2020年養(yǎng)老金不負(fù)眾望，又迎來(lái)了第16連漲，漲幅與2019年相同還是5%的比例?？傮w而言，我國(guó)的社會(huì)保障制度在逐年完善，參保人員能夠享受到的福利也越來(lái)越好。所以也有越來(lái)越多的人參與到社保繳費(fèi)當(dāng)中，不過(guò)由于不少公司或者靈活就業(yè)者為了節(jié)約成本于是選擇了按照最低繳費(fèi)基數(shù)，那么按照這種繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，退休之后能夠領(lǐng)到多少的養(yǎng)老金呢？

今天我們就分別從在職員工繳納職工社保和無(wú)業(yè)人員自己繳納居民社保來(lái)計(jì)算一下！

領(lǐng)取養(yǎng)老金的基本要求

我國(guó)規(guī)定，參保者需要累積繳納15年的社保之后，才能夠在退休后領(lǐng)取到養(yǎng)老金。其中無(wú)論是企業(yè)還是事業(yè)單位的男性職工都需要滿足60歲才能夠退休，企業(yè)的女職工滿50周歲可退休，機(jī)關(guān)事業(yè)單位的女性職工需要滿足55周歲才能退休。也就是說(shuō)如果你是企業(yè)職工，三十五歲就要開始繳納社保，如果不能確保從參保開始不間斷，還需要更早參保。

很多職工由于參保時(shí)間過(guò)短，到了退休年齡才發(fā)現(xiàn)沒(méi)有滿足15年的硬性繳費(fèi)年限標(biāo)準(zhǔn)，只能按年補(bǔ)繳，差額時(shí)間久的轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)或是選擇延遲退休或退保，算下來(lái)其實(shí)是不太劃算的。

最低基數(shù)繳納社保滿15年，能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金？

我國(guó)的社?？梢苑譃閮蓚€(gè)險(xiǎn)種：一個(gè)是城鎮(zhèn)職工社會(huì)保險(xiǎn)，也就是就業(yè)單位為你繳納或是部分靈活就業(yè)人員通過(guò)掛靠公司繳納的一部分險(xiǎn)種，也可以理解為我們常說(shuō)的“五險(xiǎn)”。另一個(gè)是城鄉(xiāng)居民社會(huì)保險(xiǎn)，近幾年我們把新農(nóng)合也劃分到這一類當(dāng)中，統(tǒng)稱為居民保險(xiǎn)。這個(gè)險(xiǎn)種的繳費(fèi)成本比較低，可以只繳納醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以有很多選擇自己繳納社保的靈活就業(yè)人員直接選擇了這種繳費(fèi)壓力較小的險(xiǎn)種。

1.職工社保

目前我國(guó)的職工養(yǎng)老金可以劃分為兩部分：是由個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金所構(gòu)成。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=參保人員退休時(shí)個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（參保人員退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)為社會(huì)平均工資的60%-300%，我們以在北京工作，每個(gè)月按照養(yǎng)老保險(xiǎn)最低基數(shù)繳納社保，截止退休剛好繳納了15年社保的A先生為例。

A先生的個(gè)人賬戶每個(gè)月可以積累7855*60%*8%=377.04元

假設(shè)每年都按照5%的增幅進(jìn)行養(yǎng)老金上漲，15年之后A先生的個(gè)人賬戶就能夠積累約.78元的養(yǎng)老金。

2019年北京的社會(huì)平均工資是7855元，考慮到5%的漲幅，15年之后的社會(huì)平均工資約為元。

根據(jù)公式，A先生的退休金是這樣的：

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：.78/139個(gè)月=702.39元；

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：（+*0.6）/2*15*1%=1866.24元；

總養(yǎng)老金：702.39+1866.24=2568.63元。

所以，如果A先生一直按照北京市最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納社保，退休之后每個(gè)月能夠拿到的養(yǎng)老金是2568.63元，即.56元/年。

2.居民社保

居民社保的繳費(fèi)就非常簡(jiǎn)單了，與職工社保按月繳費(fèi)不同，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)只需要按年繳費(fèi)，累計(jì)交滿15年就可以在退休后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金了。居民社保也包括了個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金兩部分，一般每年都有12個(gè)繳費(fèi)檔次可以選擇，政府也會(huì)根據(jù)參保人的繳費(fèi)檔次提供一定的補(bǔ)貼。

所以城鄉(xiāng)居民個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人繳費(fèi)+政府補(bǔ)貼+利息?；A(chǔ)養(yǎng)老金與個(gè)人繳費(fèi)無(wú)關(guān)，是由退休當(dāng)?shù)亟y(tǒng)一確定的。

很多地區(qū)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低繳費(fèi)檔次只有一二百元，北京作為一線城市最低檔次相比其他城市來(lái)說(shuō)還是高出不少的，2019年的最低基數(shù)為每年1000元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每月710元。

按照政府每年80元的補(bǔ)助計(jì)算，加上利息，保守估計(jì)每年至少有1100元，這樣計(jì)算下來(lái)，參保人能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就是：

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：1100*15年/139月=119元；

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：未考慮每年增幅，保守按照710元計(jì)算；

總養(yǎng)老金：119+710=829元。

也就是說(shuō)，在北京按照最低繳費(fèi)檔次繳納城鄉(xiāng)居民社保的參保人，退休之后能夠領(lǐng)到829元左右的養(yǎng)老金，如果考慮到每年還會(huì)上漲的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，實(shí)際領(lǐng)取到的會(huì)更多一點(diǎn)。

但是北京、上海等地的最低繳費(fèi)檔次已經(jīng)是非常高的了，全國(guó)大部分地區(qū)的最低檔次還保持在200元左右，加上當(dāng)?shù)匾脖容^低的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，按照最低基數(shù)繳費(fèi)的參保人在退休后只能領(lǐng)到二三百元的養(yǎng)老金是非常常見(jiàn)的。

我國(guó)的養(yǎng)老金一直遵循的原則是多繳多得，長(zhǎng)繳多得。所以，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，我們還是建議大家能夠提高一些繳費(fèi)基數(shù)和延長(zhǎng)繳費(fèi)年限。當(dāng)然，在社保壓力比較大的情況下，也可以按照自己的實(shí)際情況選擇檔次較低一些的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

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