。

對(duì)于首套房面機(jī)在90平米以上的非政策性住房，首付比例一般不低于30%，利率及還款期限同上。

值得關(guān)注的是，對(duì)于中小戶型政策性住房，目前可以根據(jù)個(gè)人信用評(píng)級(jí)給予一定的優(yōu)惠，貸款額度在最高80萬(wàn)的基礎(chǔ)上有上浮空間：信用等級(jí)aaa級(jí)，額度上浮最高30%；信用等級(jí)aa級(jí)，額度上浮最高15%，可以提前對(duì)個(gè)人征信進(jìn)行優(yōu)化。

3、二套房公積金貸款購(gòu)置細(xì)則

基于樓市降溫，調(diào)控房?jī)r(jià)的方針，二套房的公積金貸款政策有較大的調(diào)整。目前公積金貸款的首付比例不低于60%，利率按首套房利率的1.1倍征收。

之前有渠道消息表示，未來二套房公積金貸款的基礎(chǔ)政策可能會(huì)出現(xiàn)調(diào)整，首付比例將提高至70%，利率征收也將上調(diào)至1.3倍，但目前銀行方面表示被沒有受到類似通知，后續(xù)是否上調(diào)未知。

此外，當(dāng)前二套房的公積金貸款政策中，對(duì)于首套房為中小戶型政策性住房的貸款人，也給予了一定的優(yōu)惠空間，具體細(xì)則待落地后續(xù)更新。

值得注意的是，當(dāng)前很多家庭出于資產(chǎn)配置、居住條件改善等考慮，在購(gòu)置二套房時(shí)會(huì)優(yōu)選考慮優(yōu)質(zhì)二手房。而二手房的政策又存在較大差異，從現(xiàn)金準(zhǔn)備、流水規(guī)劃再到貸款方案都有很大差別。因此，在規(guī)劃購(gòu)房時(shí)，一定要找準(zhǔn)自己的需求，選擇最適合自己的方案。

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