下面我來(lái)依次介紹各個(gè)險(xiǎn)種有哪些福利。
醫(yī)保最重要的當(dāng)然就是能報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)。
相信很多朋友也很好奇自己的醫(yī)保能報(bào)多少？
因?yàn)槊總€(gè)城市醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)規(guī)則不同，我也很難一一細(xì)說(shuō)。
總得來(lái)說(shuō)呢，職工醫(yī)保呢在三甲醫(yī)院的門(mén)診平均可以報(bào)銷(xiāo)66%，住院可以報(bào)銷(xiāo)83%左右；
居民醫(yī)保相對(duì)要低一些，在三甲醫(yī)院門(mén)診平均可以報(bào)銷(xiāo)46%，住院可以報(bào)銷(xiāo)62%左右。
除了報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)之外，醫(yī)保還有不少隱藏的福利：
比如：職工醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢(qián)，不但可以在藥店買(mǎi)藥，很多城市還可以用來(lái)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)、體檢、打疫苗、刷公交等等。
個(gè)別地區(qū)，像北京、天津還能直接取現(xiàn)。
具體呢，大家可以咨詢(xún)?cè)敿?xì)了解下當(dāng)?shù)氐恼撸?/p>
生孩子能領(lǐng)錢(qián)大家知道嗎？這就是生育保險(xiǎn)的福利。
不但可以報(bào)銷(xiāo)大幾千的生育費(fèi)，還能領(lǐng)取上萬(wàn)塊的生育津貼。
先說(shuō)生育費(fèi)，有的城市，生育有關(guān)的產(chǎn)前檢查、分娩、甚至流產(chǎn)、節(jié)育等費(fèi)用都能報(bào)銷(xiāo)。
而生育津貼呢，一般跟平均工資掛鉤，
公式：用人單位上年度職工月平均工資÷30X產(chǎn)假天數(shù)
我舉個(gè)例子啊，比如小張?jiān)趶V州上班，上年度單位平均工資是9000
休98天的產(chǎn)假，她就能領(lǐng)到塊的生育津貼，也是一筆不少的錢(qián)了。
所以大家生孩子的時(shí)候啊，千萬(wàn)別錯(cuò)過(guò)這個(gè)福利！
但也要提醒一下，生育保險(xiǎn)一般要在生孩子前累計(jì)繳滿9-12個(gè)月社保才可以。
受疫情影響，近2年有很多人失業(yè)。
如果你正好處在失業(yè)中，那失業(yè)保險(xiǎn)的2筆錢(qián)千萬(wàn)要記得領(lǐng)！
一個(gè)是失業(yè)金，失業(yè)金的發(fā)放要看當(dāng)?shù)氐淖畹驮鹿べY標(biāo)準(zhǔn)，比如在深圳一個(gè)月就能領(lǐng)1980元，
能領(lǐng)多久呢要看繳費(fèi)年限，工作3年最長(zhǎng)可以領(lǐng)3個(gè)月；5年最長(zhǎng)能領(lǐng)10個(gè)月。
顧名思義，就是在工作期間受傷或者得了職業(yè)病，就可以申請(qǐng)賠錢(qián)。
工傷導(dǎo)致的就醫(yī)可以報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)，停工期間單位必須要發(fā)工資；
工傷導(dǎo)致的殘疾和身故呢，也能得到一大筆賠償。
所以如果大家在工作中受傷一定要記得維權(quán)。
養(yǎng)老保險(xiǎn)也比較簡(jiǎn)單，只要累計(jì)交滿15年，到了退休年齡，就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金了。
交得越多，領(lǐng)得也越多。
公積金最主要的作用是可以貸款買(mǎi)房，利息要低很多。
假如你貸款100萬(wàn)，分30年還，相比商業(yè)貸款，公積金貸款可以幫你省下48萬(wàn)利息！
