隨便感個(gè)冒，買藥就要幾十上百，
隨便去個(gè)醫(yī)院門診，五六百上千塊分分鐘就沒了，
很多人都感覺肉疼，直呼現(xiàn)在簡直是生不起病。
但時(shí)至今日，全國醫(yī)保覆蓋率已經(jīng)達(dá)到95%，只可惜很多人不會(huì)用。
這么個(gè)巨復(fù)雜的體系，又那么多條條框框，稍不注意就這個(gè)不報(bào)那個(gè)不報(bào)。作為我們普通人，如果不懂醫(yī)保的這些道道，那么多年的醫(yī)保簡直就是白交了。
因此打算用一篇文章專門給大家詳解醫(yī)保使用方法，
但由于醫(yī)保體系艱深復(fù)雜且枯燥，我打算用情節(jié)互動(dòng)小說的形式展開，
讓你沿著自己的故事路線去了解醫(yī)保。
#01#
你突然從床上醒來，手捂在肚子上，你感到你的肚子很痛。
當(dāng)你正要起來喝口水時(shí)，在枕頭旁看見了一張醫(yī)?？ǎ?/p>
上面還貼著一張紙條：
“如果你的肚子還很疼的話，拿著這張醫(yī)?？ㄈブ付ㄡt(yī)院看醫(yī)生，這張醫(yī)保卡可以報(bào)銷一部分錢。”
于是：
你拿著醫(yī)?？ㄈブ付ㄡt(yī)院看醫(yī)生——閱讀3
你不知道這張卡的指定醫(yī)院，打算查一下——閱讀2
#02#
你知道醫(yī)?？ㄐ枰卺t(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院和定點(diǎn)藥店才能報(bào)銷，于是你強(qiáng)忍疼痛，拿出手機(jī)，
打算先查一查你這張卡綁定的醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院和定點(diǎn)藥房（俗稱“兩定點(diǎn)”）。
你經(jīng)過下面的操作步驟：
領(lǐng)到了你手中這張實(shí)體社保卡的電子版社?？ǎδ芡耆粯?，只不過是解決了你容易忘帶卡或者弄丟卡的問題。
跳轉(zhuǎn)之后，你一眼就在那張電子版社保卡的下方“支持機(jī)構(gòu)”那里發(fā)現(xiàn)了你手里這張社?？ń壎ǖ亩c(diǎn)醫(yī)院和藥房。
你肚子越發(fā)疼痛了起來，
馬上去看醫(yī)生！——閱讀3
#03#
來到醫(yī)院，你把醫(yī)?？ㄟf到掛號(hào)窗口，掛了消化科，
掛號(hào)時(shí)把醫(yī)?？ㄖ鲃?dòng)交給對(duì)方，用醫(yī)?？⊕焯?hào)是走醫(yī)保報(bào)銷程序的開始！
排了一會(huì)兒隊(duì)，你終于見到了醫(yī)生，
大夫邊聽邊在病歷本上寥寥草草的寫下幾行字，抬起頭面色凝重的對(duì)你說：
“小毛病，給你開點(diǎn)好藥吃就行了”——閱讀4
“有點(diǎn)嚴(yán)重，你轉(zhuǎn)到住院那邊去吧”——閱讀5
“你這病的手術(shù)我們做不了，你得到外省大醫(yī)院去”——閱讀6
#04#
你到收費(fèi)處，交了處方單，又遞了醫(yī)?？?，
窗口人員說要交2100。
你很震驚，“怎么交這么多錢？不是有醫(yī)保嗎？”
“醫(yī)保已經(jīng)報(bào)過了，這里是大醫(yī)院，報(bào)銷比例少，交的多很正常?！?/p>
你沒想到一個(gè)肚子疼就要交這么多錢，于是離開窗口打算找個(gè)導(dǎo)診臺(tái)護(hù)士問問，
這才搞清楚醫(yī)保門急診報(bào)銷的來龍去脈。
醫(yī)保報(bào)銷，不同人群報(bào)銷比例不一樣：
門急診花費(fèi)少，報(bào)銷少；住院花費(fèi)多，報(bào)銷多；
在職人員報(bào)銷比例低，退休人員報(bào)銷比例高；
