有網(wǎng)友咨詢：自己打工的時候，單位給交了五年多的社?！，F(xiàn)在回到了老家，個人實在沒有錢繼續(xù)繳納了。這樣的情況，能把賬戶里的錢取出來嗎？怎樣做，更合適呢？

社保斷繳，的確是不少人面臨的問題。

賬戶余額可以取，但是要等到退休年齡才能取。

而且，我是不建議退保領(lǐng)取個人賬戶余額的，如果因為沒交夠年限而放棄社保，實在是太虧了！

為什么說沒交夠年限不交了就太虧了呢？怎樣轉(zhuǎn)換，才能更好的保障自己的權(quán)益呢？

下面由晶說社保為您深度解析：

001社保斷繳，不到最低年限15年，是無法領(lǐng)取養(yǎng)老金的

國家規(guī)定養(yǎng)老保險最低繳費年限為15年，在繳滿15年以后，達到退休年齡就可以辦理退休，領(lǐng)取養(yǎng)老金。

交不夠15年，即便達到退休年齡也無法領(lǐng)取養(yǎng)老金的。

如果選擇退保領(lǐng)取個人賬戶余額，就更吃虧，繳費五年，大概只能領(lǐng)取到2萬元左右。

002退保虧大了

如果到了退休年齡，不能領(lǐng)養(yǎng)老金，只能退保，但是為什么說退保虧大了呢？

這是因為，職工養(yǎng)老保險分為統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶。

1.如果是企業(yè)繳費的話，單位部分全部納入統(tǒng)籌賬戶，只有個人繳納的8%進入個人賬戶，屬于你的個人財產(chǎn)，如果交不夠規(guī)定年限，達到退休年齡，個人賬戶余額是可以提取的。

但是單位繳納的16%，全部納入社會統(tǒng)籌，一旦退保，單位繳費部分相當(dāng)于白白做貢獻了，與你無關(guān)了。

2.如果是靈活就業(yè)社保，個人承擔(dān)全額社保費，以青島市2019年最低繳費基數(shù)3269為例，養(yǎng)老保險最低繳納653.8元，只有261.52進入個人賬戶，占總繳費的40%，另外60%納入社會統(tǒng)籌了。

一旦退保，相當(dāng)于只拿回了40%的繳費成本，是不是虧大了？

003怎樣轉(zhuǎn)換，不虧還賺？

社保沒交夠15年，如果是因為經(jīng)濟原因，實在難以繼續(xù)繳納靈活就業(yè)社保的話，最好的辦法就是：轉(zhuǎn)到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費檔次比較低，從100元、300元到5000元不等，個人可以根據(jù)經(jīng)濟情況自由選擇繳費檔次。

300元以上政府還給予補貼，以青島市2019年繳費為例：300元--500元政府補貼30；600元--1000元政府補貼60；1500元以上政府補貼100。

而且，職工社保轉(zhuǎn)入居民社保，繳費年限和個人賬戶都是可以直接轉(zhuǎn)，直接計算的。

只要累計交滿15年，就可以在60歲時辦理退休，領(lǐng)取養(yǎng)老金。

雖然城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金比職工養(yǎng)老金低，但是，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是政府全額補貼的。

比如以青島市2019年為例，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為168元，加上個人繳費部分，哪怕繳納較低檔次，退休后領(lǐng)取左邊400-右邊-500元也基本沒問題。

一年就是五六千，況且還會不斷上漲，一直領(lǐng)到老。

再比如上海，2020年基礎(chǔ)養(yǎng)老金已經(jīng)高達1100元，加上個人賬戶部分，領(lǐng)取1400到1500問題不大，還是比較劃算的。

綜上所述，社保斷繳后，實在無力繳納也不要緊，可以轉(zhuǎn)成城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，以前的繳費年限和個人賬戶余額都可以直接累計計算。

而且，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是政府全額補貼發(fā)放的，是不是比退保領(lǐng)取個人賬戶余額，劃算多了呢？

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