除此之外呢，公積金還能用來(lái)支付房租、父母給子女購(gòu)房、裝修房子、支付醫(yī)療費(fèi)用、特殊情況還能全額領(lǐng)取，用處還是很大的。
那么五險(xiǎn)一金的基本作用就介紹完啦，大家有問(wèn)題可以評(píng)論或私信問(wèn)我哦~
接下來(lái)我們一起看看，社保怎么交更劃算？
社保一定要交，這點(diǎn)我想大家都沒(méi)有疑問(wèn)。
社保是國(guó)家福利，有財(cái)政補(bǔ)貼，比其他商業(yè)保險(xiǎn)都要?jiǎng)澦恪?/p>
但社保也分檔次，交多交少，這是個(gè)問(wèn)題。
這里我們需要用到一個(gè)測(cè)算工具，國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)可以直接用（網(wǎng)址：
界面就是下面這樣：
填入相應(yīng)的數(shù)值，就能計(jì)算出來(lái)，未來(lái)能領(lǐng)多少養(yǎng)老金。
工具齊備，我們這就測(cè)算一下，不同檔次社保，未來(lái)能領(lǐng)多少錢(qián)？
比如：
張三，今年30歲，所在地平均工資7000元，他之前沒(méi)交過(guò)社保。
從30歲開(kāi)始，連續(xù)繳納15年，60歲退休。
社保具體繳費(fèi)比例，有多個(gè)選擇，從60%~300%不等。
我們這里選擇3個(gè)比較有代表性的繳費(fèi)比例，分別是：
最低檔（60%）：924元/月中間檔（100%）：1540元/月最高檔（300%）：4620元/月
60歲時(shí)，每月能領(lǐng)到的養(yǎng)老金如下表：
看完這張圖，不知道大家發(fā)現(xiàn)問(wèn)題沒(méi)：
社保并不是交得多就領(lǐng)得多。
從繳費(fèi)上來(lái)說(shuō)，最高檔是中間檔的3倍，但最后的領(lǐng)取額，最高檔只有中間檔的1.2倍。
雖說(shuō)這只是估算，未來(lái)經(jīng)濟(jì)情況、國(guó)家政策未知，真實(shí)養(yǎng)老金并不一定真的如表中數(shù)字一樣精確。
但不可否認(rèn)的是，社保養(yǎng)老金本身并非絕對(duì)公平的制度，而是國(guó)家調(diào)節(jié)貧富差距的一種手段。
通過(guò)把相對(duì)較富的一部分人的錢(qián)，轉(zhuǎn)移到相對(duì)較窮的一部分人身上，從而縮小貧富差距。
既然如此，如果換種繳費(fèi)方式，把最高檔的社保費(fèi)用省出來(lái)一部分，換成商業(yè)年金險(xiǎn)，未來(lái)會(huì)不會(huì)領(lǐng)得更多呢？
我們?cè)賮?lái)測(cè)算一下。
同樣還是張三，今年30歲，當(dāng)?shù)仄骄べY7000元，之前沒(méi)交過(guò)社保。
從30歲開(kāi)始，連續(xù)繳納15年，60歲退休。
這次分成兩個(gè)方案：
方案一：按照300%繳納社保，每月繳費(fèi)4620元；
方案二：社?；鶖?shù)100%，每月繳費(fèi)1540元；余下的3080元，拿來(lái)買(mǎi)商業(yè)年金險(xiǎn)；
商業(yè)年金險(xiǎn)選擇的是當(dāng)前熱門(mén)的養(yǎng)多多2號(hào)，繳費(fèi)方式十分靈活，有1年、3年、5年、10年、15年、20年可以選擇。
我們和社保養(yǎng)老金對(duì)應(yīng)，選擇15年繳費(fèi)。
領(lǐng)取年齡為60歲，每月可以領(lǐng)到6242.8元。
為了方便大家對(duì)比，我把這兩個(gè)方案放到了一起：
方案一，如果完全是社保養(yǎng)老金，60歲退休后，每月能領(lǐng)5650元；
而方案二，社保養(yǎng)老金能領(lǐng)4600元/月，商業(yè)養(yǎng)老金還能再領(lǐng)6242元/月，一共領(lǐng)取元/月。
相比只交社保的方案一，每年多領(lǐng)取元。
這可不是一筆小數(shù)目。
而且，這筆錢(qián)是源源不斷的，活多久就能領(lǐng)多久。
隨著醫(yī)療技術(shù)、生活水平的不斷發(fā)展，我們這一代的人均壽命會(huì)大大延長(zhǎng)。