大醫(yī)院醫(yī)療資源緊張，為了引流，大醫(yī)院報(bào)銷比例低，基層醫(yī)院報(bào)銷比例高。
以上海市門急診報(bào)銷為例：
在職人員門急診報(bào)銷時(shí)，先走醫(yī)保個(gè)人賬戶當(dāng)年計(jì)入的部分（刷醫(yī)?？?，下同），花完這部分不夠的進(jìn)入自負(fù)段，
自負(fù)段就是自己要先掏1500元，如果還不能覆蓋門急診費(fèi)用，才進(jìn)入醫(yī)保報(bào)銷的共負(fù)段。
在共負(fù)段不同級(jí)別的醫(yī)院報(bào)銷比率不同，醫(yī)院等級(jí)越高，報(bào)銷比率越低。
如果報(bào)銷完還是不能覆蓋門急診醫(yī)藥費(fèi)，剩下的部分再從醫(yī)保個(gè)人賬戶歷年累積的部分出，不夠則自己掏錢。
但如果是腎透析、癌癥放化療等大病，則可以報(bào)銷到80%以上。
（上海在職人員門急診醫(yī)保報(bào)銷）
退休人員報(bào)銷比例整體比在職人員高20%左右。
（上海退休人員門急診醫(yī)保報(bào)銷）
2001年后才退休的69歲以下人員，醫(yī)保門急診報(bào)銷先走個(gè)人賬戶當(dāng)年計(jì)入部分，不夠再自掏腰包700元，
然后才能享受醫(yī)保報(bào)銷，超過部分用個(gè)人賬戶歷年累積支付，不夠再自掏腰包。
5萬塊的支付順序是：
于是這次生病，
5萬元的支付結(jié)構(gòu)為：
你聽完導(dǎo)診護(hù)士的解釋后，呆了半天，
支支吾吾憋出來一句：“哦，真的少哈，那請(qǐng)問我這2100買啥了，咋這么貴？”
“你這是報(bào)銷完2100，實(shí)際費(fèi)用2955，里面有兩只進(jìn)口特效藥，一支1000塊，這都是不報(bào)的?！?/p>
你瞪大了眼睛，心想，既然是特效藥，那就一定有非特效藥，那個(gè)應(yīng)該會(huì)報(bào)銷，于是你打算去找醫(yī)生。
果然，醫(yī)生告訴你其實(shí)還有一些便宜的國產(chǎn)藥，幾十塊錢一盒，在藥店就能買到，
配合止痛藥吃的話，三個(gè)星期左右就好了。
但是看你的病情比較急，怕拖久了有其他并發(fā)癥，所以給你開的特效藥，兩支下去就能好。
于是，
你決定去藥店買便宜藥——閱讀15
你聽醫(yī)生的，買了特效藥回家——閱讀18
#05#
你拿著住院通知單、病歷到住院處辦完住院手續(xù)后，又到收費(fèi)處繳納住院押金。
繳費(fèi)前，你突然想起之前在網(wǎng)上看到的一個(gè)數(shù)據(jù)：中國人均住院費(fèi)用9000多，于是你又去找那個(gè)導(dǎo)診護(hù)士問住院費(fèi)用醫(yī)保怎么報(bào)。
護(hù)士告訴你，醫(yī)保住院報(bào)銷比例很高，一般能達(dá)到80%多，但各統(tǒng)籌地報(bào)銷比例不一樣。
拿上海舉例，具體如下：
（上海在職人員住院醫(yī)保報(bào)銷）
在職人員住院報(bào)銷，有個(gè)1500元的起付線，
起付線以下，先將醫(yī)保個(gè)人賬戶中往年積累的錢用掉，不夠1500的自己掏錢補(bǔ)，
如果沒能覆蓋住院費(fèi)用，再進(jìn)入醫(yī)保報(bào)銷的共負(fù)段。
共負(fù)段內(nèi)住院費(fèi)用醫(yī)保統(tǒng)籌基金報(bào)銷85%，其余部分用醫(yī)保個(gè)人賬戶往年累積支付，不夠再自己掏。
但醫(yī)保住院統(tǒng)籌基金報(bào)銷有最高限額，上海是53萬，
超過最高支付限額的部分，由附加基金支付80%，剩下的20%自己承擔(dān)。
退休人員的住院報(bào)銷起付線低于在職人員，但報(bào)銷比例高于在職人員。
（上海退休人員住院醫(yī)保報(bào)銷）
可以看到，在2000年前退休的人，醫(yī)保住院報(bào)銷的起付線只有700元，
在此之后退休的起付線則為1200元。
起付線以下的費(fèi)用先走個(gè)人賬戶往年積累，不夠再自己掏。
起付線以上退休人員可以報(bào)銷到92%，剩下的還是先走個(gè)人賬戶往年積累，剩下的再自己掏錢承擔(dān)。
同樣，超過報(bào)銷限額53萬的，由附加基金報(bào)銷80%，自己承擔(dān)20%。
70萬的支付順序?yàn)椋?/p>
于是，老王這次看病的70萬支付結(jié)構(gòu)為：
住院花70萬，自己只出6.6萬，可見醫(yī)保是多大的福利，
如果小王的爸爸買了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，這6.6萬也有機(jī)會(huì)全額報(bào)銷。
聽完護(hù)士的解釋，你覺得國家醫(yī)保福利非常好，
于是，你摸摸自己的口袋：
有錢，繳費(fèi)住院——閱讀7
沒錢，去門診買藥回家養(yǎng)病——閱讀4
#06#
你從沒想到，自己一個(gè)肚子疼，居然鬧到要去外地治。
可是說是要到外地治，你連外地有哪些醫(yī)院能用醫(yī)?？ǘ疾恢溃谑?，你決定先在手機(jī)上查一查。
你經(jīng)過如下的查詢步驟：
并在醫(yī)生的建議下來到一家外地醫(yī)院，
人生地不熟，你決定先去問導(dǎo)診護(hù)士這邊醫(yī)保怎么報(bào)銷。
你在口袋里翻找醫(yī)?？ǎ?/p>
找到后交給導(dǎo)診護(hù)士看——閱讀8
發(fā)現(xiàn)醫(yī)保卡不見了——閱讀9
#07#
交完了錢，護(hù)士領(lǐng)你到自己的病床，并告知一會(huì)兒醫(yī)生會(huì)過來找你。
護(hù)士走后，你在病床上躺下來，全身癱軟，
看病是個(gè)費(fèi)心費(fèi)神的事情，有個(gè)病床休息真的不容易。
接下來的幾天：
醫(yī)生來看你，護(hù)士來換藥，醫(yī)生又來看你，護(hù)士又來換藥，
很快7天過去了。
這個(gè)時(shí)候，醫(yī)生來了
他通知你明天就可以出院了——閱讀18
他通知你病情加重了，需要轉(zhuǎn)院——閱讀11
#08#
護(hù)士看了你的醫(yī)?？?，告訴你不是本地的不能直接報(bào)，
因?yàn)獒t(yī)保實(shí)行的是地級(jí)統(tǒng)籌，跨統(tǒng)籌地異地就診，要備案后才能直接拿醫(yī)?？ńY(jié)算。
她告訴你，異地就診分為三種情況：
長期異地就診，比如你在上海參保，但是長期在北京居住，在北京生病就醫(yī)，就屬于長期異地就診；
臨時(shí)異地轉(zhuǎn)診，比如你在上海參保，但在上海治不了，轉(zhuǎn)北京去了，就屬于臨時(shí)異地轉(zhuǎn)診；
臨時(shí)異地就診，比如你在上海參保，去北京旅游或出差的時(shí)候，生病了在北京就醫(yī)，屬于臨時(shí)異地就診。
三種情況處理方式不同，護(hù)士問你屬于哪一種，
你的回答是：
長期異地就診——閱讀10
臨時(shí)異地轉(zhuǎn)診——閱讀11
臨時(shí)異地就診——閱讀12
#09#
醫(yī)保卡丟了，就沒法報(bào)銷了，你只能去補(bǔ)辦。
你在網(wǎng)上查到需要這三個(gè)步驟：
又查到不同人群辦的醫(yī)保卡不一樣：
有工作的職工或自由職業(yè)者交的是職工醫(yī)保；沒工作的兒童、學(xué)生、家庭主婦等交的是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。