保守一點(diǎn)估計(jì)，按照80歲的壽命，那至少能領(lǐng)20年。
總共算下來(lái)，就是120多萬(wàn)。
所以，繳費(fèi)方式一變，多領(lǐng)上百萬(wàn)，真不是信口開(kāi)河。
從我國(guó)的養(yǎng)老現(xiàn)狀來(lái)說(shuō)，個(gè)人準(zhǔn)備商業(yè)養(yǎng)老金也是理性的選擇。
養(yǎng)老金虧空，早已經(jīng)不是什么新鮮事。
根據(jù)社科院發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老金精算報(bào)告2019-2050》，如果不采取任何措施，養(yǎng)老金會(huì)在2035年耗盡。
從人口方面，也能看到我國(guó)未來(lái)養(yǎng)老金的趨勢(shì)。
我國(guó)社保養(yǎng)老金實(shí)行的是現(xiàn)收現(xiàn)付制，也就是收現(xiàn)在年輕人的錢(qián)，養(yǎng)現(xiàn)在的老人。
如果年輕人比較多，那么交錢(qián)的人就多，整個(gè)制度可以正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
可如果老人比年輕人多，那么當(dāng)前的養(yǎng)老金水平就會(huì)變得不可持續(xù)。
我國(guó)的人口現(xiàn)狀，大家都清楚，年輕人已經(jīng)開(kāi)始躺平，不想生娃了。
去年，我國(guó)凈增人口只有48萬(wàn)，今年大概率就會(huì)進(jìn)入負(fù)增長(zhǎng)。
根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，人口一旦進(jìn)入負(fù)增長(zhǎng)，想要逆轉(zhuǎn)，十分困難。
未來(lái)，年輕人越來(lái)越少，現(xiàn)在的人口卻不斷老去，養(yǎng)老金的壓力可想而知。
我們這一代人，未來(lái)可能面臨的不僅僅是養(yǎng)老金減少，還會(huì)面臨更長(zhǎng)的工作時(shí)間。
最近財(cái)新網(wǎng)還發(fā)布了專(zhuān)欄文章，探討我國(guó)“銀發(fā)族”如何再就業(yè)。
可現(xiàn)實(shí)是，哪有那么多工作可以做呢？
超過(guò)35歲后，想再找到合適的工作，十分困難。
賺錢(qián)能力不斷下降，該花的錢(qián)一分不少，如果不提前做些儲(chǔ)蓄，很可能老后破產(chǎn)。
而年金險(xiǎn)，就特別適合做養(yǎng)老儲(chǔ)備。
因?yàn)樗氖找媸谴_定的，白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同，所見(jiàn)即所得。
像前面提到的養(yǎng)多多2號(hào)，只需要把社保繳納的部分，分一點(diǎn)到商業(yè)養(yǎng)老金賬戶，就能達(dá)到相當(dāng)不錯(cuò)的領(lǐng)取效果。
從60歲開(kāi)始，每年領(lǐng)取元：
70歲累計(jì)領(lǐng)取80.7萬(wàn)；
80歲累計(jì)領(lǐng)取154.2萬(wàn)；
90歲累計(jì)領(lǐng)取227.7萬(wàn)。
活多久就能領(lǐng)多久。
當(dāng)然，如果你想要更多的靈活性，也可以考慮增額終身壽，安全性是一樣的。
比如金玉滿堂，投保第8年現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)已交保費(fèi)，這時(shí)候想用錢(qián)，就可以直接減保，不必等到55歲再取。
當(dāng)然，這只適合自律性比較強(qiáng)的朋友，不然靈活性太強(qiáng)，還沒(méi)等老去，錢(qián)被挪作他用，養(yǎng)老效果就大打折扣了。
如果你還是糾結(jié)，不知道怎么選，可以直接私信我~@專(zhuān)心保
面對(duì)確定會(huì)發(fā)生的事，早一點(diǎn)準(zhǔn)備、多一點(diǎn)準(zhǔn)備，我們就能更加淡定、從容，更加有條不紊。