所以只需要確定你的身份：
職工或自由職業(yè)者——閱讀13
無工作的城鎮(zhèn)居民——閱讀14
#10#
長期異地就診，需要先去參保地的社保中心備案，去外地看病才能直接報(bào)銷結(jié)算。
而備案方式有兩種：
第一種：線上備案
有的統(tǒng)籌地開通了線上異地就診備案渠道，可以在網(wǎng)站，左邊公眾號(hào)右邊，APP上等直接辦理備案，
例如上海異地就診線上醫(yī)保備案的步驟如下：
審批成功后就可以去異地就醫(yī)了。
第二種：線下備案
帶好本人身份證，醫(yī)保卡，異地長期居住證到社保中心，填寫《異地就醫(yī)登記表》，
審批過后就可以帶著社?？ㄈギ惖鼐歪t(yī)了。
但醫(yī)保卡異地報(bào)銷也有一定的局限：
醫(yī)?？ó惖貓?bào)銷只限于住院，門急診只有部分城市會(huì)有；
醫(yī)?？ó惖貓?bào)銷能報(bào)銷哪些藥品取決于你就診地的醫(yī)保政策，但能報(bào)銷多少錢取決于參保地；
如果辦理了異地就醫(yī)備案，則參保地醫(yī)保報(bào)銷資格可能會(huì)取消，也可能不取消，甚至可能需要取消備案后才能用。
所以，有什么問題一定不要忘記撥打的電話問清楚！
在網(wǎng)上辦理完長期異地就醫(yī)備案后，
你拿著醫(yī)?？ㄈプ≡喝チ恕喿x5
#11#
臨時(shí)異地轉(zhuǎn)診需要有轉(zhuǎn)診證明，還要有《跨省轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院就醫(yī)備案表》。
護(hù)士讓你出示給她看，
并解釋說：“如果轉(zhuǎn)院，會(huì)有轉(zhuǎn)診證明，沒有轉(zhuǎn)診證明醫(yī)保是不報(bào)銷的，轉(zhuǎn)診證明主要是用來證明你的確需要轉(zhuǎn)診，防止一些病情不重的人也轉(zhuǎn)診，擠占大醫(yī)院醫(yī)療資源?！?/p>
護(hù)士又說：“如果是轉(zhuǎn)院的，轉(zhuǎn)診證明和《跨省轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院就醫(yī)備案表》上一家醫(yī)院自己會(huì)幫你弄好，你只需要拿著醫(yī)?？ㄈゾ歪t(yī)結(jié)算就行?！?/p>
于是，
你拿著醫(yī)保卡去住院了——閱讀5
#12#
臨時(shí)異地就診一般是不能直接結(jié)算的，需要自己先墊付全部費(fèi)用，才能報(bào)銷。
但部分地區(qū)只要在入院后5天內(nèi)打備案，也可以直接結(jié)算，不過那僅限于因急診而住院的費(fèi)用。
臨時(shí)異地就診痊愈出院后，在3個(gè)月內(nèi)帶好身份證原件，社?？ㄔ?、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票、費(fèi)用清單、病歷復(fù)印件、急癥診斷證明、銀行卡等到參保地的社保中心辦理報(bào)銷，
不同的地方規(guī)定不同，去之前一定先撥打問清楚哪些材料該怎么準(zhǔn)備。“
聽完護(hù)士的解釋，
你拿著醫(yī)保卡去住院了——閱讀5
#13#
職工或者自由職業(yè)者要辦理職工醫(yī)保，
職工醫(yī)保交錢多，待遇也比較優(yōu)厚。
公司交你工資基數(shù)的7%左右，你自己交你工資基數(shù)的2%左右，
公司交的錢進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，并且大約有30%劃入你的個(gè)人賬戶，你交的錢全部都劃入個(gè)人賬戶?！?/p>
但你的工資基數(shù)最低不能低于當(dāng)?shù)仄骄べY的60%，最高不能超過當(dāng)?shù)仄骄べY的3倍。
而且，醫(yī)保千萬不能斷繳，
一旦斷繳，從斷繳的第二個(gè)月起你就不能享受醫(yī)保報(bào)銷了，
斷繳60天內(nèi)補(bǔ)繳的，從補(bǔ)繳后的次月起才能報(bào)銷，
斷繳60-180天內(nèi)補(bǔ)繳的，從補(bǔ)繳當(dāng)月計(jì)算3個(gè)月后才能報(bào)銷，
斷繳180天以上才補(bǔ)繳的，6個(gè)月后才能報(bào)銷，
要是一直不補(bǔ)繳。就直接清零重新參保?！?/p>
醫(yī)保連同其他社會(huì)保險(xiǎn)一起影響著我們?cè)诖蟪鞘械馁I房、搖號(hào)、落戶、子女上學(xué)等，
斷繳了，也不是沒有辦法。
如果是因?yàn)殡x職而斷繳，最好在本月15號(hào)以后再離職，在下月15號(hào)之前找到下家，這樣就能接續(xù)上；
如果離職了暫時(shí)不找工作，也可以找個(gè)開公司的朋友，掛到他公司下面去繳，或者找家靠譜的代繳機(jī)構(gòu)代繳；
如果是失業(yè)而斷繳，只要領(lǐng)到失業(yè)金，每個(gè)月的醫(yī)保還是會(huì)從你的失業(yè)金里面扣掉的，這樣就不會(huì)斷繳。
“那待遇好到底有多好呢？“你接著問護(hù)士。
護(hù)士說：“職工醫(yī)保待遇好，是相對(duì)居民醫(yī)保而言的，具體可以閱讀第4、5部分”
了解完職工醫(yī)保的繳費(fèi)和待遇之后，你：
決定去看下居民醫(yī)保有多便宜——閱讀14
直接按步驟去補(bǔ)辦醫(yī)?？ā喿x16
#14#
無工作的城鎮(zhèn)居民辦理的是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，
繳費(fèi)少，有政府補(bǔ)貼，但待遇也低。
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保是由新農(nóng)合和城居保合并而來，采取全國居民統(tǒng)一繳費(fèi)，政府統(tǒng)一補(bǔ)助的方式收費(fèi)。
2019年，每人繳費(fèi)250元，政府每人補(bǔ)助520元，
對(duì)于建檔立卡的貧困戶、低保戶、計(jì)劃生育子女等還有額外的補(bǔ)助。
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保覆蓋人群廣泛，收費(fèi)方式也多種多樣，一般有七種：
通過當(dāng)?shù)剞k稅服務(wù)大廳繳納、銀行柜面繳費(fèi)、村（居）委會(huì)代收、委托銀行代扣代繳，桌面版網(wǎng)上銀行繳納、手機(jī)銀行繳納、銀行自助機(jī)等。
我們平時(shí)用的支付寶，首頁搜索“城鄉(xiāng)居保繳費(fèi)”就可以自助繳費(fèi)。
每年的9月初到次年的2月末為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的繳費(fèi)時(shí)間，一定不要錯(cuò)過。
“那城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)怎么報(bào)銷？”你接著問。
“城鄉(xiāng)居民醫(yī)保也設(shè)起付線，但不同等級(jí)的醫(yī)院起付線不同，報(bào)銷比例也不同。
醫(yī)院等級(jí)越高，起付線越高，報(bào)銷比例則越低。
具體如下：
在市里面的醫(yī)院，城鄉(xiāng)居保起付線高，報(bào)銷少，如左圖；
縣里面的醫(yī)院起付線低，報(bào)銷多，如右圖。
如果是到市外醫(yī)院就醫(yī)，報(bào)銷起付線為1500，而且2萬元以下只報(bào)銷45%，以上則報(bào)銷70%。
城鄉(xiāng)居保的報(bào)銷限額：
門診年累積報(bào)銷額不超過5000，
住院每次不能超過200，每天可以報(bào)銷10元，
手術(shù)費(fèi)每次報(bào)銷不超過1000元。
不同的地方規(guī)定不同，去之前也最好先問問”
你聽完：
決定再問問職工醫(yī)保的情況——閱讀13
直接按步驟去補(bǔ)辦醫(yī)?？ā喿x16
#15#
來到藥房，你越發(fā)覺得肚子疼痛起來，
說明來意后導(dǎo)購員從架子上拿來兩盒藥，雖然也要幾百塊，但好在是報(bào)銷的，你不擔(dān)心。
你伸手去口袋里拿醫(yī)?？ㄋ⒖ǎ?/p>
找到后交給收銀——閱讀17
發(fā)現(xiàn)醫(yī)保卡不見了——閱讀9
#16#
你已經(jīng)知道自己要辦什么醫(yī)?？?，但怎么辦理又成了新的難題。
實(shí)際上辦理醫(yī)?？ǚ浅：唵?/p>
主要是三類人：
對(duì)于學(xué)生來說，有學(xué)校包辦，不用操心；
對(duì)于上班族，有公司辦事員處理，也不用操心；
對(duì)于沒有工作的其他城鄉(xiāng)居民，則需要自己到社保大廳辦理。
你查到，辦理醫(yī)?？ǎ枰?jīng)過以下步驟：
很快，15天過去了，你領(lǐng)到了你的社?？ǎ?/p>
于是去藥房買藥——閱讀15
于是去醫(yī)院住院——閱讀5
#17#
收銀員正在結(jié)賬的時(shí)候，一位老藥師走了進(jìn)來，
看見你，一臉凝重的說：“臉色很黃很黑啊，你這個(gè)病不是買藥吃就能解決的，我建議你最好到外地去看看，你要是去外地，屬于長期異地就診，最好先閱讀第10部分?！?/p>
你聽完一臉懵，但也被嚇著了，于是你
聽老藥師的，趕緊去外地治——閱讀6
不聽老藥師說的話，買了藥回家——閱讀18
#18#
你推開門，帶著一年疲憊和倦怠回到家，直接躺倒在床上，沉沉睡去。。。。。。
再次醒來時(shí)，已經(jīng)凌晨3點(diǎn)了。“我的天，都凌晨3點(diǎn)了，我好像還沒吃晚飯！”
于是，你爬起來，到冰箱里找來一瓶冰凍啤酒，還在廚房的大紙箱中拿了三桶泡面，以及找到一盤吃剩的生蠔，
你端到客廳，把三桶泡面合為一桶一并泡了，
喝著冰凍啤酒下著生蠔，大口的吃起泡面來。
冰凍的啤酒喝的太快，產(chǎn)生了后勁，再加上凌晨三點(diǎn)餓得頭暈眼花，
恍惚間你仿佛聽到開門聲，然后是說話聲：
“以后記得早點(diǎn)回來，你這樣遲早有天會(huì)生病的?！?/p>
然后又是很重的關(guān)門聲。。。。。。
沒一會(huì)兒，桌面上已經(jīng)不剩下什么酒水食物了，
這時(shí)，你突然感到肚子一陣絞痛，你用手捂著肚子揉起來，
過了一會(huì)兒不疼了，你倒頭繼續(xù)睡了——閱讀1
半天還不見好，想起白天的事，你打算去外地看病——閱讀6
故事到這里就結(jié)束了，費(fèi)盡心思去創(chuàng)作這么一個(gè)故事，
一來是醫(yī)保很復(fù)雜，是個(gè)體系，很無聊，我想把它講得生動(dòng)些，簡單些，讓大家盡量保持閱讀的興趣；
二來，也是希望大家養(yǎng)成良好生活習(xí)慣，多多愛惜身體。
覺得有用，也可以點(diǎn)【在看】讓更多人看見。
--END--
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